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渤海人寿悦享金生年金险怎么样?irr高吗?

2020-10-23 16:54:37 1点赞 1收藏 0评论

悦享金生年金保险是渤海人寿推出的一款年金险产品,可以搭配万能账户渤海人寿鑫账户,它的保底收益为3%。

悦享金生可以选择保10/15/20年,第5年开始领取年金,整体收益不错。

下面我们来具体看下这款产品。

主要内容如下:

悦享金生年金投保规则分析

悦享金生年金收益是怎么产生的

悦享金生年金收益率高吗?

一、悦享金生年金险哪些人能买?

我们先来看看悦享金生年金保险的投保规则:

  • 投保年龄:0-65岁

  • 缴费期间:趸交/3/5/10年交

  • 保障期间:10/15/20年

  • 首期年金领取年龄:投保后第5年

  • 领取方式:按年领取

下面,我们再来看看它是如何产生收益的~

二、悦享金生年金保险怎么样?

悦享金生年金保险是一款快返型年金险,可以搭配万能账户,搭配万能账户后,悦享金生可以简单看作为两个资金账户:

  • 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。

只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。

举个例子:如果30岁的王先生,买了一份悦享金生年金保险,保障期为10年,搭配万能险为鑫账户终身年金保险,每年投入10万元,连续交3年,总共投入30万。

下面是它的资金增值过程:

渤海人寿悦享金生年金险怎么样?irr高吗?

如图所示:整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 32岁:王先生每年需要向年金账户投入10万。

步骤 ②:

  • 生存年金: 35岁至39岁,每年领取3000元,即1%年交保险费;

  • 满期保险金:40岁,给付基本保额,即386314元。

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

悦享金生年金保险搭配的万能账户是鑫账户终身年金保险,保底利率3.00%,实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果急需要用钱:可以从万能账户提钱,前 5 年会收取一定的手续费,前5年的手续费是3%、2%、1%、1%、1%。

  • 如果平时有闲钱:也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 2% 的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故,则给付现金价值与已交保费较大者。

下面,我们了来看看看它的实际收益率情况。

三、悦享金生年金保险收益率如何

由于悦享金生年金险是主险+万能账户的形式,是有两部分的收益的。因此,深蓝君先给大家演示一下主险的收益大概是多少。

30岁投保人,年缴10万,缴费3年,保10年为例子,35岁开始领取,看看最终收益如何:

渤海人寿悦享金生年金险怎么样?irr高吗?

可以看到,悦享金生年金保险前期领取的现金较少,但到保险期满时,可一次性领取基本保额38.63万元。

到保险期满时,一共领取了40万,年化收益率达到了3.76%,总体来说,收益不错。

我们再来看看,如果这部分每年返还年金不领取,流入到万能账户中进行二次增值,看看最终收益是多少。

需要注意的是,一般万能账户的结算利率是不确定的,所以演示利率的时候一般都参考低、中、高档的收益率。其中,低档利率也是保底利率,是这款产品的保证最低收益。

悦享金生搭配的万能账户鑫账户,它的保底收益率是3.00%,中档是4.5%,高档是6.0%。一般低档和中档利率更有参考价值。下面,深蓝君分别以低档、中当利率下的能领到多少钱。

渤海人寿悦享金生年金险怎么样?irr高吗?

从上图可以看出,如果年金不领取,进入万能账户增值,以保底利率3.00%来算。

在保单第30个年度时,即被保人60岁时,一共可以拿到727192元,净收益427192元,收益率为3.21%。

以保底利率3.00%来算的话,在被保人60岁时,一共可以拿到972697元,净收益672697元,收益率4.29%。

总体来看,悦享金生年金险的保证最低收益为3%,实际结算时有可能大于3%。在利率下行的今天,能从长期锁定3%以上的年化收益,可以说是一款不错的理财产品。

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小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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