#原创新人# 两年信用卡使用心得：工行JCB、小招AE金、浦发AE白...

前面的话：作为一只一直潜水的萌新，第一次发帖，若有不足之处请大家多多包涵，感谢大家花费时间阅读。

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本文记录了我将近2年时间的用卡心得和体会。先来一张现在信用卡的全家福吧~

全家福

我使用信用卡的时间跟我工作时间的长短差不多，都是从2015年4月份开始的，当时作为应届毕业生的我，目标很明确，就是一定要找一个能够解决户口的单位。加上从本科开始专业就是金融，目标自然也就放在了几个国有大行、另外还有一些金融类央企（例如中证登、中债登）上面。最终经历了半年多白天披星戴月的出去笔试、面试，晚上海投简历逛论坛的生活，也是如愿以偿找到了一份国有大行的工作。

工行JCB旅行白

记得入职第一天，HR问我们有没有借记卡，要作为工资卡。另外还每人给了一张行内信用卡申请表，说行内员工容易下白金卡额度也高啊什么的，这就是我第一张信用卡的由来。大家看上面的全家福，应该也很容易猜到我所在的银行是哪一家了。当然后来并没有批白金卡，只给了金卡，额度一万，当时办的是工行的环球旅行卡，特点是可以进机场的工行贵宾室，支持11个币种，免货币转换费等等。后来获知工行卡可以打95588人工客服要求提额，不知道是不是行内员工的原因，作为一个用6位密码保护卡里3位数存款，工资不仅拖帝都后腿，简直都扯了帝都人民蛋的人，客服MM竟然答应了我提到5w额度的请求，坦白说自己是有些受宠若惊的。之后又提额2次，额度由5w变为7.3w，最终到了9w，也就是现在的额度。中间申请了环球旅行白金卡（作为申浦发AE白的跳板）并注销了环球旅行金，然后又因为知晓了JCB白免5年年费的活动，遂申请了JCB白并注销了完成历史使命的环球白。总的来说，我很少用自己行的信用卡，因为活动确实不多（帝都有必胜客、麦当劳的活动，但我几（yin）乎（wei）不（qiong）吃这些西式快餐），积分用处也不大（500积分换1块钱，只能在融e购上使用，融e购的体验嘛。。。就不发表意见了），只将其用作功能卡（环球白用来申浦发AE白，JCB白用来走机场CIP通道，与浦发AE白的权益互补）。

真正开始大量使用信用卡，是从2016.01.01开始的，我记得很清楚，当时通过阅读网上关于信用卡的攻略文章（这里要感谢蓝翼大大，推荐蓝翼大大的公众号“蓝翼说”，全是干货），因此申请了我的第一张交行信用卡（沃尔玛金卡，下卡额度1.6w）和招行卡（哆啦A梦万事达双标卡，下卡额度1.1w）。

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交行沃尔玛卡作为线下无脑刷神卡，加上交行的超红活动，我最初刷的是极多的，但是由于交行奇葩的提额机制（据说要月月刷到额度的80%以上），我刷了将近一年都不给我提升固额，加上我网购占消费的大头，而且2017年交行各类联名卡的福利都受到了不同程度的削弱，比如不享受新增的网络支付积分等等，最终决定销卡。我把一年时间内积攒的积分全部换成沃尔玛刷卡金，用完以后毅然决然的销了。

小招AE金

小招自从我把交通打入冷宫后，就变成了我的新宠，也由于前期刷卡的雨露均沾 ，小招的额度稳步提升，从最初的1.1w到2.1w，到3.4w，到现在的4w，希望可以最终达到5w额度毕业，然后~就没有然后了，我并不打算申经典白，嘿嘿，因为消费能力实在不足以一年内攒够2w积分，也不想开腿毛卡强行撸积分。中间由于觉得我一个奔三的金融屌丝，用一个这么萌的哆啦A梦卡，太不爷们了，因此申了一个AE金，并注销了机器猫。小招给我的感觉是，平时活动不算多，主要就一个周三五折（经我实测，同事的华为mate7、mate8抢饭票比iphone要给力得多），还有偶尔的大活动，比如16年初的积分挑战赛和年底的10元风暴，但是凭借体验超群的客户体验（比如注重体验的掌上生活app，最早或最早之一合并信保、合并额度，卡种丰富等等），优良的高端卡权益和不错的入门卡开卡礼，招行信用卡部门的综合水平可算是国内数一数二的。

