香港银行 | 个人帐户使用注意事项

香港银行账户的使用习惯跟国内的银行账户使用起来有很多不同，碰到很多朋友由于使用不当导致账户被冻结、关户的情况，还不太熟悉的朋友在使用账户前请认真阅读本文。

1、反洗钱监管

香港的银行之所以有严格账户审查、和较高开户门槛，主要的原因是，从2012年以来，全世界多家主要银行，因为违反反洗钱和制裁法等问题，被处以很大罚单。

其实最重要的原则是跟银行保持通畅的沟通，在一定交易额的非同名转帐情况下，银行后台会对相关交易做进一步的了解和调查.

很多时候由于国内客人在看到境外的电话没有接通，或者没有留意银行的短信或者邮件，导致双方沟通不畅，过了限定的时间的时候就会造成账户功能被限制，冻结，然后关户。

大部分客户的交易都不是洗钱，银行的调查也是为了排除洗钱的可能，那及时的解释，提供相关证明文件，排除洗钱的情况，账户就没有问题。

另外一个情况就是个人账户用于公司业务用，我明白国内的朋友为了避税，习惯用个人账户做公司业务上的交易，毕竟国内金融系统的监管还不严格。在香港的情况很不同,如果个人账户频繁用于公司业务用途会导致关户。

2、账户日常使用注意事项

如果账户上是0余额，半年后会关户。对于小余额账户，如果交易使用不活跃也会被关户，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险。

因此，记得在账户上留一些钱，对于小余额账户，尽量每个月登陆一次网银，最好有一些交易，保持账户活跃。当然每家香港银行的具体规定不同，监管也会有变化，还是要有可以跟银行了解到情况的途径。

另外，如果账户如果平时只有很少资金，又经常有较大额转账交易，也会被银行特别关注。

3、关于账户降级

由于上述前两个原因造成的账户管理成本的问题，对于香港地区以外的客户，很多银行只能开贵宾账户，渣打和汇丰对于贵宾账户的最低金融资产的要求是100万港币，花旗是150万港币，小银行的要求对低一点。如果账户内资产总额达不到最低要求，会产生管理费，香港渣打的管理费是一个季度900港币。

对于没办法存够100万港币，又介意管理费的客人可以把账户降级到普通账户，这样就没有管理费的问题了。

注意，对于交易金额较大的客人尽量不要降级账户，降级后就没有客户经理服务了，这样在账户有交易问题的时候会不方便和银行沟通，增加账户使用风险。

账户降级的方法有以下几种：

1. 直接来柜台填表格降级；

2. 让香港的朋友帮忙在银行拿表格，填好表格后再让香港的朋友交给银行；

3. 有的银行也可以通过客服电话录音的方式降级。

通过我开户的朋友，我通常都会豁免前半年的管理费，中间账户有什么问题可以随时问我。需要降级的在半年后再降级即可，因为降级后这个账户就不是我的管理范围了，也会不方便服务。

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感谢阅读，下期再见~！