和泰「鑫享盈2022/增多多3号泰山版」，瑕不掩瑜

现在说起增额终身寿，很少有人会第一时间把它跟3.49%联系到一起了。

这也没辙，市面已经没啥3.49%产品了，甚至这个数字在我键盘的输入频率都有明显下降。

本以为会这样持续下去，有款3.49%老产品在这时候却低调回归了。

如题，它就是和泰人寿的鑫享盈2022，也叫增多多3号（泰山版）。

一、

作为当前罕有的3.49%产品，就直接开门见山谈保单利益了。

把鑫享盈2022跟现在第一梯队的增额产品放一块比比。

1、趸交（一次交清）

前三是：红＞橙＞蓝，下同

明显，在趸交时，鑫享盈2022的长期收益有着绝对的产品统治力。

持有第20年开始，现金价值优势开始凸显，这时59万的现价已经是保费的2倍，退保回报约3.45%；

此后稳步增长，回报峰值可以达到3.49%。

但缺点也挺直接，前20年现金价值增速较慢，数据表现一般。

2、三年期缴费

3年交，结论和趸交时一致，只是排名第二、第三的换了人。

长期收益仍是鑫享盈2022后来居上，第22年退保金超过2倍保费，退保回报高达3.47%；

另外，持有50年内，退保回报就有3.49%了，比趸交达成时间要短很多。

只是缺点依旧，前期现价增速慢，对比下来不够突出。

3、五年期缴费+十年期缴费

5年期缴费

10年期缴费

5年交和10年交没啥变化，鑫享盈2022在第20年后仍是一片红。

看起来乏善可陈，可由于缴费期的拉长，例如10年交很多人是准备长期持有的，弥补了一些鑫享盈2022前期的弱势。

换句话说，缴费期越长，鑫享盈2022越有优势。

正常看，分期缴费超过5年的，都可以优先考虑鑫享盈了。

二、

再来简单聊聊鑫享盈2022，或者说增多多3号（泰山版）。

撇开保单利益不谈，产品亮点有这几个：

① 减保相对宽松，满5年，每年能减20%保额对应的现金价值，相比20%保费上限的产品要好不少；

② 产品功能较全，隔代投保和第二投保人等都有；

③ 可关联顶级万能账户金多多，或叫京泰盈，保底3%，现行结算4.7%，初始费用1%，可通过持续奖金满5年返还。

2019年以来，该万能账户都维持较高的结算水平

加上万能追加额度暂无上限，是个短期赚点利息的好地方。

承保公司和泰人寿，也算老熟人了，增多多和鑫享盈这个产品序列就是它带火的。

公司背景也不差，中信国安和腾讯都是它的大股东。

无论哪方面来看，鑫享盈2022都是一款趋于完美的增额终身寿了。

三、

此前测评某款同类产品时，我们提出过一个看法：

在监管严控长险短做和费差损等压力下，未来的增额寿一定会趋向“降低前期收益增速，回归长期主义”。

鑫享盈2022就很符合这点，可惜的是后期还是太高了，3.49%放现在的增额市场就跟降维打击似的。

即便前期现金价值数据一般，也绝对算得上瑕不掩瑜了。

当然，因为市场本身还存在前期现价较高的产品，真准备短期持有，我认为鑫享盈2022不算好选择。

但要是准备长期持有（如20年），或者5年、10年以上分期缴费的，

能媲美鑫享盈2022的，目前还真就屈指可数。

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