2020年将至，16款少儿重疾险，我只推荐这3款！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近上线了2款高性价比的少儿重疾险，选择又多了，买哪个好呢？

给孩子买少儿重疾险，相信你也会纠结这些问题：

买定期还是终身？买单次赔还是多次赔？买含身故还是不含身故？买三四千的还是买一两百的？

马上就2020了，哆啦今天就来盘点一下，线上、线下的16款少儿重疾险，保障如何？哪款性价比最高？给孩子配齐保险要花多少钱？

今天分享4个话题：

• 1. 掌握3点，避开少儿重疾险的坑

• 2. 11款线上重疾险大对比

• 3. 5款平安、国寿等大公司少儿重疾险小对比

• 4. 3套少儿保险配置方案参考

N1

掌握3点，避开少儿重疾险的坑！

给孩子买少儿重疾险，一不小心就掉坑，掌握这3点，包你挑到保障全面、价格还便宜的高性价比少儿重疾险！

1、少儿重疾险，身故责任没必要！

市面上含身故返还责任的保险，意义都在于人死了，赔一笔钱留给家人，这笔钱可继续负担家人的正常生活、资产传承等。

孩子，不承担家庭责任，没有必要买含身故的少儿重疾险 ，为啥这么说，看下图：

一份 30万保额 的少儿国寿福，每年保费3815元，其中保障身故赔保额的寿险2490元/年，重疾险1290元/年，

但身故和重疾只赔其一，也就是说，如果罹患重疾，赔30万后，身故也不赔了，相当于每年2490元的寿险保费白交了！

而且，18岁前身故赔保费，18岁后身故才赔保额，若真未成年就身故了，18*2490=4.5万，这笔钱还不如拿去作理财，就算是存银行也有利息吖！

所以，给孩子买少儿重疾险，没有必要买身故责任，买纯保障疾病的消费型重疾险就好，简简单单，价格还便宜！

2、少儿重疾险，买定期还是终身？

给孩子买少儿重疾险，可以先买保障20、30年定期的少儿重疾险，一是保费便宜，适合预算不多的家庭；

二是保险是多次配置的过程 ，而且将来产品会越来越好，也有可能会添加新的保障病种，所以慢慢补充保障即可，或是等孩子长大了在自己添加新保障，没必要一步到位。

当然，如果预算充足，想要最全面保障，买保终身的少儿重疾险是最好的了。

3、少儿重疾险，少儿特定疾病重要吗？

买少儿重疾险，最关键的是要看是否包含少儿高发特疾 ，如白血病、川崎病、重症肌无力等，都是少儿时期高发的重大疾病，应着重加强保障！

少儿高发特定疾病，保障得越多越好！ 而且一些优秀的少儿重疾险，罹患少儿特定疾病，可以赔付2倍保额，还没有年龄限制，超过18岁也能保障！

N2

11款线上少儿重疾险大对比

目前主流的少儿重疾险，均包含重疾、中症、轻症保障 ，不仅保障病种更多，而且降低了理赔门槛，价格也便宜，建议你优先选择这类少儿重疾险！

下面分主流少儿重疾险、过气少儿重疾险（不含中症）分别给大家对比下，保障、价格差异一目了然！

6款线上主流少儿重疾险

6款线上主流少儿重疾险有：

健康福少儿重疾险【中国人保】--支付宝

慧馨安健康保【昆仑健康】

大黄蜂3号【横琴人寿】

妈咪保贝【复星联合】

晴天保保【瑞泰人寿】

淘气保【国华人寿】

（点击可查看大图）

上表中，除健康福少儿重疾险为身故赔保额的储蓄型重疾险外，其余5款均为消费型重疾险。

这6款重疾险各有特色，推荐以下这3款：

（1）综合性价比最高：大黄蜂3号少儿重疾险！

重、中、轻的赔付比例市场最高，前10年或前20年，重疾可赔付150%，不论是保定期，还是保终身，价格仅比最便宜的贵几十块，但疾病赔付比例明显高很多，综合性价比最高！

（2)附加重疾二次赔：妈咪保贝少儿重疾险最优秀，重疾不分组赔2次！大黄蜂3号，尽管重疾可额外赔2次，但重疾分6组赔，每种重疾赔付比例降低！而慧馨安健康保，仅限癌症二次赔，疾病范围窄！

