聊聊我的车险怎么买

上次吧，大约2年前，哥写了个凯迪拉克XTS试驾的帖子，砸了一点点涟漪后就踏踏实实回家伺候老婆照顾孩子去了，上张大妈也只是潜水而已，甚是低调。

XTS原帖在此：

屌丝大转身，瞬间土豪金——试驾 凯迪拉克 XTS【写在前面】本人纯屌，座驾是2002年购入的老宝来1.6，没事喜欢改装玩，当年跟一帮小年轻扫过街下过赛道。9月底得到通知可试驾凯迪拉克XTS顶配那...50279149 simondee

之后呢，哥还是选了奔驰GLK300，2013款时尚，裸车价格45万。之所以没选顶配是因为以后卖二手时都是以标准配置（俗称丐版）进行估价，所以差不多够用就成。

此车的优点与缺点都很明显。

优点：

1、提速快，在SUV级别名列前茅，S模式非常爽。

2、油耗友好。嗯，没错别字，平均百公里13个油，而且哥是喜欢猛烈油门驾驶的。

3、隔音好。用料讲究，甚至发动机的声音都很难听到，也导致行人在前方听不到声音无避让动作，哥又不喜欢按喇叭只能后面默默的跟着。

4、配置齐全。自动灯光、氙灯、胎压报警等都齐全，可劲儿造。

5、保养价格比较合理。很多人都认为奔驰保养很贵，实际上现在保养的价格还算合理，比如说我的车去4S做A保挑费约为1200，B保1500左右。当然现在4S的机油由以前的金美孚变成了原厂桶装，成本降了不少。

缺点：

1、零整比极高。高达974.66%，也就是说把车里的零配件全拆了卖了，获得的收入能买将近10台GLK。。。。。。也就说明如果换件儿、维修的话成本很高（保养除外）【后面会详细说说零整比是什么鬼】

2、空间略小。后排一个儿童座椅+成人正合适，再坐个人就挤得慌了。不过三口之家很合适，驾驶区域空间也充足。

3、撞车严重。此撞车非彼撞车，反正每天都看到无数GLK在街上跑，还好银灰色的不是太多 ^^

4、轮胎总受伤。蝎子胎，前235 后255，扎胎超过5次，已经换了一条255的了。这还是绝大多数在帝都正轨道路上行驶。

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说了那么多车的事，咱们还是回到正题——车险。

曾有个伟人说过（巴菲特？）：大多数人喜欢开车，但没有人喜欢买车险。是的，人类本性向往自由不喜约束，所以强制购买车险自然得不到车主的喜爱，能省则省是普遍心理，同时也期望出险后事故定损理赔有更多保障。

你们这些复杂的人类。。。。。。

我的车险本应2016年2月19日到期，但最近已经陆续接到各种车险电话骚扰，大多数都说1月1日起保费普遍上涨，会与车辆零整比、出险次数等密切关联。

这里有个描述，虽然是广州但可以设想很快全国会陆续推行。

简单摘要一下：

出险1次 保费不打折

出险2次 保费上浮25%

出险3次 上浮50%

出险4次 上浮75%

出险5次 保费翻倍

另外划痕险在新规面前也不建议买了。

好吧，反正生活在天朝就要不停的研究政策政策政策。正好车险已进入可以购买的时间段，那就研究研究哪儿便宜吧。

现在流行互联网+，车险也互联网+了，随便去应用商店搜“车险”都有一堆结果。

下载、使用了大约10个互联网车险产品，此处略过大量研究、对比等过程，直接说说感受吧：

1、大多数互联网车险公司都支持比价。

也就是列出多个保险公司报价让你选择，如下图所示。但对于我来说人保、平安、太平洋就够了，毕竟小保险公司心理不踏实。

2、好多APP不支持在线购买。

这个有点雷人，全世界互联网的时代你不支持在线购买还玩个P啊！足不出户很重要，电影票、外卖、超市甚至约那个啥的都能做到 你们卖车险的还做不到？还牛X轰轰的动不动就宣称融资大几千万好几十个亿的，差评！

不过最后我选择的那家是可以在线支付，保单快递到家。

3、到底谁家最便宜

这点炒鸡重要有木有？刚经历1111，紧接着1212，然后圣诞元旦大春节，向破产的深渊一步步滑落，必须想尽一切办法止损。

大多数互联网车险都是85折报价，但哥希望“便宜无下限 优惠无节操”。最终还是找到一个相对满意的，参与了他们的活动，获得了600块钱代金券，支付时直接抵扣现金！

那个活动已经过期了，无法截图，规则好像是：

收集15个赞 减免300元；35个赞 减免500元；65个赞 减免700。好像最多凑够400个赞 减1500，不过太忙无暇努力，往朋友圈里一扔就没管，最终只减了600元。。。。。。（现在想想挺后悔，如果拿到1500的话爽到冒泡）

4、售后服务。

相信很多人和我一样，更关注后续的服务是否能跟上。为此打了几个客服电话询问理赔的事，但是得到的回答都差不多：“我们出的是保险公司官方保单，如果出险直接打保险公司电话即可”。无所谓了，能定损理赔就成。

这里需要跟大家说个常识。很多4S店都忽悠车主说在店里上保险可以直赔等等，实际上只要这家4S与保险公司有合作，在任何地方购买都可享受直赔定损维修等一条龙服务。比如说我的车在奔驰哈哈哈哈4S购买，奔驰哈哈哈哈4S与人保、平安、太平洋有合作，因此假如我在家门口小卖铺买了以上3家车险的话，在奔驰哈哈哈哈4S店依然可以享受各种车险服务。

