2025-12-23 11:26:47
广告说免息，合同却藏23.99%综合成本，逾期更可能冲到35.99%，这数字差距不是疏忽，是算准了普通人不会深究条款。街头巷尾多少人因一时急需点进去，哪会逐条翻协议？等发现时，利息早已滚出预期
记者亲测“还呗”App：广告号称免息，实际年化费率或高达35.99%
泰山财经
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全文概述
记者亲测‘还呗’App，发现其广告宣称免息，但实际年化费率可能高达35.99%。通过借款1000元的测试，揭示了平台存在罚息、担保费及复杂的协议结构，并指出该平台可能违反‘助贷新规’，涉嫌虚假宣传。
广告与实际费率对比
‘还呗’广告声称借款免息，但实际上借款1000元分三期还款，综合年化资金成本为23.99%，若逾期则可能达到35.99%。律师分析称，这种做法违背了‘助贷新规’的相关规定，涉嫌虚假宣传。
复杂的协议结构
记者在使用‘还呗’时发现，平台存在‘套娃协议’现象，用户需授权多个机构查询个人信息。此外，贷款发放涉及中信百信银行和分众小贷，但中信百信银行的合作名单中并未包含分众小贷，这违反了相关规定。
法律风险与监管问题
根据‘助贷新规’，商业银行应完整掌握增信服务机构的实际收费情况，确保单笔贷款综合融资成本符合法律规定。‘还呗’平台的罚息和担保费合计可能超过法定上限，且中信百信银行因相关业务管理不审慎被罚款1120万元。
用户隐私与信息安全
在借款过程中，用户需授权多个金融机构查询个人信用信息，增加了隐私泄露的风险。此外，借款合同中隐藏了部分身份信息以保护借款人隐私，但仍需警惕平台复杂的协议结构带来的潜在风险。
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