平安增额保,火爆全网,但看完后我失望了...
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
一位读者朋友王女士,
被从事保险的亲戚推荐了一款产品,
平安增额保增额终身寿,
说是收益有3.5%,而且是大公司品牌。
毕竟是亲戚,王女士不好意思拒绝。
但又有点不放心,于是让我帮忙看一下计划书。
说来也巧,就这两天,问到平安增额保的人不下5个,这也太火了吧~
今天哆啦干脆就来个全面测评,
好让大家都了解一下,平安增额保到底值不值得买。
01
平安增额保,保障怎么样?
先看看它的产品形态咋样:
(加水印防盗图)
可以看到,平安增额保只有身故责任,不保全残。
虽说增额终身寿险主要用来理财,保障责任不是重点,
况且只要过个十几年,身故/全残责任和现价就会持平。
但万一前期不幸发生全残,1分钱不赔,
而前期现价又低,退保不现实,那就尴尬了~
保障责任上的缺失,这个坑可不小!
好在平安增额保还有一项权益,可稍稍挽回一点形象。
就是可转换年金:
保单生效10年后或被保险人60周岁后,
可通过减少基本保额或退保而转换为年金。
另外,平安增额保是不能加保的,
如果后续想追加,只能重新买一份,灵活性较差。
下面,我们来看看重头戏,平安增额保的收益怎样。
02
平安增额保,收益有多高?
就拿王女士的那份计划书为例,
来测算一下平安增额保的收益,
案例:32岁女性,年交10万,交5年
那么,王女士能拿到的钱有这么多:
(加水印防盗图)
可以看到,保单第8年,现价超过本金;
保单第19年,身故赔付和现价开始持平,直到终身;
保单30年,现价为109.9万,本金的2.2倍;
保单50年,现价216.7万,本金的4.33倍;
保单60年,即王女士92岁时,现价达到299.4万,IRR为3.13%。
综合来看,平安增额保增额终身寿,返本较慢,
收益率在投保60年后才达到3.13%,收益较低。
我们跟其他大公司产品比比看,平安增额保的竞争力怎么样?
03
对比大公司产品,出彩吗?
我选了中国人寿的盛世传家增额终身寿,
跟平安增额保进行对比。
看看国内保险业界的这2驾马车,到底谁更牛?
投保案例:30岁的大雄,年交10万
看不同缴费方式,2款产品的收益如何:
(加水印防盗图)
可以看到,
5年/15年交,平安增额保整体收益更高;
10年交,国寿盛世传家前期收益更高,后期平安增额保赶超。
我们看2款产品的现价对比,更直观:
(加水印防盗图)
3种缴费方式,平安增额保和盛世传家的回本速度都差不多,
跟其他优秀的增额终身寿相比,明显更慢~
两者的收益率看起来差别不大,但现价体现出来的差距却不小:
如持有保单50年,10年交,增额保至少高出11.2万,
15年交,则高出35.1万。
同理,平安增额保如果跟收益率达到3.49%的金满意足臻享版相比,
现价差距就更大了,不过这次平安增额保可就要底气不足了:
(加水印防盗图)
大雄80岁时,金满意足臻享版的现价,
比平安增额保高出这么多:
5年交:445,757元;
10年交:899,977元;
15年交:1,177,308元。
保费基数越大,两者收益差距越大!
而且长期缴费方式,
金满意足臻享版的返本速度更快,只需8年~
而平安增额保则需要15年!
04
写在最后
总的来说,平安增额保,整体收益较低,
返本年限也较长,而且缺乏全残保障,
虽说平安是大品牌,
但买理财险,最看重的是收益。
因为安全性大家都一样,收益都是百分百保证的。
选收益更高的,能多拿个几十万、甚至上百万,不香吗?
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。