【寿险测评】中英人寿鑫玺世家

大鱼点评

优点

身故杠杆，后期体现

利率锁定，保证终身现价高，保单贷款额度高、流动性强法律属性强，后期可增设对接家族信托中英人寿增值服务为市场首屈一指类服务对接，除健康医疗对接、全球SOS紧急援助外，另设有英杰华奖学金、律所服务及海外健康医疗检查等服务。

缺点

产品的缴存有一定门槛，趸交类10万

暂不支持信托对接

观点

适宜对资金有确定稳定增长、对资产现价有要求，有确定性身价传承，对医疗资源对接和增值服务看中的传承类客户画像。

测评过程

Process

本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。

基本信息

公司情况

中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金达29.5亿元人民币。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前中英人寿得分为88.30，2019年四季度综合偿付能力为178.93%，运营状况良好。

股东

英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，在2018年美国《财富》杂志公布的全球 500强企业中排名第143位，是英国最大、世界第五大保险集团。

中粮资本投资有限公司（以下简称“中粮资本”）是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，整合了期货、信托、寿险、银行、产业基金、保险经纪等金融业务，以中粮产业链为依托，完善金融服务链。

经营指标

成立日期：2002年12月

注册资本：29.5亿

最新偿付率：178.93%

上年度原保费规模排行：39名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：
第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、5年交、10年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。
*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

中英人寿鑫玺世家终身寿类产品包含寿险最基础的身故和全残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。
涉及4种缴费形态，趸、3年、5年、10年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在2.08-2.43区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。

非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归：

趸交回归，第4个保单年度；

3年缴费回归，第6个保单年度；

5年缴费回归，第7个保单年度；

10年缴费回归，第10个保单年度；

关于内部保证回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.53%-3%区间；

产品收益位于市场同类型产品中上类区间。

预期收益

无

万能账户

无可附加万能账户。

增值服务

中英的增值服务在市面上是首屈一指的，对接增值服务可涵盖：1、中英健康管理服务，诊前、诊中、诊后的全方位健康咨询平台：包括春雨医生、微医网、罗宾医生。2、SOS全球紧急救援服务（年交保费大于3000可享受）。3、绿通服务：帮助客户快速的联系到最合适的医疗资源，缓解客户的就医焦虑。4、“英杰华奖学金”计划。中英人寿长年期保单客户，即可为自己或者子女申请，并可同时申请多所英国学校奖学金！一旦申请成功，大学将为申请人提供就读期间每年20%的学费抵扣作为奖学金。5、超过一定保费规模，可对接律所服务，赴日医疗等项目。
另外部分服务，每年可兑换给家人朋友使用。

鑫玺世家
系统得分：87.60
推荐指数：4星半