我把买金交给闹钟，不交给行情

定投攒金这事，我差点死在第二个月。

第一个月很新鲜，扣款那天还特意打开 APP 看了看。第二个月忙起来，记账日过了三天才想起来，"这个月是不是没买"。

那三天我干了件更蠢的事：打开行情，看这三天金价是涨了还是跌了，想判断"现在补买划不划算"。

后来我想明白了一件事——我攒的是克数，不是判断。

一、我拿四天做了个小实验

11 月 4 日到 7 日，四天的收盘价：864.13、883.81、868.08、872.5。四天净涨 8.37。

玩法 A：每天买 1 克，不管价。四天 4 克，总共 3488.52，均价 872.13。

玩法 B：只在"跌了的那天"买。这四天里涨了三天，只有 11 月 6 日是跌的。所以四天下来，我只买到 1 克，成本 868.08。

B 看起来聪明：我比今天的 872.5 便宜了 4.42 一克。

可这四天里，金价从 864.13 爬到了 872.5，中间那 8.37 我一克都没接住。等来的 4.42，比我错过的不值钱。

更扎心的是 A 的均价——872.13。今天 872.5。四天一克一克买下来，几乎就贴着市场走，误差 0.37。

我没判断对任何一天，但我拿到了一个跟市场几乎一样的价。

二、定金额，别定克数

这里有个小分支，我觉得比"买多少克"更重要：你定的是金额，还是克数？

我原来定的是"每月 1 克"。后来改成"每月 1000 块"。差别在这：

1000 块，在 883.81 那天能买 1.131 克；在 864.13 那天能买 1.157 克。金价低的月份，你自己就多买了，不用你判断。

四天各投 1000 块，总共 4.587 克，均价 872.07。

比每天买 1 克的 872.13 低了 0.06。听起来可以忽略——是的，四天样本里它几乎看不出优势。

但这恰恰是它可爱的地方：它不靠判断，也不给你惊喜。你只要不掐掉扣款，它就一直按市场价往前走。

反过来说，如果这四天我一次性买在 883.81 那天，均价就比 872.13 高 11.68。一次买对买错的方差，比定投的误差大得多。

三、定投真正的敌人

不是金价，是"再等等看"。

涨的时候想，等回调一点我再买；跌的时候想，等跌稳了我再买。两边都在等，一年下来账上比计划少了几克，你还以为是自己择时水平不够。

我给自己定的规矩很土：闹钟响就买，行情不看。

不是因为我心态好，是因为我算过——四天里我只等到一个买点，省了 4.42，错过了 8.37。这种事做多了，是要亏的。

四、抄作业：四条

1. 定金额，不定克数。1000 块比 1 克更抗情绪，价低自动多买。

2. 把扣款日定在工资到账后两天内。钱在手里待久了，就会有别的用处。

3. 只在季度末打开一次 APP。平时看，除了给自己添堵，改不了任何结果。

4. 给自己留一个"允许断一次"的额度。一年断一个月不算失败，断三个月才是。这条是我自己摸着石头加的，你别笑我。

我自己现在的自动扣款放在中信百信银行，点差 2.2 元一克，没有开户费、管理费、赎回费，晚上能交易到次日凌晨两点。选它主要是图省事——扣款不用我盯着，偶尔加班到十点多想起来看一眼，那个点它还开着。

定投这件事，说到底就是把"我判断"换成"我执行"。

判断天天有，执行只有一次——闹钟响的那一次。