赶快行动！只需1000元就能给孩子配齐所有保险

给孩子再多的爱，也不如给他配置一份保险。关键时刻能与你一起承担孩子治病钱的，只有保险！

——坤鹏论保

随着9月的到来，大、中、小学，包括幼儿园都在陆续开学。

孩子们重新回到学校以后，很多家长都无比开心，“神兽”们终于不用全天24小时都在家里折腾了。

在给Ta们准备吃穿用度之外，家长们是不是还少准备了一样东西——保险？

谁能保证自己孩子不生病？

或者不在学校出现意外伤害？

趁着开学季，鹏哥和大家讲讲给孩子买保险的事情。

并且是把预算控制在1000元以内，还要把保障做足。

这个预算，对大家来说应该都没有压力吧？

文本重点内容：

• 给孩子买保险的思路是什么？

• 1000元怎么配置保险？

• 为什么要这么配置？

一、给孩子买保险的思路是什么？

鹏哥特别推崇在买保险之前先要整理清楚自己的思路，需要哪方面的保障？

买保险不是去菜市场买菜，不能眉毛胡子一把抓，得分清主次和先后顺序。

1. 基础医疗保险

也就是我们平时所说的社保、医保，基础医疗保险是一定要参加的，优先级第一。

现在孩子也有医保，每个地方政策不一样，但大都会有。

虽然报销比例比成人医保低一些，也很不错了。

医保是国家提供给老百姓的福利，即使没有任何商业保险，医保也是要有的。

有了医保以后，我们再来看看商业保险。

2. 百万医疗险

百万医疗险是基础医疗保险的有效补充。

小病小痛，基础医疗都可以解决。

不过基础医疗保险能解决的问题毕竟有限。

如果遇到一些比较严重的疾病，花费比较多，基础医疗保险无法覆盖，仍然需要百万医疗险的帮助。

特别是针对那些严重，但又没有达到重疾程度的疾病，百万医疗险的价值就体现出来了。

鹏哥一直认为，百万医疗险是每个人都需要的一类保险，就像我们需要社保一样。

3. 意外险

对于孩子来说，意外险非常重要。

孩子都比较调皮，摔伤、烫伤、触电都有可能发生，所以儿童有必要配置一份意外险。

很多人不给孩子买意外险，是以为意外险只管身故和残疾。

实际上并不是。

给孩子买意外险，应该更重视意外医疗。

意外医疗险往往是意外险的一个附加保险，保障被保险人因意外伤害导致的治疗费。

并且不像百万医疗险那样，免赔额动辄上万。

意外医疗险的免赔额一般只有100元，甚至没有免赔额。

摔伤、烫伤、触电、被狗咬伤之类的，只要是意外伤害范畴内受伤，并且需要医治的，意外医疗都管。

所以给孩子购买意外险，应该更关注意外医疗，而不是意外险的保额。

4. 重疾险

重疾险主要防范孩子得了大病给家庭造成巨大经济压力。

孩子得大病，大人得专人照顾吧？

肯定会影响收入，影响收入就会影响孩子治病。

所以孩子有份重疾险还是非常有必要的。

孩子重疾险最大的好处有两点：

保费便宜：保30年的重疾险，通常每年只要几百块钱保费就可以搞定，与成人重疾险相比，这个保费实在太便宜了；

保额高：正是因为保费便宜，少儿重疾险的保额可以做的比较高，万一出现保险事故，保险公司赔付的钱不仅够给孩子治病，还可以覆盖父母因照顾孩子对经济收入造成的影响。

5. 寿险

寿险是给家庭主要收入来源的成员准备的。

孩子不是家庭主要收入来源，所以完全没必要给孩子配置寿险。

不管是定期寿险还是终身寿险，都没必要。

谁要是给你孩子推荐寿险，肯定是在忽悠你。

6. 教育金

孩子的教育是大事，想有好的教育就得花钱。

不过从优先级上来说，应该是先给孩子投保人身保险。

如果有更多富裕的钱，再考虑给孩子购买教育金的问题。

教育再重要，也没有治病救人重要。

二、1000元怎么配置保险？

正好最近朋友家小孩子马上要上小学，让鹏哥给配置份保险。

就以这个为例，给大家说说孩子保险的配置吧。

——孩子基本情况——

年龄：6周岁（已过生日）

性别：男

