什么理财产品值得买?结合时间精力成本谈谈自己的理财思路

2015-10-17 15:43:21 266点赞 1030收藏 226评论

工作两年多,因为在单位食宿,支出较少,所以攒了一些钱。因为上班之前就做了一些理财的功课,最后选择了适合自己的方案,效果还比较好。前段时间京东有个理财产品众测(没中),写众测计划的时候发现自己的理财经验倒是可以跟值友们切磋分享,于是就有了这篇文章。

首先,理财最基本的原则是:

1,不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

2,收益越大,风险越大。

3,一定要认识到:天上不会掉馅饼,即使天上掉馅饼了也不会砸在你的头上。

然后就可以开始制定具体的方案了。我自己的一个小原则是,把大部分资金用在比较稳妥的理财项目上,少部分资金用于风险较高同时收益也较高的项目上。

接下来就以我自己的理财方式为例说说。

像大部分人一样,我的理财方案是稳妥型的,毕竟一般人舍不得冒丢掉本钱的险。不过根据原则2,这样的方案赚不到太多收益(不过剁手白菜应该是绰绰有余了)。

用钱之际不理财。如果你在两年内要买房买车或者装修,那就不要想着理财了(这里的理财是指不方便随时提现的理财方案)。身边有同事炒股,正好赶上着急用钱,结果草草地把股市的钱赎出来了,当时只略微赚了一点点。后来这支股票涨了近10倍(中国中铁)。

我把大概70%的资金用于稳妥的,类似储蓄的方案。比如银行定存、活期;各种宝宝各种,比如余额宝、理财通、京东钱包、新浪微财富等等(这些产品又有各自的细分产品,有短期的长期的,利率不尽相同,可根据自己的需要进行组合)。

这70%里有20%存在专门为了方便取钱而办的华夏银行储蓄卡里,这个卡可以在全国任何一台支持银联的取款机上,每天一笔无手续费取款,这样就可以不必在钱包里装太多的钱也能随时有现金用

在一年多的时间里,我甚至选择了60期定存的方案(操作方法是:每月存一笔5年定存,坚持60个月后,每个月都可以继续滚存或者取用,且利率为银行5年定存的利率。这样也许十几年或者二十年以后就可以实现经济独立:即每个月只花利息,不动本金),这个方案如果能够坚持,将有可能实现说走就走的旅行梦想。当然我选择的是电子银行、电子存单,到期就会自动打钱到活期账户(可选),因为若是用纸质存单,太过于繁琐,存钱取钱耗费时间精力成本略高。后来随着一而再再而三地降息,5年定期都还不如日益降低的余额宝的利息。现在的银行已经不适合存钱了,更适合借钱。于是此方案作罢。

另外的30%资金,我用于炒股(中长线),当然还有基金、重金属、网贷等等方案,收益高得令人发指,但是根据原则2,这个太操心。因为刚开始工作,精力有限还是以上班为主,所以从众多高风险高回报的项目里选择了炒股,但又不想让炒股占据太多时间,所以做中长线,有时候想起来了看一下大盘,看一下自己买的股票,不以物喜、不以己悲,涨是必然会发生的,被套牢也是常有的,对我来说只是等待即将需要钱的时候的一个比较合适的时机取出来。关于炒股我也有一些自己的心得体会(关键词自律),有时间再开一篇文章分享切磋,这里大神很多,我在这班门弄斧,见笑了,如能抛砖引玉就太好了。

最后说一下银行卡,这也是经过我广泛研究确定的方案:

我有四张(或者说五张)银行卡。其中储蓄卡两张:上文提到的华夏神卡单位指定的工行工资卡。上文中的定存的方案就在工资卡上进行。华夏卡没有任何养卡费用,包括免费的短信提醒。而工资卡是工行的,本来各项费用都有,但是作为工资卡就能免去年费和小额管理费,然后我微信关注工行的电子银行,可以实时查余额和账单,就把付费(每月两三块)的短信提醒功能也取消了。综上,储蓄卡各有用途,且均无养卡费用。下图为华夏商旅卡(我办的就是这个)。

什么理财产品值得买?结合时间精力成本谈谈自己的理财思路

信用卡两张(三张)交通银行(额度低)和招商银行(额度较高),其中招商银行的信用卡除日常国内网购,偶尔刷卡用以外,还办了张全币卡(共享额度),用于海淘。下图为YOUNG卡和全币卡(我办的就是这些卡)。

什么理财产品值得买?结合时间精力成本谈谈自己的理财思路

什么理财产品值得买?结合时间精力成本谈谈自己的理财思路

交通银行卡本来是要申请金卡的,结果没批下来。但是交行未征得本人同意直接发来了普通卡,也罢,看在常搞活动(充话费看电影之类)的份上,一直没去注销。金卡与普卡,如下图。。。

