砖家说要取消住房公积金！这是要让年轻人永远买不起房吗？

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最近老有朋友来问远虑君，公积金是不是要被取消了？以前交的房贷可咋整？

确实，今年以来一直有七七八八的消息，说公积金要取消。不过近日中央发布的《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》已经明确了，要“改革住房公积金制度”。注意，是改革哦，而不是一刀切直接取消，大家可以暂时放宽心了。

一、为什么老有人想取消公积金？

远虑君老说，社保是个好东西，公积金也一样，都是国家和企业共同为我们创造的福利。

那又是为何，老有人想取消公积金制度？

1、企业负担大，取消公积金可为企业减负

住房公积金由个人缴存和单位缴存两部分组成，缴存的金额共同存入职工的住房公积金个人账户内：

公积金的缴存比例在5%-12%，对于企业来说，是一笔不小的成本。尤其当下疫情的影响远未消散，很多企业都在艰难维系，面临较大的资金压力。

所以有部分人赞成取消公积金，是认为这样做可以帮企业减负。

2、公积金使用效率低

公积金最为人熟知的作用就是办理住房公积金贷款。对于没有买房打算的朋友来说，公积金就有些鸡肋了，可能就任钱放在里面无限贬值。

即使是用来买房，公积金的作用也较为有限，因为有一个额度限制：

小地方可能还不觉得，若是在北上广深这些房价高企的地区，就体现的尤为明显。

比如北京，4月二手房均价6万一平，一套房子动辄6、7百万，而公积金贷款的上限只有120万，大部分人甚至都达不到这个上限，起到的作用微乎其微。

此外，由于公积金贷款审批时间长、下款速度慢，一些开发商明里暗里拒绝公积金贷款购房，也让人觉得挺糟心的。

3、不公平：人有我无、人多我少

并不是人人都有公积金的，也并不是人人都能享受到12%的最高缴存比例、按照自己的实际工资足额缴纳，这就造成了一定的不公。

没有享受过公积金待遇的人，自然就无所谓取不取消，甚至会有这种想法：我没有，凭啥你有，那就大家一起都没有。

二、为什么不赞成取消公积金

纵然公积金有千般不好，远虑君依然爱它，毕竟这是我们能享受到的为数不多的福利了……

1、公积金，也是报酬的一部分

企业缴纳的那部分公积金，也相当于是我们劳动报酬的一部分，是属于我们的权益。

如果真的取消了，企业会把这部分钱直接发给大家吗？答案显而易见。

加上公积金还可用于个税抵扣，所以对于大部分工薪阶层来说，自然是不愿意取消这一制度的。

就算要帮企业减负，成本不该由我们来承担。

2、公积金贷款，真的香

2015年以来，公积金贷款利率就一直维持在3.25%，而商业贷款的利率是远高于这一水平的。即使采用LPR+加点的模式，也依然高出2个点左右。

按照较低的商业贷款利率：4.9%，我们来算个账：

如上，60万房贷，30年还款，比起商业贷款，公积金贷款能多省下几十万。

而在实际中，这个差距可能更大。

3、公积金的用途其实挺广

如今公积金的使用范围，远比大家了解的要更广，不仅可以用于购房贷款，还可用于租房、治病甚至直接提取：

即使一辈子不打算买房，这钱终究是你的，总能用上。

三、愿改革以后，越来越好

事实上，自1990年建立至今，住房公积金制度已经牢牢地扎根于我们的生活，说取消，真没那么简单。

根据《全国住房公积金2018年年度报告》，截至2018年末，住房公积金缴存总额14.59万亿元，提取总额87964.89亿元。2018年，公积金实缴人数达到1.44亿人，当年提取人数为5195.58万人，占比35.99%。

1.44亿人参与缴纳，其中超过三分之一的人群已经实实在在地享受到了公积金待遇，这就说明了，公积金是可以普惠大众的。

只是在实施过程中，确实还存在一些问题亟待解决。比如缴存制度的不完善，资金提取与使用不够便利、城市之间融通难、资金缺乏保值和增值的有效渠道等等。

根据全国政协委员郑秉文在今年“两会”的一份提案中的建议，公积金改革有这么四个思路：

一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率；二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构；三是改组为国家住房银行；四是参照新加坡中央公积金的思路，与企业年金合并。

最后会怎么进行，不得而知。

作为一个普通人，在意的无非是：公积金明明是属于我们自己的钱，在我们的个人账户上，想取用却是那么的难。

诉求也很明确：个人能够享有对公积金更大的支配权。

希望改革真的能切实解决这些问题，让大家能更好、更切实地享受到福利。

远虑君说

屁股决定脑袋，大家所处的位置不同，自然对公积金该去该留各有看法。

单单站在广大工薪阶层的立场上来说，公积金是一项非常重要的福利保障，只要可以科学利用起来，用处是很大的。