公积金利率下调 + LPR 降低

2025 年 5 月，影响购房的政策频出。5 月 8 日，公积金贷款利率直接下调了 0.25 个百分点。紧接着，5 月 20 日，LPR 也迎来年内首降，5 年期以上 LPR 下调 0.1 个百分点至 3.5%。这波操作下来，购房者的购房成本有一定的降低。

以贷款 100 万、30 年等额本息还款为例，公积金利率下调后，每月还款额减少约 133 元，总利息减少近 5 万元。而 LPR 下调后，房贷利率进入 “3 时代”，同样贷款条件下，月供减少 54.54 元，利息总额减少 1.97 万元。双重利好下，购房者的贷款成本有一些降低。

新发放的公积金贷款直接执行新利率，对于 2025 年 5 月 8 日前发放的存量公积金贷款，自 2026 年 1 月 1 日起执行新利率。商业房贷方面，存量房贷利率也会随 LPR 下调而降低，但具体降低时间点与重定价日有关。

不过，政策虽好，但也有一些地方需要我们注意。对于 2025 年 5 月 8 日前已发放的公积金贷款，今年内无法享受新利率，购房者还需耐心等待。此外，房贷实际利率由 LPR 与加点组成，各家银行加点情况有所差异，所以 LPR 下调并不直接意味着所有新增房贷利率一定下降。而且，对于购房这样的重大人生决策，还是要综合考虑自身经济、未来预期等诸多方面，不能仅仅因为利率就上车。