中端医疗险

小编注：理财有风险，投资需谨慎。

说到买保险，可能很多人的第一反应是，我想解决医疗费用问题，转移大病时产生的大笔医疗费用，在选择购买保险的时候，就选择购买重疾险了，解决发生重疾的医疗费用。

我们买保险的初衷是解决医疗费用问题，当发生重疾时，能够及时有一笔资金来及时支付医疗费。但是很多人买了重疾险，真的正确认识到重疾险的理赔条件吗？当然个问题不是我们主要探讨的，简单说一下就好。

重疾险里面有几种疾病是我们常见的，也是发生理赔率挺高的疾病。脑中风后遗症、急性心肌梗塞、终末期肾病又或者是重大器官移植手术，这些重大疾病，在重疾险的理赔定义里面，都是有一定的生存期要求或是已经达到了一定的治疗条件，才会进行重疾险保额的理赔。

由此可见，在某些情况下，重疾险并不能及时解决医疗费用这个问题，如终末期肾病，要获得重疾险的理赔，需要在确诊后，进行了90日的规律肾透析，又或者实施了肾脏移植手术。那么这段时间的如果家庭经济有限，可能病人就会因为没有得到及时的治疗而导致更严重的问题。重疾险的作用，这个时候起到的，就是补偿前期治疗时产生的经济损失问题，为以后的持续治疗提供资金支持。

所以重疾险在更多的时候，在达到了它严苛的理赔条件下，起到的作用是补偿发生重疾时造成的收入损失、或者是后续的治疗费营养费等等，并不能够实时的解决治疗费的问题。这种情况下怎么办呢？

铛铛铛~~不用担心，我们还有一个法宝，那就是医疗险。医疗险不约定疾病种类，只以发生的疾病产生的实际医疗费用作出理赔，与重疾险的区别是，重疾险需要约定疾病种类并要达到一定程度才能赔付。也就是说，如果发生疾病，但未达到重疾程度，及时治疗的话，能让病人身体更趋于健康状态，这笔费用就可以用医疗险来承担了。

医疗险分普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险。对于普通医疗险，因为额度较低低，且限制比较多，这里就不讲它了。高端医疗险也暂不列入话题，就来讲讲大部分人都能消费的起的中端医疗险。

那么什么是中端医疗险？

医疗险跟国家医保相似又有不同，医保限制医保目录用药、就医地域。而中端医疗险不限制用药、不因就医地域而报销比例不同，只要是符合合同约定，以治疗疾病为目的，合理且必须的医疗费用，不是免责条款内的，都在保障范围内。

中端医疗险有什么特点呢？我们在选择医疗险的时候，又需要考虑哪方面呢？

好的中端医疗险产品具备以下特点：

1、额度在20万保额以上的。能极大解决大部分疾病的医疗费用。

2、无免赔额。也就是100%理赔了，不要给我来个一万三万的免赔额。就住院做个阑尾炎手术花了9900元，不能赔很不爽的啊。

3、覆盖特需病房、国际部等。三甲医院的普通病房挤不上，那就去特需部吧，起码环境条件好太多了。

4、含有终身续保保额。在终身续保保额内，可以保证续保，不以身体情况或发生过理赔就不给续保，这一点很重要。

说到这里，这两年市场上的中端医疗险是雨后春笋，一个个的冒出来了，可是要都包含以上特点的产品不多啊。下面捡几个产品来说说：

永安保险：乐健一生

可选计划：计划一年度保额20万、计划二年度保额50万

医疗机构：中国大陆二级或以上公立医院普通部（或非普通部）

可附加保障：门诊、生育、牙科、健康体检

投保年龄：0~64岁，可续保至80周岁，8岁以上可作为单独投保人

举个栗子：

计划二30岁（不分男女），购买住院医疗保额50万，保费1664元。

住院医疗项目如下：

当然如果想要门诊医疗，可以另外附加。这个与其他中端医疗险产品的门诊不同，这是普通门诊也可以使用。

这个产品的优点是：

◆ 高性价比

这款产品无论是个人或家庭购买也好，或企业单位为增加员工医疗福利的选择，都是值得考虑的。并且团体人数不同，保费会有相应的折扣。

推荐指数：★★★★★

中英人寿：康悦年华

可选计划：普惠版10万保额、佳惠版20万保额、尊享版100万保额、超享版100万保额。又分社保型、非社保型。

医疗机构：中国大陆二级以上公立医院（含特需部、VIP部、国际医疗等），享字版甚至可以去私立医院。

投保年龄：30天~60岁，可续保至80岁，未成年人可单独投保

社保型要求：社保、新农合、公费医疗。

举个栗子：

社保型佳惠版：30岁（不分男女）保费1328元，在实际使用过程中，如果社保已报销过，赔付情况是100%。如未进行社保先行赔付，赔付比例为65%。

非社保型佳惠版：30岁保费（不分男女）1614元，在实际使用过程中，赔付比例为80%。

这个产品的优点是：

◆ 性价比较高

◆ 二级或以上公立医院、或私立医院。可以选择去很好的医疗服务的医疗机构哈。

◆ 未成年人可单独投保。

◆ 三倍保额内续保，年度使用未超年度限额，可持（bao）续（证）续保。

◆ 增值的医疗服务：日常健康咨询、就医指导、专家预约、重疾绿通等。

这款的性价比也是很不错了，社保型超享版100万保额无免赔，30岁的保费是2674元，对于重疾保额需求高的且医疗服务环境有一定要求的，用这样一款产品来搭配简直不要不要的。

推荐指数：★★★★☆

工银安盛：康至臻选

可选择计划：计划一年度限额20万、计划二年度限额50万、计划三年度限额80万。

医疗机构：中国大陆二级或以上医院，公立私立均可。

投保年龄：30天~60岁，可续保至80岁，未成年人不可单独投保。

赔付比例分两种：

1、有社保或公费医疗或其他医疗保险的，其他先行赔付之后，100%赔付。

2、无社保或其他的，80%赔付。

举个栗子：

计划二30岁（不分男女），购买50万保额，保费3891元。

这个产品的优点是：

◆ 只有一个，二级或以上医院，公立、私立均可使用。

推荐指数：★★★☆

文中所选的3个产品都是可以个人购买的，未作产品详细对比，细枝末节之处每个产品各有不同，仅作参考使用，如要购买时，还请详细了解产品情况。

各位看官们在给家庭配置保险的时候，分析自己家庭应该转移什么样的风险，需要什么样的保险。医疗险很实用，平时的磕磕碰碰，小问题都可能用的上，没有社保或补充社保外不能覆盖的都行，但是也别忘了重疾险同样对家庭的风险转移起到的重要作用。两者互相搭配才是王道哦！