父母的保险不太贵，600块钱就能配齐！

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50岁以上父母该买什么保险合适？

这是人们经常考虑的一个问题，事实上年龄50岁我们可以把他看成一个分界点，通常情况下在50岁以下，基本上所有的保险都能购买。

但是到了50岁以上，情况就不一定，对于50岁以上的老年人来说，其最好的保险搭配组合就是“医保+商保”。

为什么要有“医保”？

医保是老年人的专属，它可以对大量进口、医疗器械的费用进行报销，大大减轻了人们看病就医的压力。

为什么要有“商业保险”？

有医保绝不能没有商保，商保是社会医保的弥补，它能够给予老年人终身医疗的保障，通常情况下，医保只能报销国家指定的进口药品或者贵重药品，但是仍有很多药品，并未纳入到医保药品目录中，也就是说，一些患上严重疾病的人，同样还是要花费大量的资金在看病治疗上。

而商保不同，有了商保，这些医保不能报销的，基本上它都能报销，对于我们来说，无疑减轻了沉重的负担。

一、那么商业保险该怎么选择呢？

1、重疾险

很多重疾险的投保年龄上限是50岁，现在有一些产品延长至55岁或60岁了。

但是，50岁以上的人投保，保额大多会限制在30万以内；年龄越大，能够买的保额越低。

年龄大了，不仅保额买不了很高，缴费年限也会相应降低，例如30岁时可以选择30年缴费；而到了50岁，只能选择10年或者15年缴费，相应增加了缴费的压力。

2、医疗险

医疗险与重疾险同为针对疾病的健康险，所以两者有颇多相似之处。

例如医疗险与重疾险一样有着严格的健康告知，50岁以上人群可能因为一些小毛病就无法投保，如三高、慢性病等。

医疗险与重疾险的投保年龄也很相似，都是到60岁左右，有些医疗险产品超过50岁就无法投保。

而且医疗险大多是一年期的产品，可能今年50岁购买了一份，等到第二年51岁就无法续保了，只能换其他医疗险的再买，这样还需要度过30天的等待期。

最重要的一点是医疗险的保费对年龄大的人很不友好，例如某款畅销百万医疗险，25岁时保费是176元；而51岁时投保，保费则高达1149元。

3、意外险

意外险可以说是对50岁以上人群最友好的一个险种了，而且可以说是必买的一个险种。

意外险的保费并不会随着年龄的增加而增加，保费是根据所选保障固定的；而且一些老人意外险的投保年龄最高可以达到90周岁。

而且意外险没有等待期，最多针对老年人群有一个7天的保单生效期。

可能有一些不足的是，老人的意外险意外身故和伤残额度一般都不大。但是老年人购买意外险更加应该注重意外医疗，万一老人遇到一些小意外受伤住院了，都能够报销。

4、寿险

寿险主要有两种，定期寿险和终身寿险。

在50岁左右的人群方案中，对于购买寿险其实有一些需要讨论的点。因为现在很多的家庭50岁的父母还在工作，而家中的孩子还在上学中。

这种情况下，即使已经50岁了，但是仍然是家中的顶梁柱，是家中主要的经济来源。所以如果有这种情况，还是建议给自己配置一份定期寿险。

而有些家庭，家庭条件较好，虽然不是非常富有，但是也有着较大的财富自由，他们会希望给后代留下一些财富，所以这样的人可以考虑配置一份终身寿险传承财富。

二、父母身体不健康，应该怎么样购买保险？

我们在上面分析过了，父母身体不健康，重疾险、医疗险和寿险可能都买不了了，一是性价比不高，二是过了年龄。那么给这样的父母，应该怎么样购买保险？

1、优先配置意外险

老年人意外险产品众多，并且价格低廉，是一款性价比高的产品，且产品投保门槛低。

保险公司考虑要年龄限制，针对高年龄层推出了相关保险产品，建议子女为60岁老年人购买产品时，意外基本保额为10万元以上，而意外医疗达到1万元以上，这样才能发挥保险的保障作用。

2、按需配置防癌险

有一种专门保障癌症的保险，叫防癌险。防癌险有两种，一种是防癌险类似重疾险，就是确诊癌症就会赔付的；还有一种是防癌医疗险，类似于医疗险，用于报销癌症治疗费用的。

这类保险费用低，保额高，健康告知宽松；高血压、冠心病等都可以投保。

老年人患癌几率比年轻人高很多，所以给老人配置一份合适的防癌险非常有必要。而且防癌险一般70周岁，有的产品甚至75周岁以下的都能够投保。

建议父母购买防癌险时保额不低于20万元，因为保额过低保障作用不明显，而经济条件宽裕的家庭可以增加保障支出。

三、5种保险搭配方案参考

综上所述，下面列出5种50岁以上人群的保险方案，仅供参考。

方案1：600元的预算

方案解读：

1、这是一份身体健康的600元左右的预算，通过意外险与百万医疗险配合，保障疾病和意外的来临。

2、这个搭配中没有重疾险或者防癌险，主要因为预算有限，年龄较大的人搭配重疾险预算较高，并不是所有家庭都能承受。

方案2：身体不健康，1000元以内的预算

方案解读：

1、这份搭配中只有意外险和防癌医疗险，因为身体无法投保百万医疗险，只能通过防癌医疗险作为补充。

2、这同样是一份预算紧张的搭配，针对于家庭条件不是很好，同时收入不是很高的50岁人群。

方案3：身体不健康，3000元预算

方案解读：

1、这一份搭配中有防癌险、防癌医疗险和意外险的三份搭配，适合家庭条件较好，但是身体不允许购买重疾险或百万医疗险的用户。

2、50岁，3000元的预算针对于一般的家庭，保障已经足够，如果家庭条件更好一些，可以提高防癌险的预算，提升防癌险的保额。

方案4：5000元预算

方案解读：

1、这份预算将防癌险的保额提升到30万元，所以导致缴费大大提升，适合于预算充足的家庭。

2、如果作为家庭顶梁柱，可以考虑再配置一份定期寿险，将预算提升至8000到10000元。

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