意外险理赔后，他悔青了肠子

保险评测做了这么久，我的态度一直是：

希望你有，但并不希望你用

最近找我们咨询理赔的人不少，大部分都是意外险，发生概率高，理赔门槛低，出险的人挺多。

好在都是些小意外，人没事。

大多数案例都理赔成功了，也有一小部分，因为忽略了某些细节，导致本来能省的钱，没省下。

今天钱多多挑出2个典型案例，聊聊意外险理赔的事儿，提醒大家这些细节，别忘。

01

换个医院，就能赔

买了啥：小蜜蜂全年综合意外险

给赔吗：不赔

为什么：社区医院的花费赔不了

意外险一般包含意外医疗的保障，意外受伤，门诊就医或住院治疗，都能报销一定费用。

但是，能报哪些医院，具体要看产品规定。大部分可赔付二级或二级以上公立医院的医疗花费。

- 小蜜蜂综合意外险条款 -

这样的话，家门口的小诊所、社区医院或者高端的私立医院，就不能报了。

所以，如果你买了意外险，万一真的出险，记得别跑错医院，打开保单看看医院要求。

02

多花一两百，能省几千块

买了啥：好医保 长期医疗

赔了吗：没有

为什么：没超过免赔额，也没买意外险

提到医疗，很多人觉得有了百万医疗险，就稳了。

认为意外离自己很远，可能不会发生，用不上意外险。

然而，百万医疗报销住院费用，是有1万元的免赔额的，社保报销后，实际花费1万元以上的部分，可以100%报销。

这个案例，意外骨折住院手术，全算下来，也不到1万块钱，无法通过百万医疗来理赔。

其实这钱本不用自己花，如果她有意外险，就能报销了，but，她没买。

百万医疗和意外险的保费都不高，每年二百多块，基本都能承担。

猫爪狗咬、扭伤崴脚、车碰了、人摔了，这些并不是小概率事件，万一倒霉遇上了，有个意外险，能省笔不小的开销。

04

意外险理赔，钱多多再叮嘱几句

就医材料别乱扔

医疗收据、费用明细清单、处方复印件、病历等，都收好，而且最好分门别类整理好。

理赔员去核实和整理也需要时间，你如果条理清晰会给彼此都省去不少时间，理赔起来自然效率更高。

理赔报案要及时

事发后，最好48小时内联系保险公司，早报案、早走流程，早理赔。

怎么联系保险公司？打保险公司电话，或在官微、官网上申请。

然后按要求准备理赔材料。

保险公司在收到理赔申请书的5天内，就会决定赔不赔。情况非常复杂的，30天内也会确定赔付与否。

赔，10天内到账；不赔，3天内也会通知，并说明原因。

注意保单生效时间

意外险不是即时生效的，当天投保，当天就出意外，可能赔不了。

以我们评测挑出的推荐款为例?

① 小米意外险，投保后次日0点生效；

② 小蜜蜂意外险，投保后第3天0点生效；

③ 大保镖意外险，投保后第7天0点生效。

以防万一，尽早把意外险备上，现用现买肯定是来不及……