普通收入家庭，儿童保险怎么配？2套方案，最低不到1000元搞定！

有位宝妈，拿着七八千的宝宝保险，来问大白能不能买，我说相同的保障，一年1000-3000元就能买齐了，宝妈非常惊讶，让我好好说说怎么搭配的

一、首先有3个坑，保险小白一定要避开

1、 带有寿险的不买：主险是寿险，或有身故保障的

2、 到期返还的不买：几十年后，没有理赔过，返还一笔钱的

3、 捆绑销售的不买：所有的保险都在一份合同里，自己不能选

保好孩子的疾病和意外，买好1+3种就够了：越早买报销的越多：少儿医保；越早买越省钱：重疾险+百万医疗+意外险。

1.少儿医保：费用200-300/年

孩子出生后3个月内办理，就能报销自出生后的医疗费；像新生儿黄疸，肺炎等都是很常见的，有了医保能省不少钱，不问健康情况，都能买

tips：可以和父母的医保绑定，宝宝看病能直接抵扣，就不用再另外花钱

2.医疗险：费用400左右/年

补充医保不能报销的，能保各种疾病

孩子一旦生病，尤其是大病，医保报销不了多少，百万医疗每年最高报销400万，只要超过1万就能100%报销，不限社保范围，就不用再担心看病贵的问题了

3.重疾险：费用保30年，500左右/年；保终身，2000-3000/年

孩子得了大病，除了医疗费，还有其它高额支出：出院后的康复费，营养费，大人照顾孩子不能工作的收入损失等，都能解决

保额一定不能低于50万，要有少儿高发疾病保障的。

4.意外险：费用60左右/年

宝宝小难免有磕碰，能保各种意外导致的身故/伤残/医疗

意外医疗最好能报销自费药，0免赔额；身故保额不用买太高，10岁以内20万就够了

二、不同险种的挑选指南

1.重疾险

注意：一定要有少儿高发疾病额外赔付，不要成人款

省钱技巧：买消费型的，不要寿险，最好不加身故保障

推荐：

青云卫1号：大公司招商仁和的，轻中症保障好，少儿特定疾病赔2-3倍，无时间限制

慧馨安2022：能先保30年，一年只要500左右，性价比极高；重疾/癌症还有多次赔付

2.医疗险

注意：看续保是否宽松，报销有无限制

省钱技巧：不附加主险，单独分开买

推荐：

太平洋医享无忧：保20年，续保不审核，癌症外购药保障最好，全家投保有优惠

3.意外险挑选指南

孩子小难免磕碰，能保各种意外导致的身故/伤残/医疗

注意：身故保额不要太高，侧重医疗保障

省钱技巧：不买长期返还的，一年一保的就行

推荐：

平安少儿综合意外：医疗能报销自费药，还能保1万的第三方意外伤害

平安小神童：医疗不限社保范围，能额外赔付意外烧伤

三、方案展示

1.方案一：预算1000

买重疾险就是买保额。

像白血病这类大病，不仅治疗费用高，康复周期也相当长。家长需要更多时间看护陪伴，影响正常工作收入。保额买够了，关键时刻才能弥补收入损失。

重疾险：选择青云卫1号，50万保额，保30年定期，主打性价比，年保费500元出头。

百万医疗险：太平洋医享无忧；

保障很全，该有的保障它都有，外购药覆盖88种，包含2种特定Car-T疗法药品，且保险公司也会根据医疗水平的发展对药品清单进行更新，对于5岁以下儿童来说费用也相比其他产品低一些。

更重要的是，保证续保期间20年写入合同，不用担心产品停售、理赔后无法续保的问题。

意外险：平安少儿综合意外2021

打闹受伤、溺水、运动受伤、动物咬伤、鱼刺卡喉、校车事故，这些小朋友的高发意外都保。最便宜的基础版，一年只要68块。

1万块意外医疗，0免赔，100%报销，自费药也能报，关键孩子有没有社保，都一个价、一个报销比例。

花有限的钱给孩子充足的保障，杠杆高，保障全面，每年不到1K，即可覆盖孩子成长期核心风险。

缺陷在于，重疾仅仅保障30年，孩子长大后需要另外补充重疾险，若是保障期内出险，后续难以投保新产品。

方案二：预算2000-3000

这个方案较基础版方案最大的不同，在于重疾险一步到位保到了终身。

重疾险：选择慧馨安2022，50万保额，保终身，基础责任+疾病关爱金+恶性肿瘤-重度拓展金。

医疗险和意外险同基础方案一致，不再一一赘诉

这2个方案思路，宝妈们可以直接套用，不过产品不用照抄，毕竟每个孩子情况不同，不知道怎么搭配，要详细了解的，直接留言给大白哦~