这3款王炸重疾险打起来了！达尔文3号pk超级玛丽3号pk超级玛丽2号，谁能赢？

创作立场声明：信泰三箭齐发：达尔文3号、超级玛丽3号Max、超级玛丽2号max，这是重疾险定义修订版发布前的一通猛操作吗？快看看谁更值得选！

对新品咱们不盲从，但也别错过。
更多保险知识，社保干货就看大白读保！

最近信泰人寿有点疯。

超级玛丽2号Max、达尔文3号上市不到一个月。

它家又出了一个重疾险，叫超级玛丽3号Max（以下简称“超级玛丽3号”）。

大白其实能猜到信泰“高产如母猪”是想干什么：

无非就是趁着重疾新版定义即将落地，其他保险公司不愿意推新产品之际，收割一波市场。

这招也确实奏效。

这段时间谁想买重疾险，根本无法忽略信泰这三款。

但为了抢市场，信泰敢“左右互搏”“自相残杀”，在保险公司中也真是少见。

01

一对孪生兄弟

大白说信泰在“自相残杀”，是有依据的。

因为超级玛丽3号长得几乎跟达尔文3号一模一样。

直接上图：

超级玛丽2号max、达尔文3号、超级玛丽3号max三款重疾险对比测评

发现没：

超级玛丽3号、达尔文3号必选的保障，都是：

• 110种重疾，赔1次

• 25种中症，赔2次

• 50种轻症，赔3次

毕竟是同门兄弟，大白去看了条款，它俩连病种都一样。

要是加点钱，超级玛丽3号、达尔文3号也都能选上：

• 癌症二次赔（赔150%保额）

• 心血管二次赔（赔150%保额）

• 身故责任（18岁后赔保额）

这三个附加项，有没有买的价值，后面大白再具体说。

我们先看看超级玛丽3号、达尔文3号最大的优势项：

即，在60岁之前，如果确诊了重疾，它俩都能赔180%保额。

相当于你买50万保额，在这个年龄段内，实际可以赔90万。

能挡通胀了。

关键这个大实惠是自带的，你不用多花钱。

大白测算了下，30岁，买50万的瑞泰瑞盈，只要重疾、不选轻症，保到60岁，交30年的钱，男的，一年是1472块；女的买，也不便宜，要1172块。

就冲这点，说明超级玛丽3号、达尔文3号都不赖，你随便买一款，都不会错。

02

超级玛丽3号 PK 达尔文3号，咋选？

如果非要大白告诉你，你更适合哪款?