说白了，车险只要是正规保单就成，跟在哪儿买没关系。4S之所以那样忽悠是因为他们想利益最大化。买新车只能在4S上保险，如果不上的话，车提不出来。懂了吧？

5、投保礼。

只要买车险，都会有小礼物赠送（您没拿到过？肯定被黑掉了呗），蚊子肉在张大妈是有独立标签的！大保险公司大多送充电宝、U盘之类的毫无诱惑力，反倒是小保险公司送小几百块钱（200元居多），但权衡理赔维修点过少后还是放弃了。反正最终我获得了行车记录仪一台，原计划1111时买一个但张大妈里研究了一番发现水很深最终放弃，送的再差也先凑合用，实在不好用扔了也不心疼。

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再回过头说说我的车险。

说个小插曲：前几天购买的时候没有发帖的想法，因此当时没有截图。周末时一个朋友向我打听车险的事，跟他说了半天挂了电话才觉得发个帖子也许能帮到更多人，所以刚刚尽量还原了整个过程，跟实际操作还是有差别的，主要体现在交强险上。买过了就不能再次报价了，这是政策规定还是产品经理没处理好？不得而知。

第一步、微信公众号进入（无需下载APP，感谢微信感谢企鹅^^）。

第二步、填写信息

第三步、选择险种

这步很关键，说说为啥我会这么买。

A 交强险（624，6元）：国家强制征收的，由于连续2年未出事故所以折扣较大，初试价格950，最终价格是624.6，大约66折。

B 车船税（1600元）：国家强制征收，根据车辆的排量设定不同的征收金额。GLK排量为3.0L，所以应该是1600元。这个貌似永远不会打折只会越来越贵。由于要按照自然年缴纳，因此1月1日之后才能买。最终价格不含车船税。

C 三者险（924.21元）：我选了100万。选择三者100万，比50万多200多块钱而已，虽不能完全保障但至少不会影响正常生活。

D 车损险（2508.7元）：这个最好有，比如自己撞墙、树、葛洲坝、都江堰之类的，走保险就能修。

E 玻璃险（进口 580.79元）：因人而异，因为哥经常走五环，飞溅的石头天天有，保不齐某天就duang的一下。反正哥在过去5年废了2块风挡了，都在五环上。奔驰进口风挡4S售价大约8000。

F 不计免赔（514.94元）：没有不计免赔的话，出了事故保险公司最多只赔80%，余下的自掏腰包（真黑啊！）。所以不在乎那点钱，上了省心。

盗抢险没上，因为都是停在正规停车场安全有保障。

车上人员也没上，哥作为将近20年的老司机，驾驶技术还是非常过硬的，再加上奔驰的安全性值得信赖。

总之车险选择要结合自己的情况和开车的场景综合考虑。哥的案例仅供参考。

第四步、选个可直赔的保险公司

去年的保单是太平洋，本想今年继续。但猛然间看到人保便宜辣莫多，没理由不选啊。人保妥妥的~~

第五步、买买买

这是下单前的截图，由于交强险只能买一次所以不是全部报价。不过看到优惠券了吗？当时那里赫然显示600块！！！

填写收货地址、电话后进行购买。支付方式可以直接用微信，省时省事 天作之合~~~

第六步：等待保单和礼品

购买后大概10分钟左右，接到客服电话，确认了保单内容后表示12月14日可将保单快递给我（12月10日周五下单，但客服妹子说周末保险公司不上班没法快递），反正这速度也还不错。

买了之后我发现在网页上可以查到保单信息，彻底显摆一下：

总之，一台售价45万的奔驰车保费为4553元，如果加上1600的车船税，最终价格为6153元（去年买的太平洋，保费+车船税约为9500元）。

谁帮我省钱谁就是好人，哈哈。

售后服务如何还需进一步验证，但希望永远不要有机会验证才好。。。。。。

商业险保单

记录仪，某宝没有同款。。。

还赠送了张300元的代金券，有效期到2016年12月31日，不错。

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回过头来说说零整比是咋回事，计算公式见下图：

看不懂没关系，记住奔驰全系是零整比最高的就成了。

找找你的爱车零整比是多少？下图

零整比高的优点是：证明您选车的眼光独到，选对了！为什么这么说？说明零配件质量好成本高，毕竟汽车这种大玩具就是一分钱一分货。

缺点是：养车贵！贵！贵！出了事故换零件，贵啊；走保险换一个，明年保费贵啊。总之养车难就体现在零配件上了，谁都不敢保证自己的车开3年不换一个零件是不是？生孩子容易养孩子难，选车时要有足够的思想准备。

据说以后保费与零整比密切挂钩，哥非业内人士具体的说不清楚，但从各方面传来的声音足够佐证了。

以上内容希望对大家的汽车生活有所帮助。

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再说个**的事儿。

黑五时在iherb买了一堆长生不老丹，送到家发现碎了一瓶，给iherb写邮件，iherb很痛快的给退钱，但只退404.87元。我说为啥呢，不应该这么算啊。

megafood one daily 原价为466.54，享受9折，那么价格是419.89，我是新用户用了5美金（￥32.06）的代金券应用于总共买的4件商品，也就是说每件商品享受到￥8元的再折扣。

那么损坏的商品最终价格应为：466.54*0.9-8=411.89元

后来入关时又支付了86.49元的关税，这是按照商品总价的10%进行征收，那么损坏的商品让我多缴纳了411.89*10%=41.12元的关税。

由此可见，最终应该退还：411.89+41.12元=453.01元。

但我把以上内容Email给iherb后还是只退了404，然后就没理我。。。。。。

等哥长生不老后再写个测试报告吧，谢谢。