产品换新，今年的学平险看这几款

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大家好，我是喵叔。

从7月中旬起，喵叔便和家人一起跑到了重庆城郊的南天湖避暑，哪知道今年重庆的天气实在是诡异，刚热没两天就下雨降温，整体相比往年倒也没那么热。到了今天，进入8月下旬，因为老张外出“打野”导致浑身过敏长疙瘩，一家五口人有三个人发高烧一人拉肚子一人牙齿痛，我们只得提前返程。

马上就是新学年，今年娃基本上都是提前开学，没想到一眨眼轩轩也读幼儿园大班了，新的一年，大家也一定记得把娃的学平险提前安排上。学平险相比常规商业险来说，算是一类“价廉物美”的产品，比较适合小白家庭无脑入手。今年的产品相比去年有比较大的调整，很多产品都是直接下架，也有部分产品责任和价格有调整，建议大家好好看一下然后按需选择。

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“学平险”到底是啥？

学平险这种东西，顾名思义，就是“中小学生平安保险”，当然，和中国平安没啥关系。学平险专为在校学生设计，一般覆盖3-17岁，部分产品可能覆盖到20多岁。

这类产品保费低，保障还不赖，可以在娃发生意外或者生病的时候得到更为充足和全面的保障，也是近年来我国青少年儿童投保非常普遍的一类险种。

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主要保障内容

学平险的保障其实比较全面，你能想到的它可能都给保，常见的主要有下面4种：

一、意外身故/伤残

如果孩子因为意外导致残疾或者身故，保险公司会按照约定比例赔付一笔钱。

二、意外门急诊医疗

如果孩子因为磕磕碰碰猫爪狗咬导致意外受伤，可以报销相关门急诊医疗费用。

三、住院医疗

如果是因为疾病或者意外导致孩子住院，可以按照约定的比例报销一部分医疗费用。

四、疾病身故/全残

如果孩子因为疾病导致身故或者全残，保险公司直接赔付一笔钱。

除此之外，各类产品还会添加一些特色保障，比如重疾保险金、住院津贴、交通意外额外赔等。虽然各家看上去保障差不多，但是依然会在细则上面动手脚。

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学平险的特点

相比常规险种，学平险有下面3大特点：

一、价格便宜

一般来说，学平险都比较便宜，便宜的一百块钱，贵的也就两三百块钱。

二、保障范围广

相比常规单类产品只对某一个项目提供保障，学平险的保障范围则非常广，常见的意外、医疗、重疾、寿险都有保障，可以看成是“大全套”类产品的迷你版。

三、投保门槛低

相比常规产品投保流程的繁琐，学平险投保非常简单，健康告知非常宽松，很多产品甚至没有健康告知，直接投保即可。唯一的问题在于既往症就没法保障，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前的疾病，都没法保障。

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如何挑选一款合适的学平险？

就像上面说到的一样，学平险这类产品，各家公司名字差不多，但是保障却有比较大的区别，常见的在于医疗和身故保障的不一样。

要选择一款相对不错的产品，一定要重点关注几点：保障范围尽可能广、医疗的报销比例要尽可能高、医疗免赔额尽量低。

根据这几个要点，喵叔把目前市场上在售的还算不错的产品和重庆某个高中统一销售的一款学平险一起拉了个清单。不同产品有不同的方案，因为目前100块的产品比较多，所以每一款产品只选择100块钱附近的档位进行比较，如果想要更好的保障，可以买更高价格的档位产品。

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整体来看，今年的五款产品和去年的五款相比，有四款换了产品，有一款调了价格。

第一款，重庆某区县高中统一投保的学平险，有中国人寿承保，一共三个版本，这是基础版的形态，整体来说没有太多特色，非要说的话就是重疾保险金有5万，算是比较高的，然后各类保障均没有等待期限制。住院的报销依然是阶梯型，相对比较一般，承保年龄3-22岁。

第二款人保家有宝贝，算是“家有宝贝”系列产品的最新款，这个其实严格来说也可以当成小医疗来卖，0岁娃都可以买上，也没有健康告知，住院医疗涵盖了社保内和自费药的报销，其他保障和常规学平险也区别不大，带有交通工具额外赔，保费在两三百块钱的区间。当成学平险卖，保障优秀，价格稍贵；当成小医疗来卖，性价比爆棚。

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第三款众安任我学，叫“任我学”的还有亚太、平安、中华、太平洋，别的目前都买不了，要么是停售要么是维护。众安这个任我学的保障还算将就，疾病涵盖了身故和全残，比单一的身故保障更好；意外医疗0免赔，只报销社保内是一个遗憾；住院医疗有6万保额，还算不错，报销比例也中规中矩，特有电梯额外保障，也是讨喜的。保费在118，性价比较高。

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第四款国寿财的“小天才”，这是一款卖了几年的老产品了，虽然是老产品，但是它偷偷改了保障，涨了价格。意外身故伤残保额12万比较不错，住院医疗也是最高报销10万，几款最高。当然，意外门急诊和住院医疗依然是涵盖社保内，意外门急诊报销90%，住院费用分级报销，如果多渠道报销达到要求，可以100%报销，价格涨了20块，依然性价比不错。

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第五款平安财险的希望之星2号，上周喵叔专门有写过一篇文章安利过，今天大家再来看看直观的比较吧。疾病身故加了个疾病全残赔付，保障更全；意外门急诊不限内外全报销；住院医疗涵盖社保内和自费药，报销比例100%，自费药70%；交通意外和预防接种的额外赔也比较不错。可以看到，希望之星2号即使和人保家有宝贝相比，也完全不落下风，再看看价格，我的天，100块钱一年喵叔真的担心它卖不了几天停售了。

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写在最后

总而言之，以上几款产品综合来看都比较不错，不过和去年以及前年的学平险清单相比，今年成了平安希望之星2号的“独角戏”，其他产品并不是不好，而是希望之星2号它实在是太优秀了，100块的产品把人家三五百一年的产品给干掉了。

当然大家也得明白，这类产品并非十全十美啥都囊括，也有它们自身的不足，比如整体保额较低、报销大多限制社保内、一年期产品可能不够稳定无法保证续保等。

听我的，趁着希望之星2号有的卖，给娃准备一份吧。

单就一份学平险当然不够，趁早给娃来一份全套的保障吧：《抄作业丨家长必读，丰俭由人的儿童保险配置攻略（2023版）》

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