什么理财产品值得买?结合时间精力成本谈谈自己的理财思路

全币卡无年费等费用,其他两张信用卡刷满6笔免次年年费。其中招商卡网购消费6次也能免年费,而交行卡则必须在pos机刷满6笔,所以平时实体店刷卡购物就用交行卡,网购用招行。至于信用卡积分,起初有过研究,但看了一圈基本都是消费大户才能攒够能兑换东西的积分,但同时消费大户又不一定在意这些。对于我这种消费小户(买白菜),积分那点点实惠基本上可有可无。

感觉信用卡于我,作用有三1参与活动,2让现金多在余额宝里呆会儿(产生可怜的收益),3应急(大额度消费)。也即是说,我只是信用卡的低端用户。

好了这篇就写到这里,有机会再写点别的,大家也可以在评论里留下宝贵的意见和建议,或者希望我再写点别的什么,我研究的领域不多也不少,不深也不浅,我做过功课的一般都是用了一番心思的,感觉跟大家分享能更有意义。当然更希望各位大神能指点迷津。如果能对大家有所帮助,将感到不胜荣幸。

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226评论

  • 精彩
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  • 定存理财7.5以上+货币基金+债券+股票。。。不融资

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  • 我是绝对不把钱交给别人理的,比如P2P和股基,私募,话说私募也看不上我这点钱

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  • 楼主开贴传授一下啊

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    啥?紫薯补丁

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  • 刚开始接触p2p,身边有人每个月光p2p就赚2万多,不时的跟我普及下怎么薅羊毛,我总算是不只是花也学会了赚一点羊毛了 [喜极而泣]

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  • 求扒e租宝 高铁铺天盖地 央视也到处广告 13个点利率~ 是不是有啥背景

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  • 去年院子里有个大叔被他朋友骗去搞p2p差不多亏了两百万,我这是房价3000多的小城市,差不多是他大部分的家当了,这钱他现在都没要回来也知道要不回来了

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    那不是亏,是北骗了。这个是有本质区别的。

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  • 如果打算在P2P理财,判定安全性有一个相对简单的方法,就是看这个平台的股东背景,如果是大型上市公司或者银行系旗下的平台,出风险的概率会低很多

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    大师,从哪里可以看到背后的股东平台?

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    P2P网站上可以查到平台公司名称,在企业公示系统网站里输入公司全称可以查看到股东构成,出资明细和诉讼情况,微信搜索公众号企业公示系统

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  • 谁能给讲讲mmm

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  • P2P理财生死基本是瞬间的事。。。。。 [邪恶]

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  • 本金就5w,怎么理财?

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  • 上门板之前,你们还是换点美刀吧,算是友情提醒一下各位。。。。。。

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    趁现在汇率低屯点美金吗?这里面的收益如何?能否具体说说?

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    怎么换呢?就是从银行换了囤着吗?

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  • 不知道讲什么。

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  • 我今年年初40%的资金投了股票型基金,结果被套,剩下的60%的资金分别投了两种不同的P2P平台,选择的都是3个月以内的短期。而且现在保持每个月投1W到P2P里。P2P短期的灵活性高,收益比各种宝高很多,还是很划算的,但是一定要选择可靠的平台,选择可靠平台的最简单方法是去看这家公司的实收资本,注意不是注册资金。实收资本如果过亿元,至少说明在资金上有一定实力,中期内不会跨,还要调查这家公司是不是有实物资产,比如公司的办公场所是租的还是买的。以上这些作为P2P公司职员的我给大家的建议吧。

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    能介绍有什么是非常安全的p2p平台吗?我现在的新公司是做b2p的,老实说,我自己也觉得不太靠谱,不敢投 [皱眉]

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    我是在红岭创投里面放了一部分资金,买一个月期的借款,年息10%左右。然后就是陆金所的零活宝了,5%左右。

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  • 前几个月买了点黄金定投 [傻笑]

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  • 看了半天,没有什么太多有营养的东西!lz有什么硬货快点上

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  • 没什么干货啊,这也能过

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  • 我要看股票篇!!

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  • 一点意义都没。 我7今年月进股市收益都超过24%。开着四倍杠杆收益直接94多。5万赚了6.4万。

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    怎么操作,求指教

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    他这种风险太大,一旦大亏就会强制平仓,没有机会卷土重来,本都收不回来。

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  • 全部放股市,一年做两次。其余时间放债基

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  • 我现在主要就是银行的理财产品90%左右, 年收益5%左右, 另外还有5%拿出来买点股票, %5余额宝。 感觉比较单一。

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