阳光护重疾险保障分析，返还型重疾险真的适合吗？

阳光护重疾险是阳光人寿承保的一款返还型重疾险。

阳光护重疾险的主险是两全险，重疾险是附加险，附加险保障重疾、轻症、身故/全残、豁免、满期返还等保障。

那么阳光护重疾险表现怎么样呢？值得投保吗？今天奶爸就来跟大家分析一下。

| 阳光护重疾险基本内容

| 热门重疾险对比

| 奶爸总结

01| 阳光护重疾险基本内容

我们现来看看阳光护重疾险的基本保障内容：

先来看看投保规则:

投保年龄：出生满30天-50 周岁

保障期限：30年，保至60/70/80岁

缴费方式：10/20/30年交（保至60岁，只能选择10年或者20年交费）

等待期：180天

再来看看保障内容：

1、重疾保障

110种重疾，赔付100%保额，仅赔付1次

2、轻症保障

60种轻症，赔付30%保额，仅赔付1次

3、被保人豁免

确诊轻症、重疾，豁免未交保费，保障依旧有效

4、两全保障

1）满期生存保险金：满期时，返还已交保费之和；

2）身故/全残保障：18岁前，赔付已交保费或现金价值，两者取其大；18岁后，赔付100%保额。

阳光护在保障内容上没有很大优势，疾病保障只提供110种重疾和60种轻症，且都是单次赔付，不提供中症保障。

由于两全险是主险，保费相对较贵，性价比较低。

适合预算充足、偏好返还型产品的人群或者喜欢阳光人寿大公司品牌的人群购买。

接下来，奶爸通过阳光护重疾险对比市面上热门的重疾险产品对比来看看：

02| 热门重疾险对比

从上面表格我们可以看出，阳光护重疾险作为返还型保险，价格比其他保障型重疾险贵很多，而且保障并不充足，性价比不高。

如果追求全面保障，不建议选择返还型重疾险产品，可以看看：超级玛丽2020pro

超级玛丽2020Pro的亮点是对重疾、中症保障力度很高，重疾额外可赔付50%保额，可以很好保障消费者。

而且赔付条件也比较宽松，要求40岁前投保且保单前15年出险即可。

最大的亮点就是癌症方面的保障，除了癌症二次赔付和提前给付，还有原位癌2次赔付。

如果实在想买返还型产品：多倍保至尊版

多倍保至尊版也是返还型重疾险，而且是一款多次赔付重疾险。

不过，多倍保至尊版保障内容包括重疾、中症、轻症，均可多次赔，还包含被保人豁免、投保人豁免，保障比较全面。在同样预算下，多倍保至尊版要更加划算。

如果追求性价比：超级玛丽2号max

保障全面灵活，60岁前确诊重疾，保额可达160%，轻症赔付45%，中症赔付60%。

可选责任方面，附加了癌症二次赔付以及心脑血管疾病二次赔，可赔120%，此外还包括原位癌额外赔付。

如果追求低费率：国富嘉和保

国富嘉和保的保费是这几款重疾险中最便宜的，而且0-50岁投保的，保单前15年还有50%保额赠送。

轻症、中症可赔付40-60%基本保额，比例在同类产品中都比较高。

这款产品保障也很灵活，可以根据自己的需求选择恶性肿瘤二次赔、身故保障。

其中，首次重疾为恶性肿瘤，只需要间隔3年再次确诊，就可以获得二次赔付，相比间隔5年的产品更有优势。

03| 奶爸总结

综上所述，阳光护重疾险性价比并不高，而且保障不够全面，奶爸并不推荐。

返还型重疾险奶爸一般不推荐购买，因为购买返还型保险的代价是多交几倍的保费，虽然到期会返还一笔钱，但是我们别忘了通货膨胀带来的货币贬值。

如果收益不够高的话，是不能够抵消保费贬值带来的损失，还会有点得不偿失。

从上面几款产品来说，国富人寿嘉和保、超级玛丽2020pro、超级玛丽2号max都是不错的选择，都能获得比较全面的重疾保障。

至于阳光护重疾险值不值得投保，还得看个人的需求。因为买保险，最终还是要根据实际需求，量力而行，购买最适合自己的产品。

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