年返7200元，返现卡还是它最强！

随着各行积分兑换里程难度的不断加大，肉眼可见之后用信用卡玩里程是越来越难了。帅帅一直保持这么一个态度：消费不多的小伙伴，不适合玩里程，也许一年到头玩卡下来，才累积了1-2万里程，可能还不够换一张机票。相反，返现类信用卡更适合这类小伙伴。每一笔消费可获得1%-10%返现，所获得的收益（省下的钱）要远远超过里程。

返现类信用卡并不少见，但帅帅认为只有返现比例达到1%以上才算是好卡，同时，年费也不能过高，免年费或者能轻松刷免的最佳。如此一筛选，答案就很明显了，符合条件的只剩下：广发多利卡、有鱼卡、华夏UP卡、波行菁英白、浙商红利卡。

那么在这些卡中，哪一张算得上是最强王者呢？这期我们就来盘点一下这几张返现好卡。

直接先上表格：

年费压力

华夏UP卡＞广发多利/有鱼卡=浙商红利卡＞波行菁英白

年费方面，波行菁英白的年费压力是最小的，有效期内免年费，你可以一笔不刷，也不用担心年费。

其次是浙商红利卡和广发多利/有鱼卡，虽然一个是6笔免次年，另一个是12笔免次年，但由于都可以通过绑定三方支付的形式一直免年费，所以两者的年费压力其实是相同的。

难度最大的是华夏UP卡，需要6个月动卡交易+50UP金兑换年费，相当于50元年费（1UP金约等于1元）。

但总体而言，这些返现卡的压力都不大，波行的有效期免年费实际也没有多大意义。你办了返现卡，总不可能不消费吧（不然办来干嘛呢？）？有消费，年费就是顺带解决的事。所以年费这块我们不用过于纠结。

月返现上限

浙商红利卡＝波行菁英白＞广发多利卡/有鱼卡=华夏UP卡

在返现上限这块，浙商红利卡和波行菁英白遥遥领先，两者每月皆最高可返现200元。单卡一年最高2400元。

而广发多利卡和有鱼卡，虽然每月可以累积200返利金，但是只能兑换100返利券，所以实际每月只能返现100元。同样的，华夏UP卡每月最多可以累积200UP金，但是最多只能兑换100UP金，所以算起来最多也只能返现100元。

常规渠道返现比例

常规消费渠道指的是支付宝、微信，能看到这5张卡都支持在上述渠道消费返现。除波行菁英白外，其它四张也支持云闪付渠道消费返现。比例方面排序如下：

浙商红利卡=广发多利卡/有鱼卡＞华夏UP卡＞波行菁英白

除了波行菁英白，其它四张在支付宝/微信/云闪付消费，皆可获得1%返现。但前面3张卡可通过分期达标的形式将返现比例提升至10%。虽然会分期的人不多，但总有一部分小伙伴会有需求。

波行菁英白在这里完全处于下风，支付宝/微信消费只有0.3%返现，即便生日月可提升1.5倍达到0.45%返现，也不及其他几张卡的一半。所以很明显，以支付宝/微信消费为主的小伙伴，选择波行精英白并不划算。

特殊渠道返现比例

除华夏UP卡外，其他几张卡片在特定商户消费都有更高的返现比例。最高的是浙商红利卡，默认10%返现，新开卡用户前三个月可以达到20%！

排序如下：

浙商红利卡＞广发多利卡/有鱼卡＞波行菁英白＞华夏UP卡

浙商红利卡因为前三个月20%返现比广发多利卡/有鱼卡更优，华夏UP卡没有特殊渠道返现加赠排在最后。这些都没问题，但为什么都是10%返现，广发多利卡/有鱼卡比波行菁英白更优呢？

这就是重点了：虽然比例相同，但是可返现加赠的消费渠道不同。浙商红利卡、广发多利卡/有鱼卡，都支持美团消费返现加赠。美团在这里堪称大杀器！

第一，美团的生态场景建设完善，可消费的商户很多，例如充话费，充油卡（路径：美团app搜索“充值”（油卡充值在该页面下方）。这些都是刚需，叠加返现后，相当于9折充话费、油卡，还不用抢。

此外，生活、娱乐、旅行等方方面面消费，都可以在美团完成。

举个例子。浙商红利卡，想拿满前三个月每月200元返现，那么只需每月在美团app里充值1000元油卡即可（目前只支持中石化油卡充值），相当于8折加油。

第二，可以通过美团的扫码和被扫（美团app - 我的 - 我的钱包）功能消费，可突破美团的消费场景限制，大部分支持银联收款码的商户，都可以用美团的扫码和被扫功能支付。这同样符合返现要求。

相对来说，波行菁英白虽然支持返现加赠的商户多达7个，是这些卡片中最多的。但少了美团这样的“大杀器”，就弱势了不少。当然，饿了么、滴滴出行这样的商户也不错，如果你在这些商户消费比较多，波行菁英白也是挺不错的选择。

返现形式

可别以为消费了，返现就直接到账了。这几张卡，获取返现或多或少有一些“步骤”。按返现的步骤容易度排个序，如下：

浙商红利卡＞波行菁英白＞华夏UP卡＞广发多利卡/有鱼卡

浙商红利卡的返现是最简单的，消费累积立减金，然后兑换等值微信立减金皆可。有一点要注意，红利卡的月总返现（非单笔）会进行10的倍数抹零，例如你这个月返现了195元，那么最后只能返现190元。

其次是波行菁英白，消费累积返利金，然后兑换等额红包，金额可直接入账抵扣账单。这里有一个槽点：红包的面值是有规定的，目前面值是5元、50元、88元、300元。需要你提前进行计算，例如你累积了150元返利金，这时兑换就比较尴尬，只能兑换88+50+5=143元。

华夏UP卡的返现方式也比较简单，消费累积UP金，然后兑换各类票券，首选兑换硬通货京东E卡。但同样也有缺点，如果京东E卡自用，那么无碍。但如果你想把E卡转让，则存在2-3个点的损失。也就说，华夏UP卡的返现，最终会打97、98折。

难度最大的是广发多利卡/有鱼卡。帅帅曾经不止一次吐槽广发返现卡的返现方式：累积返利金 - 兑换返利券 - 消费使用返利券 - 返利券抵扣账单。小白刚入手，往往会被弄得云里雾里，当然，当你习惯广发的这种返现方式之后，也就不存在难度了。你看现在已经很少有人吐槽广发的多利卡了。

至于这些卡片的申请限制，不多说，一目了然。除了浙商红利卡和波行菁英白限制新户申请外，其他卡片都不限制新户。

浙商银行和宁波银行对于信用卡新户的定义是一致的：即从未持有信用卡或销户满180天的客户为信用卡新户。相比别家销户满12个月才算新户的银行来说，还算厚道的。

最后总结下吧：如果让帅帅来为这些卡片打分，结果会是这样的：

● 浙商红利卡 ★★★★★

● 波行菁英白 ★★★

● 广发多利卡 ★★★★

● 广发有鱼卡 ★★★★

● 华夏UP卡 ★★

单张卡片的评测，帅帅都写过：《浙商红利卡》、《波行菁英白》、《广发多利卡/有鱼卡》、《华夏UP卡》。

卡都是好卡，你可以选择其中一张申请，也可以全要。如果全要，那么每年你可以获得：浙商红利卡2400元+波行菁英白2400元+广发多利卡/有鱼卡1200元（共享上限）+华夏UP卡1200元，合计返现7200元。

WOW！It's cool！

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