历史总是惊人的相似，在2017年初（这次不是元旦了），我又下三城，分别是浦发AE白、花旗礼享卡、汇丰生活卡。

浦发AE白

浦发AE白是2016年底有了工行环球白才尝试申请的，其实浦发网站上可供选择的工行高端卡并没有环球白，而是真正高端的黑白菜和AE白，但我还是臭不要脸的假装我有黑白菜，并填写了9w额度和有效期，当时网申完了并没有收到任何回应，我以为大概是默拒了，但经过大概1周时间之后，突然收到短信说审核成功，过了3天就收到了包装高大上的浦发AE白。不得不说这盒子很用心，也希望浦发AE白的卡片权益能继续保持（别把钱都用在包装上），大家薅羊毛的时候也请注意方法，注意力度，不要太粗暴、要温柔一些、前戏长一些，啊呸，总之不要用力过猛，让浦发AE白变成第二个中信i白金 。浦发大概参考了我工行卡的额度，很感人的给了我8.5w的下卡额度，说真的额度与我的收入真的不成比例。。。目前是我主力卡，通过支付宝和微信快速攒5倍积分，理论上一年消费4w即可免年费，还是比较容易的，另外2017.3.31之前开卡还免首年年费，浦发可说是相当厚道。另外我还安利了同事兼好友办了这张卡，他这会正在厦门旅游，并且用上了3次接送机的羊毛，如果你看到这篇文章了，祝你玩得愉快 。

花旗礼享卡

办花旗是个意外，因为有花旗的员工到我行推销（年底任务完不成了。。。），填表送100元话费，我就申了，目前刷了5笔88，正在等200元咖啡卡的开卡礼。此卡未来准备销掉，因为积分用处不大（虽然能换里程，但36:1的比例。。。而且线上无积分，餐饮百货积分加倍对我来说也不实用），同时也没有足够的消费能力养这么多卡。

汇丰生活卡

汇丰完全因为我是个彻彻底底的外貌协会成员，当时看到zdm上面汇丰信用卡的推荐，就被卡面的颜值吸引了，开卡额度意外的还不错，有5.2w，另外开卡礼也不错，50刷卡金+JBL小音箱/新秀丽书包二选一（选了音箱，书包够用，而且新秀丽越来越烂大街了。。。）此外每月消费满2000，可以用9元钱/张的价格在蜘蛛网买2张电影票（9元权益的优惠码有效期相当长，我刚刚换了2个，到17年10月31日）还有650无限次住5星级酒店（还是住不起。。。）等等。汇丰薅完了开卡礼，也被我放起来了，刷的并不多。

总的来说，我自认为是一个比较有自制力和行动力的人，并不会跟风开太多卡，根据自己实际的消费能力来选择1-2张主刷的卡（浦发+招商），汇丰和工行作为备用。额度我现在觉得够用就好，工行9w+浦发8.5w+招商4w+汇丰5.2w，对我来说太足够了，以后不再打算对除了招商以外的卡进行提额了。

作为银行员工，结合工作，我对信用卡使用的理解包括以下几点：

1. 羊毛呢，如果恰巧可以薅就绝不放过，但也绝不要为了薅而薅，那样得不偿失，自己也会疲于应付高额的欠款。尽量不要只还最低金额，虽然不影响信用，但高额的利息足以让你崩溃（银行信用卡的主要收入也是来源于此）。更加不要逾期，那将对你的信用造成较大的影响，需要很长时间弥补。

2. 根据自己需求办1-3张信用卡我觉得就够了，现在我有5行信用卡，除去要销卡的花旗以外还有4行，还是略多了。许多高端信用卡的权益都有重叠，建议如果不是土豪，像浦发AE白，招商经典白/AE白这种只要一张足矣。否则一是不利于积攒积分进行航空里程的兑换，二是你要关注一大堆优惠信息，你的时间非常值钱，我在天书世界等你，啊不，是你要浪费大量的时间成本，可能远远高于你薅羊毛省下的钱了。当然不在乎年费，购买力爆炸的土豪请无视。

3. 额度也是够用就好，像我这种大雾霾天大雨大学雷打不动去上班的，除了穷就是穷，我要那么高额度说白了也就是满足自己虚荣心而已。。。并没有那么强的购买力啊。而且万一你被盗刷又没有及时发现。。。若是银行的风控做得好，及时帮你锁卡还好，否则后果不堪设想。信用卡部门的同事有句话说得好：与其提高额度，不如提高收入。

艾玛，累死我了，终于写完了。小学生文笔，希望大家轻喷， 谢谢观看~

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