百万医疗险续保条款大变脸，涉及每个人！

最近大家有没有发现所有在售的百万医疗险条款发生了变化呢？

目前所有的百万医疗险的续保条款都进行了优化更改。

这个更改涉及到每个人，这篇文章对你非常有用，一定要看完。

十步会给大家把每款产品的变化，审核条件说清楚，看完就明确了解不踩坑了。

01

续保如何更改的？

目前在售的百万医疗险，无论是好医保，还是尊享e生，或者是超越保2020等，都在监管的规定下优化了续保条款。

但这里十步要提醒大家注意，部分经纪人或者是自媒体为了蹭流量，只单独说明好医保更改了，并未说明全部更改。

而且十步认为好医保这个变化，没有他们鼓吹的影响那么大，甚至是没影响。

这种变化实际上是银保监的统一规范，所有的百万医疗险都要变更。

我们以好医保长期医疗为例，以前的续保条款是这样的：

现在的最新版本的条款是这样的：

多了六个字，经本公司同意以及一句话。

再比如尊享e生系列，以前的条款是这样的：

现在的续保条款是这样的：

增加了4个字，审核通过。

很多人就开始慌了，到底什么情况？审核什么？是不是找不审核的产品更好？

别慌，十步今天打了各大保险公司的电话并且录了音，总结了目前热卖的产品的审核问题，来一一帮大家解答。

02

好医保长期医疗

十步的粉丝当中不少人都买过好医保长期医疗险。

很多人都开始担心了，好医保审核同意是什么意思啊？

十步打电话给好医保，也是生了一肚子气，因为好医保的客服简直不专业到极点。差评！

先是官方客服的条款，依然是旧版本，客户都更新了，他们的客服还没更新。

其次是客服让十步等了12分钟也没解答出来，最终还要十步等1-2个工作日才能够回电话。

保险公司的培训实在是非常不到位。差评第二！差评第一给京东安联。大家可以看到最后为啥给他差评第一名。

最终十步还是要根据好医保的条款给大家讲解一下，跟人保抠字眼。

虽然好医保增加了本公司同意几个字，但是后面还有一句话，不会因为被保人的健康情况，理赔情况拒绝续保。

停售转保的时候也不需要等待期和健康告知。

这两句话的意思非常简单，就是说理赔过，以后续保或转保，不会审核身体情况，理赔情况。

本质上和之前的描述没有变化，只是为了更好的符合监管要求。大家续保不会受到太大的影响。

临到最后，好医保客服终于给十步明确的答案，他们的审核，只审核第一次投保时有没有隐瞒告知。

至于好医保要不要买，还是见仁见智，根据情况购买为妙，毕竟客服是真的太不专业了。

03

尊享e生

尊享e生的续保审核非常明确。就审核三个问题！

1.首次投保时有没有如实告知身体情况；

这无可厚非，如果你第一次投保时，没有如实告知身体情况，别说是影响续保，拒赔解除合同才是重点。

2.理赔时有没有不符合医学逻辑的事情；

啥叫不符合医学逻辑呢？比如你买的时候没有高血压，过了1个月，突然去医院诊断高血压3级。

或者你买的时候，没有糖尿病，但是过了2个月，在极短的时间内，直接糖尿病很严重。

这都属于不符合常见的医学逻辑。

3.理赔时医疗滥用情况的发生；

比如小A明明得的是肝癌，但是在治疗肝癌的时候，开了一堆治疗精神疾病的药物。

或者是小A明明是个甲状腺癌，但是手术后一天打40个吊瓶，明显用药都不合理。

尊享e生只有这三种情况，才会审核不通过。

正常的理赔，是不会影响续保的。续保也不需要再过一次健康告知。

所以尊享e生即使多了这句话，依然是值得买的。只要不作死，就不会死。

04

复星超越保2020

十步打了这么多保险公司的电话，最喜欢的就是复星联合超越保2020了。

首先客服专业程度没得说。其次是所有产品当中，审核最简单，条件最好。

超越保2020只审核2项。比尊享e生还少一条。

一是审核首次投保有没有如实告知。

二是审核有没有医疗资源滥用的情况。

这两条都是非常正常的审核项目。至于理赔和身体变化，并不会影响续保和停售后的转保。

并且超越保2020是几款产品当中，最便宜的产品。好评第一名。

05

平安e生保系列

平安审核的点非常明确，条款当中给出了明确的说明。

重要的事情说三遍！

平安审核的是核保！核保！核保！

还需要十步多说什么吗？这意味着重新的身体审核。

如果身体情况不通过，比如理赔过，是很有可能不能继续续保的。

同样跟平安e生保系列一样审核身体条件的还有两款产品。

分别是阳光百万I无忧，瑞华医保加。

06

安联臻爱系列

等了很久，终于到我们的差评第一名！京东安联臻爱系列。

十步打完电话气的要死。

官方客服回答：审核情况不确定，一切以他们公司IT系统的数据要求为准。

啥意思呢？就是说一切他们说的算，他们的IT系统只要内部要求更改，就可以更改，想改什么就改什么，想审核什么审核什么。

关键是条款当中还有这样的两句话：

第一句话，意思就是说，如果他们盈利情况和他们预期的不一样，他们有权停售或调整。

十步在任何一个产品里没见过这么直白的。

但凡他们的盈利KPI目标设立高一些，岂不是就叫做偏离盈利预期？

第二句话的意思就是说，他们如果觉得这个人会造成他们风险问题，就可以审核不同意。

这个问题十步也在他们的官方客服处得到了回答，这个自身风险评估原则是由他们定的，十步可以按照刚刚说的意思那么理解。

是不是会存在这样的一种情况，比如小A理赔了，理赔金额第一年50万，第二年可能病情会很严重，要理赔到200万，是不是就可以审核不同意？

十步并不排除会有这样的可能发生，毕竟最终解释权是归安联所有。

在所有的保证续保条款中，安联是最严格，也是最让人觉得不可接受的。精算师也是够严谨的，把一切问题都甩锅出去。风险都留给客户承担了岂不是？

07

总结一下

最后，你肯定在纠结怎么选产品了是吗？

十步认为，现在这种情况下，如果你之前已经买好的产品，该续保还是续保。

如果还没买，或者就是打算换，就选复星联合超越保2020，或尊享e生。

当然了，如果你觉得你能接受人保客服的这种不专业程度，又很喜欢人保好医保，好医保也是个很好的选择。

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