健康告知不再难！这些小窍门让你避免保险拒赔风险！

健康告知没做好，你买的保险很有可能赔不了！

我们都知道，保险在投保时都会有个“健康告知”环节，但是现在很多人在购买保险时，忽略了健康告知，或者没有足够重视，真到出险的时候给保险公司留下了拒赔的隐患。

在这里，就来和大家详细说说健康告知怎么做，能够有效避免被拒赔。

什么是健康告知

健康告知是投保前的一个重要环节，是保险公司针对投保人身体健康情况所做的一个问卷调查。如果条件符合，则可以正常承保，如果条件不符合，就要视情况看是加费，延期，除外还是直接拒保。

不同类型的产品健康告知都不尽相同。

从健康告知的严格程度来说，医疗险＞重疾险＞防癌险＞寿险＞意外险。

普通人要做好健康告知并不容易，也会陷入以下三大误区：

误区 1：只要没过住院，健康告知全填否

大家千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段多得很。

无论是住院还是门诊，甚至是第三方体检机构的体检结果，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，要不然日后理赔就很容易产生纠纷。

误区 2：凭感觉填，马虎应对

也有一些人觉得，自己超健康，根本就没有把健康告知放在眼里，随便签个名就买了。

虽然有些疾病一般都不需要治疗，但对买保险影响不少，有可能需要加费、除外、延期，甚至拒保，千万不能疏忽大意。

误区 3：担心拒赔，全部告知

还有些人对理赔过分担心，为了避免以后扯皮，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。

这样做不仅增加了核保员的工作量，有时候还会影响到自己正常投保。

像l先生最近睡眠不足，经常觉得头痛。如果如实告知了，但又没有具体的检查报告，有些核保员出于谨慎考虑，可能就会直接延期。

健康告知的正确打开方式

（1）问什么答什么，不问不答

我国实行“有限告知”，就是问什么答什么，不问可以不告知。

曾有保险公司试图耍流氓，在健康告知后加一句：是否具有以上未提及的疾病和症状。

保险法的司法解释中也有明确规定：保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但概括性条款有具体内容的除外。

这样规定的原因是，这样概括性条款的存在，使原本的有限告知，无形中b变成了无限告知，违背了《保险法》。

需要注意区分：“上述未提及疾病和症状”，属于概括性条款；“其他心脑血管疾病”属于概括性条款有具体内容。

（2）注意询问的时间范围

比如说问到被保险人过去1年内的病史，如果恰好1年内有，就如实告知病史，1年前的检查异常就不用管了。

如果问到“曾经”的病史，那不管过了多久，都需要如实告知。

（3）提前准备病例

健康告知会涉及到大量医学名词，普通人很难弄明白，提前准备病例，可以对照病例核对。

保险公司在理赔的时候，会根据我们的病例记录去判断有没有如实告知。

所以咱们平时要保存好病例，同时养成查看病例描述的准确性。

（4）善用智能核保

有拿不准的地方就用智能核保，无需担心存在不良后果。智能核保不会产生核保记录，审核结果不会对日后投保造成负面影响。

健康告知怎么做，能避免被拒赔，就给大家介绍到这里了。

总的来说，健康告知是投保过程中一个非常重要的环节，一定要认真对待，以便大幅降低出险后被拒赔的概率。