50岁以上的妈妈，还能买什么保险？

牛先森给妈妈挑选礼物时，遵循3个原则：

1.妈妈觉得不贵的

2.妈妈觉得实用的

3.妈妈觉得操作简单的

如果送的礼物没有同时满足这三大原则，很大可能会被妈妈嫌弃。

送爸妈礼物，最好就的选择是送健康。比起那些玄乎其玄的保健品，送爸妈一份实实在在的保障，显然更胜一筹。

那么具体，送什么保险产品合适呢？

今天，我们就来一起聊聊市面上，最适合送给父母的那些保险产品。

01

医疗险要优先给父母配置，如果被保人符合保险公司年龄和健康要求，能买，则一定要买。保费低、杠杆高。

具体产品比如：尊享e生2019，牛先森已经推荐过很多次了，在这就不多介绍了。

如果父母年龄在61-65岁，无法购买这款产品，但可以选择尊享e生爸妈版取而代之。

尊享e生爸妈版可以提供200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤医疗保险金，还可以选择附加100万质子重离子保障；续保不受年龄限制。健康告知也比较宽松，如果不满足健康告知，还可以智能核保。

（尊享e生爸妈版健康告知）

这款产品虽然不如尊享E生那么完善，但是也有很多亮点。比如：

1.住院医疗费用垫付

如果扣除社保后，住院的费用预计超过免赔额，就可以向保险公司申请医疗费用垫付。提交相关材料之后，最快可以1个工作日审核答复。

2.合理外购药物也可以赔付

有些医院没有的药物，医生会让患者自己购买，这些药物不在住院费用清单中，很多医疗险是不报销的，但是尊享e生爸妈版刚好解决了这个问题。

3.重疾绿色通道服务及术后家庭护理服务

绿色通道服务就在得了重大疾病后，保险公司协助安排三甲医院副主任级别及以上的门诊、住院、手术；术后家庭护理服务，就是在出院后还需要家庭护理时，安排护士上门提供相关护理服务。

缺点也有，尊享e生爸妈版的免赔额是2万，提高了理赔门槛，但总体来说，虽然免赔额高了点，但是保障没打折，价格也比较美好。

02

医疗险对投保人的身体健康条件要求往往比较高。如果父母身体出了些毛病，无法投保，可以退而求其次，选择防癌医疗险。

注意，防癌医疗险和防癌险是有区别的。

防癌险比较贵，确诊以后马上赔保额；防癌医疗险比较便宜，要先看病后报销。

简单来说，可以把防癌险看作是缩水版的重疾险，把防癌医疗险看作是缩水版的医疗险。缩水的地方是它们只保癌症，其他的不保。

虽然“缩水”，但是因为只保癌症，健康告知更宽松，价格也会更便宜。父母有高血压、糖尿病或者心脑血管疾病病史，都可以投保。

防癌险如果只买定额赔付的，就是确诊就赔钱的那种，保额很低，市面上大多都是10万，需要搭配一份防癌医疗险。

牛先森看了很多款，最后相中了微医保的中老年防癌医疗险。很好找，就在微信——我——支付——保险服务。需要的朋友可以去那里看。

45岁-80岁都可以买，三高、糖尿病、风湿患者也可购买，最低32元每月，原位癌+恶性肿瘤最高可报销200万，90天等待期，0免赔额。

在牛先森看来，微医保·中老年癌症医疗险有这么几个亮点：

1.性价比高。保费便宜。而且可以按月缴费，降低了缴费的压力。在资金有限的情况下，尽孝心要首选性价比高的产品。

2.除了癌症确诊费用、住院医疗费用等防癌医疗险的标配，还涵盖了特殊门诊医疗费用例如化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；在上海质子重离子医院接受治疗，能报销60%的医疗费用。

购买这份保险的用户每年还能享受一次体检服务，体检中除了常规检查项目之外，还加入肿瘤标志物检查，可以将癌症风险扼杀在摇篮之中。

（微医保·中老年癌症医疗险健康告知）

健康告知只有三条，不过要注意的是，微医保·中老年癌症医疗险特别指出，直系亲属有2位或2位以上60岁前患有癌症，不可投保；

这款产品等基础版原位癌可续保，恶性肿瘤理赔后不可续保，而升级版不论原位癌还是恶性肿瘤理赔后都可以续保，所以建议选择升级版。

但防癌医疗险毕竟是一个短期的险种，不能解决长期的风险。即便可以续保，也有停售的风险。

总的来说，如果已经给父母配置了防癌险或者重疾险，可以买这款微医保中老年防癌医疗险作补充。否则的话，除非预算非常有限，不推荐单独购买。

03

除此之外，还可以帮妈妈加入支付宝的相互宝。刚巧，5月8日，相互宝推出了老年版。

老年版相互宝针对60-70周岁的老年群体。只要符合健康要求，在加入该互助计划后罹患癌症，最高可以获得10万元的互助金。

老年版相互宝的真名全称是“相互宝老年防癌计划”，也就是说，只保障癌症。所以三高和心脑血管疾病患者也可以参加。

（相互宝老年防癌计划健康告知）

健康告知也对于老人比较友好，满足右边的例外事项的条件，也可以加入。而且健康要求里没有对服药，住院，或体检异常的限制。高血压，糖尿病，心脑血管疾病等也没有要求。很多的中老年人是有资格加入的。

老年版相互宝在形态上比较接近于防癌险，不过相互宝老年版轻度癌症赔付5万，重度癌症赔付10万，整体的赔付要比市面上的防癌险少。

不过，需要提醒大家的是，由于老年版相互宝刚上线，还有90天的等待期，目前还无法预估一年会分摊多少钱。

老年版相互宝只是介绍说帮助1个人不超过1元。支付宝官方客服的回复是：具体分摊费用要按照加入人数来看，目前没有封顶限制。不过一年超过一千块不太可能。最糟的情况，也可以随时退出，最多就扣当期分摊额，不会损失太多。

互助不是保险，理赔额度只是理论值，不是刚性赔付。比如，最高获得10万元互助金，有可能因为互助人数不足或其他原因，实际只能获得一部分金额。互助可以作为保障体系中的一环，但决不能是全部。

总体来说，如果妈妈的身体很健康，当然是能配置医疗险就配置医疗险，如果身体有些小毛病，比如三高、糖尿病等，在给妈妈配置了防癌险或者重疾险之后，可以再买一份防癌医疗险；如果符合健康告知，那相互宝老年版也可以帮妈妈加入。

04

写在最后：

每个人的一生都可能扮演很多角色，但你有没有想过，这些角色中，哪个才是最难的？

对于这个问题，牛先森问了周围的同事，每个人的答案都不尽相同，但更多的回答都指向了一个角色，那就是妈妈。

有句话说，在孩子和母亲之间，母亲始终是一只超载的轮船，任凭风吹浪打，历经千心万苦也心甘情愿。

也许母爱是天生的，但没有人天生就会做妈妈。

为人子女，往往很难体会母亲，但是世界上没有后悔药，一旦错过了，就再也没有机会弥补了。

对妈妈的爱，不要只停留在母亲节的朋友圈里。拿起电话，说几句问候的话，妈妈准会开心的。

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