喜闻乐见，这款好产品又回来了

2022年底，定价激进（IRR＞3.49%）的一批增额寿险应监管要求下架。

此后，在真•增额寿险领域，几乎就没有比肩老款收益的产品了。

论收益，现在反而是以增额护理险身份暂存的乐享年年、人我行2款为首，IRR都能到极致的3.49%+

不过局势倒也没有僵住，最近就有款顶级收益产品回归了。

一、

刚来的叫万年禧，是一款增额两全险。

就跟乐享年年等一样，你增额终身寿险下架，关我增额两全险什么事？

*注：两全保险和定期/终身寿险都是人寿保险的分支，安全性一致。

实际也是如此，当初万年禧有2款，一款是终身寿险，一款是两全保险，收益差不多。

由于银保监501号文的缘故，这次回归的仅是万年禧两全保险。

而增额两全险和增额终身寿的区别主要是：

终身寿险统一保终身（即105岁），两全险保险期间不定，例如万年禧是保到100岁，几乎没啥影响。

万年禧承保公司是恒大人寿，原名中新大东方人寿，算是一家的中外合资险企。

股东有：恒大集团（股权已质押给盛京银行）、新加坡大东方人寿、深圳越众集团。

鉴于恒大集团已经失去了作为大股东的相关权力，大家不用担心恒大集团现在会影响到恒大人寿。

并且恒大人寿本身也不是小公司，2020年总资产就突破了2000亿（友邦保险的级别），净资产也有近170亿，是位列行业上游的大型保险公司。

再加上国内严苛的安全机制，恒大人寿产品安全性的不用担心的。

说回产品，「万年禧」支持趸交、3/5/10年交，可以隔代投保和设置第二投保人。

不支持加保，减保却也没有20%的年度限制，满2年可减，留个最低保费即可，非常灵活。

另外，满足保费要求，可对接旗下的养老社区，以及保险金信托。

还有传家宝年金型万能账户可关联，保底2.5%，现在结算4.5%，只是追加收2%初始费用且不返还，有点瑕疵。

总的来说，万年禧减保不受限，产品功能齐全，各项增值服务也有，单就产品算是非常优秀了。

当然，评价增额寿不能不提收益。

二、

由于是曾经的顶级收益产品，这里就直接把万年禧和此前最强的乐享年年、人我行作比较了。

为更直观，还加了“正统”增额寿险最强的金玉满堂2.0作为参考。

1、趸交（一次交清）

收益前三标记为：红＞橙＞蓝，下同

趸交应该没啥争议，当前收益排名是：万年禧＞乐享年年＞人我行；

万年禧自认第二，没人敢说第一。

本金30万，第10年万年禧账户金额就有42万左右，十年赚12万。

是同期IRR（复利）唯一突破3.4%的增额产品，相当于十年期、年利率3.99%的定期存款！

持有更长时间，得益于复利增值，收益还会更高。

2、三年期+五年期缴费

3年期缴费

5年期缴费

3年交和5年交，收益top1成了和谐人我行；

万年禧在20年内，收益第二，20年后被乐享年年反超。

这俩可根据用钱时间做选择。

只是相比之下，万年禧还有减保不受限的特性。

有灵活减保、给孩子买（人我行暂未开放未成年人购买）、短期用钱等需求的朋友，3年/5年交仍可以首选万年禧。

3、十年期缴费

10年交，首先排除乐享年年。

这款产品跟这个缴费期不对付，收益低的厉害，IRR从3.48%-3.49%直降到3.46%左右。

剩下3款排名是：人我行＞万年禧＞金玉满堂2.0；

其中万年禧和人我行都是断档级别的产品，IRR3.49%，封闭期都是8年，收益人我行高一点。

那同样的，想给孩子买，或者减保这块有需求的，选择万年禧也没问题。

三、

综上，当前增额产品在万年禧回来后，又变了：

同梯队产品排名不分先后

趸交、3/5/10年交，万年禧都有着不错的竞争力。

和此前的乐享年年、人我行一样，都是年复利最高3.49%的顶级产品。

并且作为增额两全险，也是人寿保险，没有增额护理险意外身故只赔现金价值的小缺点（封闭期内会亏）。

加上减保不受限，能给万年禧加分不少。

不过个人认为：

万年禧回归只是钻空子，监管限制增额终身寿险收益，不可能单纯只管“终身寿险”，而放任增额两全险和护理险。

和乐享年年、人我行一样，万年禧也有随时“猝死”的可能，毕竟定价过于极致。

这3款特殊的遗老，只能说是给去年没上车的朋友一个机会，指望未来会源源不断有这类产品不太现实。

有打算的，可以早做准备。

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