另外，妈咪保贝的少儿特疾保障也是最优秀的，18种少儿特疾赔200%，5种罕见病，赔300%，没有出险年龄限制！

而且可双倍赔的高发少儿重疾数量最多，高达13种！如下表：

（3)保额翻倍：慧馨安健康保，可附加特别关爱金，22岁-70岁，重疾/中症/轻症，保额翻倍赔付，价格比单独买一份同保额的重疾险，便宜一半！很划算！如果预算多，买它最好！

5款线上“过气”少儿重疾险

有的少儿重疾险，由于没有中症保障，整体性价比不如以上6款主流少儿重疾险，所以哆啦称之为“过气”少儿重疾险。

大家优先挑选上述6款，重疾/中症/轻症均有保障的主流重疾险，买不到的再考虑以下这些：

5款线上过气少儿重疾险（无中症）

微医保少儿长期重疾险【人保寿险】

大黄蜂2号【百年人寿】

小佩奇【瑞华健康】

慧馨安2018PLUS【和谐健康】

大黄蜂2号长期医疗版【和谐健康】

这5款少儿重疾险，都不含中症责任，同样50万保额，20年交，保障30年，竟比妈咪保贝、大黄蜂3号、慧馨安健康保等主流少儿重疾险，价格更贵！综合性价比不是最高的！

要说这5款里，性价比最高的就是百年人寿的大黄蜂2号，重疾保额每年5%复利增长，最高可达162%！

还是那句话，保障重疾、中症、轻症的主流少儿重疾险买不了，再考虑这5款少儿重疾险。

N3

5款线下大公司少儿重疾险小对比

大部分人买保险都有个误区，只认名气大的保险公司产品，如平安、国寿、太平洋等，

这些大公司的长期险种（重疾险），主要在线下销售，但综合性价比不高！详见下文：

线下大公司少儿重疾险有：

少儿平安福【平安人寿】

小福星【平安人寿】

少儿国寿福臻享版【中国人寿】

少儿超能保3.0【太平洋人寿】

金福人生少儿版【太平洋人寿】

（点击可查看大图）

如上表，哆啦选择了5款问得比较多的大公司少儿重疾险，与大黄蜂3号做对比，

显而易见，大公司的产品都有如下共性：

没有中症保障

轻症赔付比例低，仅20%

含身故寿险责任 --身故赔保额，超能宝3.0为身故赔150%保费

大部分少儿特疾，仅赔付100%保额，仅金福人生少儿版、超能宝3.0可赔付2倍保额

价格贵贵贵 ，同样50万保额，20年缴费，保终身， 大公司的少儿重疾险保费基本要6000+，而大黄蜂3号少儿重疾险，仅2515元，将近3倍的价差！

虽然大黄蜂3号，不含身故赔保额的责任，但是保费差距真是太大了！此前哆啦也说过，少儿重疾险没必要买寿险责任！

总的来讲，线下大公司卖的少儿重疾险，基本上是主险寿险，捆绑重疾险保障，本末倒置，想要重疾保障，却还得强制购买个终身寿险，很浪费钱！

而且缺乏中症 ，保障不全面，疾病赔付比例也不高，还要花更多的钱，完全比不上主流的线上少儿重疾险！

买少儿重疾险，优先看保障，毕竟赔付只与合同相关，能不能赔、怎么赔都是严格按照合同条款来的，和公司大或小没有关系呢。

花更少的钱，赔得更多，何乐而不为呢？

N4

少儿保险方案参考

常常有人问，给孩子配齐保险，到底需要花多少钱？其实一点也不多， 最少750块，也能搞定孩子的保险！

方案一：750元基础版

【30年定期重疾险+普通住院医疗险】，750元/年

方案二：1000元升级版

【30年定期重疾险+ 门诊 住院医疗险】，1230元/年

方案三：4000元豪华版

【 终身 重疾险+门诊住院医疗险+百万医疗险】，3956元/年

N5

总结

少儿重疾险，最低只要五六百块，就可以买到保障全面的好产品了！没必要迷信大公司品牌~

挑选时，优先选择少儿特定疾病覆盖病种全面、赔付比例高的保险！

截至2019.12.31，哆啦最推荐的3款少儿重疾险是：

大黄蜂3号，慧馨安健康保，妈咪保贝。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。