那就跟我一起来琢磨琢磨超级玛丽3号、达尔文3号的区别。

主要在轻症、中症上。

超级玛丽3号、达尔文3号两款重疾险保障对比

超级玛丽3号，它是多赔钱：

在60岁之前，如果得了轻症，能多赔10%的保额；

要是60岁前，得了中症，那能多赔15%的保额。

举个例子哈。

小明买了50万超级玛丽3号，

45岁时，突发不典型心梗，那能拿（50*55%）=27.5万

3年后，小明又发作“中度脑中风”，那保险公司会一次性赔给他（50*75%）=37.5万

而达尔文3号呢，它是从赔付次数上下功夫：

中症里的「中度脑中风」

以及轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」

它都能赔2次。

从保险公司理赔报告看，「中度脑中风、原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」都很高发。

占到了轻症的60%以上（超级玛丽3号、达尔文3号“轻微脑中风”是按中症赔）。

泰康2019年理赔报告

那要怎么挑？还真挺头疼。

大白从两个角度说说我的意见，供你们参考。

1.价格

超级玛丽3号更便宜一点。

同样的保障，大概便宜200-300块。

超级玛丽3号、达尔文3号价格对比

2.自己需求

达尔文3号明显在“心血管疾病”上的针对性更强。

而「中度脑中风、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」又确实容易复发。

给大家看几组数据：

• 心梗复发的几率大概在10%~20%；

• 冠状动脉介入术（也叫支架手术），「早期裸支架」再狭窄率是比较高的，半年高达 30%。新型「药物涂层支架」低一点，也有 5-10%；

• 冠状动脉搭桥术，动脉桥复发概率低，10年通畅率在90%以上，要是静脉桥，那低一点，10年通畅率仅50%左右；

• 脑中风，1年复发率15%，5年复发率近30%。

所以，达尔文3号算挺实用，毕竟针对的是几个高发病症。

那具体咋赔呢？

举个栗子。

小明买了50万达尔文3号，45岁时，中风，达到“中度脑中风”标准，保险公司一次性赔他30万。

47岁，小明又一次中风，而且满足拿二次赔偿的要求，那能再拿30万赔偿。

大白个人是觉得，多花200、300块，换高发轻症、中症二次赔偿的机会（一旦理赔，就多拿几十万赔偿），还是挺划算的。

尤其适合有中风、心梗家族病史啊、心血管病潜在高危人群（三高、肥胖等）的朋友。

当然了，你实在没那么多钱，买超级玛丽3号，也不会错。

大家各取所需吧~~

03

附加保障要不要？

再唠唠超级玛丽3号、达尔文3号三个附加责任。

1.癌症二次赔

癌症，男女都高发。

但是，医疗技术越来越发达，以后患癌后持续存活的概率很高。

如果只买单次重疾险，之后不幸得了癌症，又治好了，那以后怎么办？

所以这一条，可以视预算勾上。

超级玛丽3号、达尔文3号赔付很给力。

先得了其他重疾，比如脑中风，180天后，又得了癌症，癌症能赔150%保额

或先得了癌症，3年后，癌症还没治好，或是复发、转移了，或是新发了，也能拿150%的赔偿。

等于买50万，能赔75万。

2.心血管二次赔

得过重疾赔过后，如果第2次又得了以下3种重疾之一：

急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症

还可以再赔一次。

这个责任比较贵，选上的话：

30岁买50万保额，保终身，交30年的钱

超级玛丽3号、达尔文3号，保费都在7000块/年以上。

适合预算多，又对心血管方面的病特别在意的朋友。

3.身故责任

最近有个现象值得注意：很多重疾险开始捆绑身故。

带身故有带身故的好处：保终身的话，就算不生病，人也总有离去的一天，到时也能拿回保额，总不会亏。

缺点是：保费会比较贵。

所以，预算不多的朋友，可以不选，

单独去买个定期寿险，比如瑞泰瑞和2020，会更省钱。

预算够，身故选上也无妨。

但考虑超级玛丽3号、达尔文3号，保额最高只能选55万。

那要是55万不足以覆盖你的大额负债，比如房贷、车贷，那你最好还是买点定寿。

04

大白小结

最后总结下：

超级玛丽3号、达尔文3号，都是好产品。

差别就在轻症、中症上。

这也影响了它俩的价格。

所以，怎么买，也主要是钱的问题：

注重保障全面，就选达尔文3号；

希望保费低点，就选超级玛丽MAX3.0。

具体怎么买？

大白的建议是：

轻症+中症+重疾+癌症二次赔

至于身故、心血管二次赔，大家看自己钱包的厚度，自己决定要不要带。

男性的话，大白也直接劝一句，钱够，选达尔文3号，然后把心血管二次赔带上。

原因么？

男性的心血管疾病发病率真不低。

你试试回想下身边得了心血管病的长辈，是不是男性居多？

要是预算没那么充足，可以买30万。

买30万，60岁前实际重疾保额54万，60岁及以后还有30万，也挺实用。

买的时候，大白再提醒两点：

1.看清楚健康告知

说实话，超级玛丽3号、达尔文3号因为送保额送得多，所以健康告知整体偏严格。

所幸，达尔文3号最近刚上线了人工核保。

那智能核保过不了，就准备资料走下人工核保试试，

包括外借过医保卡，也可以准备好2年内的体检报告，走人核争取下。

2.异地投保的问题

信泰比较异类，如果你没在以下地址（常驻、户口、工作），那最好不要买它家的产品。（请注意这点！）

信泰人寿投保区域

可以换成康惠保2.0、钢铁战士1号——

这俩60岁前患重疾额外赔60%保额，比超级玛丽3号、达尔文3号少，但价格也便宜了一些。

要是预算充足，那也可以考虑换成守卫者3号——

重疾只要不是同一种，就能赔2次，相比达尔文3号、超级玛丽3号，二次赔不是癌症，就得是三种心血管重疾，拿到赔偿的概率还是高一点。

Ps：

有人肯定会问，已经买了超级玛丽2号Max的，要退了，换成超级玛丽3号或是达尔文3号吗？

我的看法，不太有必要，虽然达尔文3号的保障是更好，但也比超级玛丽2号Max贵了12%。

加上退保的损失，有点得不偿失。

还有问题，就留言区直接提问~

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。