人保温暖嘉倍重疾险有什么保障？性价比高吗？全面测评

继平安推出盛世福重疾险后，其他保险公司也不甘示弱，新产品接连涌现。

这不，人保寿险就推出了一款重疾险——温暖嘉倍。

它有多种保障期间可以选择，最长可保至80岁，保障也比较简单，除了基础的重疾、轻症、中症等责任外，还扩展了极重度癌症、生命终末期责任；女性投保这款产品，价格还算便宜。

那么，这款产品的保障究竟怎么样？性价比又如何？我们这就来测评一下！

主要内容如下：

• 温暖嘉倍重疾险，谁能买？

• 温暖嘉倍重疾险，保障怎么样？

• 温暖嘉倍重疾险，有啥优缺点？

• 温暖嘉倍重疾险，值得买吗？

一、温暖嘉倍重疾险，谁能买？

先来看一下它的投保规则：

• 投保年龄：28天-65岁

• 保障期间：保30年/至60/70/80岁

• 最长交费期间：30年

• 等待期：90天

与大多数重疾险的投保规则差不多，但温暖嘉倍重疾险的保障期间比较灵活，可选保30年，至60岁、70岁或80岁。

此外，这两款产品的的等待期均为90天，优于市面上等待期为180天的重疾险。

接下来，我们来了解一下它的具体保障。

二、温暖嘉倍重疾险，保障怎么样？

具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）轻/中症

它的轻/中症保障如下：

• 轻症：保障40种轻症，确诊其中的一种或多种，赔付20%保额

• 中症：保障20种中症，确诊其中的一种或多种，赔付50%保额

可以看到，这款产品的轻症和中症都只能赔付1次，且轻症的赔付比例稍低，明显低于市场标准。

重疾险市场中，大多数产品的轻症和中症都能赔付2次，轻症的赔付比例为30%。

不过，深蓝君一直强调，轻/中症保障好不好，不能只关注赔付次数和赔付比例，还需要关注它们是否覆盖了高发疾病。保障的高发轻/中症越多，获赔的概率越大。

我们来看下它的表现：

可以看到，除了“慢性肾功能衰竭”，其他高发轻/中症都有保障，表现不错。

其中，“单侧肾脏切除”和“慢性阻塞性肺病”按照中症进行赔付。意味着，如果不幸得了这2种疾病中的一种或多种，可以获赔更多的保险金。

综上所述，温暖嘉倍重疾险对高发轻/中症的覆盖率还不错，但赔付力度不高，整体表现中规中矩。

（2）极重度癌症

保障期间内，首次确诊极重度癌症，额外赔付100%保额。

不过，极重度癌症需要达到以下标准：

1、癌症达到“恶性肿瘤-重度”的标准；

2、临床分期达到或满足 TNM 分期13IV 期或非 TNM 分期的最严重的分期标准。

（3）生命终末期

如果保障期间内，被保人不幸患病，经过了积极治疗，依旧无法控制病情发展，且专科医生认为被保人将在未来6个月内离世，可以获赔100%保额作为生命终末期保险金。

生命无常，即便我们非常希望挽救一个人的生命，然而患者为治疗所承受的痛苦，也是常人无法体会的。

要是真的不幸发生了这样的事，保司赔付的这一笔钱可以用来做很多事，比如日常护理费；也可以留给家人，支撑家人未来一段时间的生活，这场生命的旅途也能更加温暖。

了解完了保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、温暖嘉倍重疾险，有啥优缺点？

先来总结一下它的优点：

（1）大品牌产品，分支机构遍布全国，偿付能力强

温暖嘉倍重疾险，是人保寿险推出的产品。人保寿险全称“中国人民保险集团公司”，成立于2005年，简称为 PICC，具有以下特点：

• 公司规模大：注册资本257.6亿元，2018年保费总保费达961亿元。

• 分支机构多：全国设立有 36 个分公司，在 296 个地市、1894 个县有服务网点。

• 偿付能力强：2021年第一季度，综合偿付能力充足率达258.76%，核心偿付能力充足率达230.93%。

由此可见，温暖嘉倍重疾险也是名副其实的“大公司”产品。

不过，深蓝君还是要跟大家啰嗦几句：买保险不是买保险公司，更重要的还是看是否适合自己。

国家对金融的管控非常严格，保险牌照并不是随便一家公司就能拿的。一个最基本的要求：最低实缴资本 2 亿元。

而且全国有近 200 家保险公司，并不是每一家咱都听过。这就好比买口红，品牌那么多，偶尔一两只没听过，质量也挺好。

如果不是非常追求大品牌，可以考虑其他更高性价比的产品。

（2）确诊极重度癌症，赔付200%保额

如果不幸得了极重度癌症，除了能赔付100%保额的重疾保险金，还能额外获赔100%保额的极重度恶性肿瘤特别保险金，赔付力度很大。

缺点：

（1）轻/中症赔付力度小

市面上的大部分重疾险，轻症和中症最多都能赔付2次，且轻症的赔付比例为30%。

相比之下，温暖嘉倍重疾险的轻/中症的赔付力度，是比较小的。

（2）捆绑身故、全残及生命终末期责任

这款产品有身故、全残及生命终末期责任，且它们均为必选责任，因此保费会更高一些。

此外，大家还要注意一点：

针对重疾、身故、全残及生命终末期这四项责任，保险公司仅赔付其中一项。

比如，不幸得了重疾后，医治无效进入生命终末期，最后身故，只能获赔重疾保险金，另外两项保险金，是不赔的。

如果追求身故/全残保障，可以考虑补充一份定期寿险，价格不贵，而且即便患上重疾，日后也不会影响身故/全残的赔付，划算很多。

最后，我们来看下它的性价比究竟怎么样。

四、温暖嘉倍重疾险，值得买吗？

我们将它跟几款重疾险对比看看：

注：完美人生守护2021最高只能投保46万，表中的价格是经过折算后的价格。

直接说结论：

与同样是大公司的产品相比，温暖嘉倍重疾险最大的亮点在于，保障期间灵活，基础保障也都有，女性投保，价格更具优势，但轻/中症的赔付力度小，且捆绑了身故等责任，拉低了性价比；和高性价比产品对比，则保费较贵，整体性价比不高。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求高性价比：可以考虑完美人生守护2021和达尔文5号荣耀版。完美人生守护2021不仅有重疾、轻症及中症责任，而且保障了10种少儿特疾病，保障全面，价格不贵，性价比很不错。达尔文5号荣耀版，基础保障都有，附加上疾病关爱金后，重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。

• 如果追求大公司产品：可以考虑i保长期重疾险，阳光人寿出品，线下服务机构多，首次重疾最高赔50%保额，在大公司产品中，性价比算是非常高了。