无忧人生2020plus，新增责任解读，这几点需要注意

最近的重疾险市场受重疾定义新规即将上线的影响，现在各大保险公司几乎都是等新规落地再上线新产品了。

然而，横琴却不走寻常路，这个时候悄悄把无忧人生2020升级为无忧人生2020plus。

升级后的无忧人生2020plus就增加了一项特定良性肿瘤保障责任。

今天咱们主要解读下这个新增责任。

解读新增责任

参考上图，无忧人生2020plus在保障上仅新增了特定良性肿瘤保障。

新增保障责任包含：

①特定良性肿瘤手术保险金：10%基本保额x2次；

②特定良性肿瘤手术豁免本附加合同的剩余保费；

③75种特定疾病豁免本附加合同的剩余保费。

接下来再说说新增良性肿瘤保障是否有含金量的问题。

新增责任含金量如何？

先说结论：新增的良性肿瘤保障责任确实有一定含金量。

良性肿瘤也是比较高发的病种，根据中国人保寿险2020上半年理赔报告来看，极早期的恶性肿瘤位居高发轻症top3，从发生概率来说，新增的这个责任还是有含金量的。

数据源于中国人保寿险2020上半年理赔报告

所以，这次无忧人生2020plus提起对良性肿瘤的关注，也是考虑到了用户保障需求情况。

此外，无忧人生2020plus还包括75种特定疾病豁免保费责任。

被保险人罹患75种特定疾病中一种或多种，符合理赔条件，就可豁免本附加险剩余保费。

但有两点需注意。

需要注意的点

1、不是所有器官的良性肿瘤都能赔

关于良性肿瘤，老斯基需要提醒一点是：不是所有部位的良性肿瘤都会赔付。

参考合同条款，它只对脊髓、心脏、肺部、乳腺、食道等14个部位的良性肿瘤提供保障。

关于如何确定良性肿瘤的状态，对这个问题大家也不用抱有疑问了。

人家在合同中也进行了说明，像胶质瘤、 纤维瘤、 错构瘤、 横纹肌 瘤、腺瘤、 乳头状瘤、 平滑肌瘤及息肉都算。

但像囊肿、脂肪瘤、皮肤肿瘤等10个病种不在保障范围内。

2、新增责任的理赔条件略显严苛

老斯基也关注了一下新增责任的理赔条件，还是略显严苛了些。

参考合同条款，如果是左右两部分构成或成对的器官发生良性肿瘤，这对器官是被视为一个器官进行赔付的。

也就是说，假如两个乳房都被确诊了有良性肿瘤，只能按一个赔付。

升级后的费率变化情况如何呢？

升级后的费率变化

参考下图，在增加特定良性肿瘤保障后，无忧人生2020plus的费率较之前的版本有所上浮。

就以30岁的男人为例，购买50万保额保终身，费率上浮约4.5%左右。

总的来说，这次升级确实是比较贴合实际需求的，但升级力度有所不足。老斯基并不建议大家为了这个升级责任而选择它，还是主要关注大病保障。

那无忧人生2020plus 值得买吗？

值得买吗？

老斯基也把它跟目前热门的达尔文3号、超级玛丽3号max等产品进行了对比。

直接说结论：

预算不足

超级2号max的价格比较便宜，它的重疾在60岁前最高赔160%，也不算低。

性价比高

达尔文3号跟超级玛丽3号max这两款产品是目前性价比较高的产品。

两款产品在60岁前得重疾都可赔180%保额。

达尔文3号更注重二次赔付，在心血管二次赔上更有优势。

超级玛丽3号max更注重高保额，60岁前，轻/中/重保额全面提升。

而且，它们俩也是目前定期保障性价比十分优秀的产品。

如果真想买定期，老斯基建议你最好尽快，因为这两款产品将在8月25日下架保至70岁的版本。

身体有小异常：

身体有小异常就选无忧人生2020plus吧，毕竟别人的健康门槛咱也够不着。

它健告宽松，对高血压、子宫肌瘤等疾病问询较少，还是比较友好的。

老斯基总结

无忧人生2020plus这次升级仅是增加了责任，算是在市场虚晃了一枪，确实提升了含金量，但也没想象的那么强大。

老斯基还是建议：不要为了这个新增责任选择这个产品，如果你身体有小异常不能投保其他性价比优的产品，可以考虑它。