出国玩，旅行意外险安排上~

大鱼测评第922篇原创

“有序恢复中国公民出境旅游，有序恢复受理审批中国公民因出国旅游、访友申请普通护照......”
疫情时隔三年，终于可以出国旅游啦！从2月6日起，中国重启暂停了约三年的境外团体旅行和机票酒店业务。出国旅游，除了带好钱包和护照，提前准备一份旅行意外险才更能有备无患~

已有常规意外险还需要旅行意外险吗

首先，大部分国内购买的意外险保障范围都仅在国内，但也有产品可以覆盖全球范围，所以出行前需要确认一下你的意外险的地理覆盖范围。
另外，旅行意外险比常规意外险更有针对性。旅游险是一种短期的综合性的意外险，一般涵盖意外保障，健康医疗保障、紧急救援服务、旅程延误、行李延误、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种保障。常规的意外险主要保障：意外医疗、意外伤残、意外身故三个方面，像旅行中可能遇到的特殊情况，比如登山意外时的紧急救援；潜水、滑雪、漂流等高风险运动；航班延误、行李或证件丢失、财务被盗等，常规的意外险就无法解决。

境外旅行意外险选择注意事项

1、保障责任
除基础保障外，一定要涵盖财务损失、行李延误等。部分国家的治安情况令人担忧，游客在国外被盗被抢的报道屡见不鲜。所以选择旅游险时要关注境外旅游险财物损失保障。如果去往目的地不是直达而是航班中转的情况，购买旅游险可以留意一下行李延误的保障。
2、重点考虑医疗保障
医疗保障额度要与旅游国的医疗水平匹配。旅游医疗理赔多因磕碰，跌伤摔伤、感冒发烧、肠胃不适等发生的紧急就医情况。但有些国家的医疗费用是国内的几倍，十几倍甚至几十倍，小伤小病花费也不低，如果需要住院，不仅可能延误行程，其费用也更高了。所以出境旅游，特别是前往美国、欧洲等发达国家，所购买的境外旅游险医疗保额一定要高，尤其是家庭出游有老人和孩子同行的。
另外，医疗保障是否含新冠治疗费用、是否支持医疗垫付或直付等也值得关注。
3、考虑紧急救援能力
出国旅游，一旦出现重大意外往往需要动用国际紧急救援。购买旅游险要看好该保险公司在旅游目的国是否有优质的国际救援合作机构，是否能提供紧急救援的服务，包括医疗转运、协助就医、双语翻译等多项服务，减少因环境陌生、沟通困难以及昂贵的医疗转运费用给游客带来的风险或资金损失。相对于第三方救援，如果保险公司有自己的紧急救援机构，他们的紧急救援更高效。
4、看免责条款
在投保境外旅游险时，一定要看条款中的责任免除。不是所有的境外旅游险会承保全球所有的地区，即使是承保全球的旅游险也有不承保的地区。重点不保的地区（一般来说动乱和战争地区不保障，例如叙利亚、阿富汗、巴勒斯坦等）。
另外，看不保的项目（例如潜水、攀岩是否保障）。如果是户外运动爱好者，尽量选择可以保障对应项目的产品，并关注其赔付限制条件等。

产品推荐

NO.1 美亚财险—万国游踪

特点：
1、医疗保障最高100万，扩展了新冠责任。

如果是去东南亚国家，选择医疗保额10万元的探索计划就够了；如果去申根国，建议选择无忧计划或完美计划，医疗保额更高，符合申根签证要求。
2、全球紧急救援能力强。
救援服务由美亚自己的救援机构AIG Travel Guard提供，拥有8家国际服务中心，覆盖280座城市，全球可调动超过200架空中救护车。（数据来源于Travel Guard官网）
3、不保高风险活动

救援从免责条款可以看出，美亚“万国游踪”不承保被保人参加任何高风险运动，但

经有资质的当地旅游经营者或活动提供方所提供的，普通大众参加不予限制（所述限制不包括身高、通常的健康或体能要求的警告）的旅游活动可以保障，前提条件是该旅游活动必须遵循旅游经营者或活动提供方合格向导的督导和指导。

产品详情：美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 – 全球版
另外需要提醒，“万国游踪”不承保高空跳伞、滑翔、滑翔伞等高风险运动，也不承保古巴、伊朗、朝鲜、乌克兰、俄罗斯等地区。更适合观光、亲子游。
NO.2 华泰财险—畅游无忧

特点：
1、保障责任丰富实用，含隔离津贴。

医疗保障中除了常规的医疗费用报销，还包含海外救护车费用；身故保障中，还有自驾车、猝死、新冠身故保障。在保险期内因感染法定传染病导致强制集中隔离，符合要求可以拿到1000元/天的津贴，最多可领10天。
2、保障部分高风险运动。
承保海拔6000米以下的登山徒步、固定路线洞穴体验、潜水(下潜深度不超过18米)、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流、人工场地攀岩、攀冰、滑雪、骑马游玩、马术培训、马术比赛(竞速赛、绕桶赛)等项目，更适合户外运动爱好者。
产品详情：华泰“畅游无忧”国际旅行保障
另外需要提醒，“畅游无忧”不承保索马里、叙利亚、阿富汗、中非、巴勒斯坦等地区。更适合户外运动爱好者的境外游。

投保小tips

1.提前投保，匹配出行日期。
境外旅行意外险一定要在出行前投保，如果人已经在国外了，是没办法投保的。考虑时差、延误等情况，保障时间建议选在出发时间的前一天作为保障开始时间，回国后两天作为保障结束时间，保障尽可能覆盖完整的旅程。
2.保单随身携带，告知家人备份。
境外旅游险的保单都是中英文互译的，满足使馆对英文保单的要求。建议出游前将保单打印出来，出游时随身携带，同时记下保险公司的紧急救援热线，遇到情况可以马上求助。
此外，建议将买的这份保险告诉在国内的家人，包括保险公司名称、保单号码等等，以防万一。

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