不在保险销售区域，怎么办？

最近深蓝君经常遇到一些朋友留言说，请推荐一份他所在省份可以投保的保险。

其实这样的留言经常能遇到，每次遇到这样的问题，我也比较无奈，关于保险销售区域的问题，深蓝君之前已经有很多的分析了。

今天我们再通过一篇文章来看看，如果不能接受异地投保，应该怎么办？主要内容如下：

• 1)保险销售区域，真的重要吗？
  

• 2)我所在省份有哪些公司，怎么查？

• 3)想买的保险不在销售区域，怎么办？

一、保险销售区域，重要吗？

其实关于保险销售区域的问题，深蓝君早在《不在保险销售区域，还能放心买吗？》这篇文章里已经说得很清楚了。

这里不再赘述了，直接说结论：

1、意外险、定期寿险可以全国销售

在 2015 年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定：意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。

2、重疾险支持全国通赔

无论是深蓝君的过往工作经验，还是电话咨询保险公司同事或客服，都可以获得保险公司支持全国通赔的结论。

实际上不仅全国通赔，就算被保险人之后移民到了国外，很多保险公司都可以正常理赔的。

另外，通过查找保险合同就可以看出，理赔时需要提供的资料没有关于指定居住地的要求，而且现在国内人口流动性极大，换工作和变更住址的情况再正常不过了，所以无论你在哪里，出险了，保险公司都会支持理赔的。

二、内地保险公司，按省分布

中国经济发展不均衡，不同省份差异很大。深蓝君也蛮好奇内地人寿保险公司的分布。

为此我特意查看了很多资料，对内地 30 多个省份自治区、直辖市进行了统计，得到如下数据：

（根据公开资料整理，以上数据内容仅供参考）

通过上图我们可以看到，在北京有 64 家寿险公司设立了分支机构，青海有 8 家，而西藏只有 3 家寿险公司设立了分支机构。

这与金融机构 “嫌贫爱富” 的特点有关，保险为了追求利润，基本上都会争相在经济发达、人口众多的省份设立分支机构。比如在深蓝君的老家，就根本看不到在一线城市主流的商业银行。

如果你是一个 100% 看重规则的人，那么可以根据自己省份设立了分支机构的保险公司中，挑选合适的产品。

那么如何才能知道，我所在的省份有哪些分支机构呢？其实通过地方保监局官网，就能看到所有本地省份人身险公司的分支机构地址。

另外，通过中保协保险公司保费收入统计，同样可以得到接近的结论，下面深蓝君分享一下中保协的查询路径：

通过以上地方统计数据，可以看到每一个省份的保险公司保费收入，就可以变相了解到当地保险公司分支机构情况。

其实深蓝君还制作了一张表，里面含有 80 多家寿险公司，但是由于数据量实在太大，通过手机根本无法有效查看，所以这里就不附图了。

所以，如果你是 100% 看重规则的人，那么保障内容、性价比等都不是最重要的，你需要找到自己省份有分支机构的公司，然后从对应公司里面挑选产品。

深蓝君对目前国内常见的大公司重疾险都做过测评了，大家通过点击以下保险公司名称，就能看到对应公司的的热门产品测评，平安、国寿、太平、太平洋、阳光、泰康、人保，这些公司覆盖了基本全国所有省份。

三、想买消费型重疾险，怎么办？

在国内，保险是一个神奇的存在，保障责任差不多的产品，价格可能有数倍的差距，而且不同渠道销售的保险差异较大。

随着互联网深度影响保险行业，很多只有在网上销售的消费型重疾险被开发出来，这类保险不仅可以不附加身故责任，而且保障时间缴费是时间灵活多样，非常适合工薪家庭考虑。

为了方便大家，深蓝君把常见的几款消费型重疾险的消费区域进行了归类，大家可以看一下：

（根据公开资料整理，数据内容仅供参考）

我们可以看到，之前测评的消费型重疾险可以说覆盖了绝大部分的省份，对于其它一些省份，大家可以考虑投保其它产品。

由于目前市场上的产品很多，不同产品的差异也比较大，所以深蓝君没办法做到面面俱到，只能把我们之前测评过多次的产品列举出来。

阳光健康随 e 保是 2 年前的热点产品，不过由于在去年进行产品升级，性价比已经不高，不过胜在分支机构较多。

四、有什么变通的办法吗？

中国是一个讲究变通的民族，上有政策下有对策，比如房产限购，有的人就用假离婚应对。以及最近闹得沸沸扬扬的明星阴阳合同的事件，都充分体现了时下通过非常规方式达到自身目的的国情。

深蓝君整理了一些，关于保险销售区域现状的问题：

1、销售区域不明显

目前互联网保险投保非常便利，关于保险销售区域，一般都是在投保须知中一笔带过。我们如果不特意查看，可能并不会注意投保区域的这个细节。

而且有的销售平台，在提交订单时根本无需提交地址，所以也就跳过了销售区域的问题。或者有的产品虽然不在销售区域，但是可以如实填写自己的实际地址，同样可以承保。

2、异地投保

在过去很多年时间里，很多人线下投保重疾险可能这种操作，比如生活在 A 省份的朋友想买一份重疾险，恰好 A 省份没有这家保险公司分支机构，而临近的 B 省有分支机构，所以会有把地址写成 B 省份，这也是所谓的异地投保。

目前互联网投保，同样有类似的情况发生，有的朋友也会填写一个符合要求的地址完成投保，这种情况并不是个案，深蓝君遇到不少朋友都是这样操作的。

因为保险理赔是和地域没有关系的，保险公司也支持全国通赔，而且有的保险公司为了获得保费收入，也会把地址变更做得更加便利，用户可以通过官网就能很方便地变更自己的居住地址。

这里深蓝君并不做价值观的判断，只是分享我了解到的实际情况，具体如何选择大家还得根据自己的需求、预算、风险偏好来定。

五、写在最后：

早在 2000 年初，大家都在说这个世界是平的，通过互联网可以快速便捷地了解世界。时至今日 ，网络购物已经早不是新鲜事，甚至很多老年人都乐此不疲。

今天的文章主要是分享一些，我了解到的保险销售区域的现状，希望解答大家的困扰。

愿每个人都能结合自己的需求，选到最适合自己的保险 ：）