四大行员工，京东金融铂金会员为你揭秘：如何玩转京东白条上的征信

利益相关：四大行境内一级分行本部员工，总分行工作经验。花呗白条资深用户，京东Plus会员&钻石会员，京东金融铂金会员。张大妈忠实粉丝，附一张值友节实拍图。

2013年10月京东金融开始独立运营；2014年2月，白条在京东商城上线，为用户在购物时提供“先消费，后付款”、“30天免息，随心分期”服务，成为行业创新典范。白条当年之所以俘获众多用户大致原因有五点：第一，依靠京东的客户基础；第二京东以数码和家电见长，用户对于大额分期有需求；第三，白条初期采用的是订单制还款，每笔消费有独立账期，和蚂蚁花呗的类信用卡模式的账单制不一样；第四，白条是赊账模式，既不同于苏宁的小额贷款又不同于蚂蚁花呗的类信用卡模式；第五，在京东商城产生的白条消费记录可以用京东金融的联名小白卡还款，无形之中又多出一个多月的账期。

但是好景不长，从17年下半年开始，京东开启各种花样作死模式！首先，京东在部分用户当中，试行白条账单制还款，也就是和信用卡一样一个月的消费统一出账还款，与此同时也就取消了用信用卡还白条的功能，当时很多值友也在张大妈这里抱怨。本人也非常不幸成为第一批试用用户，注意京东是随机抽选的，而不是经过你同意或者你主动申请的，我多次投诉到京东未果，京东表示这是为了提升用户体验。之后的事情想必大家也就都知道了，账单制全面实施，京东白条沦为和蚂蚁花呗几乎一样。

而近期京东则是进一步作死，公众号率先发文，号称白条即将上征信，而且列举了几大好处（是不是有好处我们暂不谈），但是之后应该是迫于用户压力，删除了文章。因为之前很多人吃过苏宁任性付的亏，一拉征信吓一跳，一笔一条小贷征信，很惶恐。京东再一次玩了一把，不通知用户擅自主张行动！这个和前段时间，京东运费涨价损害Plus会员利益如出一辙，反正京东决定了怎么来就怎么来，人为刀俎我为鱼肉（大不了出了问题，京东再道歉事后补救，由此可以窥探京东内部管理应该是比较混乱）

直接说结论，京东白条上征信之后会不会影响个人征信（花呗同理）：不会！！

很多人知道即将上征信之后赶紧去注销白条，但是很遗憾京东白条会上传过去一年的白条使用情况。听明白了吗？自作聪明定是徒劳。

京东白条的征信主体是：重庆市两江新区盛际小额贷款有限公司。并且不会像苏宁任性付一样每一条都上传，也不会每个月都新上传，只是不断更新那一条征信。

像目前很多网络贷款（借呗，微粒贷等等）早就接入征信，以后方方面面都接入征信是大势所趋，让老赖无处遁形。

最后来说一下，你们最关心申请贷款的问题，把疑问一一解释：

Q1：白条之类的会把征信搞花？ A：我敢问一句，那些人云亦云的你们几个人看过征信？就一条记录你的征信就花了？你征信一片空白更可怕好吗？

Q2：小额贷款会不会影响自己的房贷？A：当然不会，除非你是那种到处借钱，拆东墙补西墙的老赖，这种人审核专员一看，你初审都过不了。

Q3：苏宁任性付好多笔，会不会影响？A：这个真不好说，你那么多笔，但是都按时还了，个人觉得问题不大，有个朋友苏宁任性付很多笔，220万房贷一样下了。

Q4：为什么我的房贷被拒了？会不会是因为这些上征信的原故？A：首先前些年房贷阿猫阿狗都给你放了，大行最多三周放款。如果近期被拒真的可能不是这些上征信的原因，首先京东压根还没上，苏宁上了那么久也能明确主体，现在对于房贷资质要求还是挺高的，可以考虑一下其它原因。

Q5：如果维护自己的征信？A：1、首先不到万不得已那些网络贷款是能不碰就别碰，我自己手贱在招行查了一下信用贷额度，就是查额度也是算审批过程，也会上征信。2、平时使用信用卡要有节制，如果你最近6个月平均每月信用卡总消费占总额度比重过高，会在初审的时候直接拒掉。3、其实随着征信模式的不断丰富，以后花呗和白条之类的坚持按时还款适度消费会大大提高你的信用。4、平时有还款或者信用卡违约的会大大损害你的征信，这个是毫无疑问的。审核贷款的时候会先看你的征信简报，如果有预警信息才会点开看具体的，如果没有预警一般也不会细看，每天审核那么多，谁会仔细看？5、最为重要的一点，也是我一直强调的，在贷款中你的资质最为重要，一份稳定的工作尤其是政府机构和企事业单位，以及出色的流水决定了贷款是否审批的70%。很多人小公司一个月10k比不上很多公务员一个月5k。。。（这个观点也有银行的值友评论过，我进行了附和，很多银行的朋友也表示认同） 这条是干货，请细看。

本质上来说这个社会很多人不是蠢就是坏，很多人都在做着人云亦云的事情，缺乏思考。一般评论开头都是“我听xx银行的信贷专员说如何如何....”诸如此类开头的完全可以当他在放屁，网点的经办很多时候都是停留在一些机械的劳动，填录资料之类。而且多数这么评论的人根本就不认识什么内部人士，每次评论开头都打着自己认识内部人士的人只是试图证明自己说的话的正确性，让你跟随他的观点罢了。（最搞笑的一条评论：“已经把白条注销了，房贷不容有失”——总觉得他会有失）

对于京东白条我总体是越来越失望的，现在使用频次已经很低了，还是安心养卡吧。

该说的说了，不该说的也说了，你们自己判断吧。