健康情况：良好

有无社保：有

考虑到保费要控制在一千元以内，鹏哥没有给配置教育年金险。

寿险就更没必要了。

只配置了重疾险、百万医疗险和意外险。

算下来，每年保费只需要不足900块钱即可。

是不是很省钱？

坤鹏论保 提了一个问题

你认为这样的保障怎么样？

参与讨论

三、为什么要这么配置？

鹏哥选的这几份保险，都是在各自领域内性价比非常高的。

我们可以分别来看看。

1. 重疾险——开心小保贝

开心小保贝是今年上半年上线的一款多次不分组赔付少儿重疾险。

——基础保障——

投保年龄：0-17周岁

保障期限：20/30年/终身

最高保额：50万

等待期：180天

——必选责任——

重疾：110种/3次（不分组），第一次重大疾病保险金，前10年赔付基本保险金额的150%保额，第二次、第三次赔付100%保额；

中症：30种/2次，赔付50%/60%保额；

轻症：30种/3次，赔付30%/40%/50%保额；

被保人豁免：轻症/中症/重疾；

身故责任：赔付累计保费和现金价值的较大者。

——可选责任——

少儿特定疾病：20种/1次，额外赔付100%保额；

少儿罕见疾病：8种/1次，额外赔付100保额；

投保人豁免：轻症/中症/重疾/全残/身故

开心小保贝最大的特点是重疾多次不分组赔付，一共可赔付3次。

并且间隔期只有一年时间。

对于担心孩子因为得过疾病以后不能再投保重疾险的父母来说，开心小保贝真是福音。

另外还有一个特点是：投保前10年重疾额外赔付50%保额。

不过这个额外赔付只针对于第1次重大疾病，并且只会额外赔付1次。

第2次、第3次赔付，仍然是100%保额。

2. 百万医疗险——超越保2020（标准版）

百万医疗险与重疾险不同，并不区别成年人和儿童。

超越保2020（标准版）就很够用。

投保年龄：出生满30天-60周岁

最高可续保至：100周岁

一般医疗保额：200万

108种重大疾病保额：400万

免赔额：1万，每年递减1000元，最多递减5000元；

保障期间：1年

保证续保期：6年

续保是否审核：不审核

投保职业：1-4类

等待期：30天

社保已报：100%

社保未报：60%

超越保2020（标准版）最大的特点有三个：

保费便宜

核保宽松

续保条件好

特别是续保条件，这是判断一款百万医疗险好坏的关键指标。

超越保2020是6年保证续保，并且续保周期是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；

理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

如果6年后，产品仍然在售，不会因为被保险人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

续保不重新计算等待期，也无需重新填写健康告知。

3. 意外险——大保镖（少儿版）

意外险会区分成人还是儿童。

这主要是因为，监管机构对以身故为保险事故的保额有严格要求：

0-9周岁：身故保额最高不超过20万元；

10-17周岁：身故保额最高不超过50万元。

所以儿童意外险，必须要区别对待。

儿童意外险，目前市场是最值得推荐的就是大保镖（少儿版）。

儿童意外险最重要的是意外医疗。

大保镖（少儿版）意外医疗5万保额，不限社保内用药，0免赔，经社保报销后，100%报销。

并且还有100元/天的住院津贴。

不同年轻段的孩子，保费会有一定差别。

重疾险保费会随孩子年龄增长而增加；

百万医疗险保费5岁之内比较贵，在500多元；

意外险保费只要能投保，都是56元。

所以不同家庭，保费会有一些差别，但整体都会在1000元左右，不会有特别大的差异。