咚妈说保 篇二十一：昆仑健康保2.0升级版值得买吗？

昆仑健康保2.0升级版，实际上是昆仑健康保2.0，增加可选责任【投保人豁免】，其他什么都没变。

• 健康保2.0升级版 = 健康保2.0+投保人豁免

买保险时，如果投保人与被保险人不是同一个人，可以选择附加投保人豁免，但是，如果不符合健康告知，也千万不要勉强投保。

投保人豁免只是锦上添花，远非雪中送炭，只要投保人自身的保障足够充足，没有投保人豁免，几乎没影响。

接下来的内容，是昆仑健康保2.0升级版产品测评。

昆仑健康保2.0升级版，跟信泰超级玛丽、达尔文3号等重疾险产品相比，疾病赔付比例低一些。但是，保险条款疾病定义宽松，保费价格便宜，而且，随着信泰人寿核保政策日益收紧，昆仑健康保2.0升级版的核保宽松显得尤为可贵！

昆仑健康保2.0升级版投保规则：

保险期间有保至80岁、终身两种可选，交费年限最长30年，即便是40周岁依然可以选择30年交。28天-60周岁1-6类职业人群，符合健康告知，皆可投保。等待期90天。

昆仑健康保2.0升级版保险责任：

昆仑健康保2.0的必选保险责任是110种重疾+25种中症（含中症豁免）+50种轻症（含轻症豁免）。

• 110种重疾，保险期内赔付基本保额。

值得一提的是，对于重疾新规增加的自体造血干细胞移植术、小肠移植、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病、严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病，昆仑健康保2.0一个都没有少。

• 25种中症，保险期内可赔2次，每次50%基本保额，自带中症豁免。

• 50种轻症，保险期内可赔3次，依次为30%40%50%，自带轻症豁免。

中症、轻症对于常见高发病种全覆盖。像很多产品都不保的可逆性再生障碍性贫血、中度阿尔茨海默病等，昆仑健康保2.0升级版都保，而且，将早期恶性病变、原位癌病种拆为2种，意味着有赔付2次的机会。

而且，昆仑健康保2.0升级版常见轻中症的疾病定义也非常友好。

比如，中度脑中风后遗症，只要2个选项符合1个，就可以赔，而达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max却要求必须2项全符合：

比如，我国是乙肝大国，昆仑健康保2.0升级版轻症病种有三种，不仅保慢性肝功能衰竭，还保病毒性肝炎导致的肝硬化（没有持续时间要求）、肝叶切除。比信泰网红重疾险疾病定义更为宽松，理赔门槛更低。

其他，心血管疾病方面，不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建术等各项治疗方式全覆盖。

• 其他可选责任也比较全。

身故返保费不建议选，因为即便不选身故也可以通过退保获取现金价值，没必要。

其他不赘述，有问题可咨询咚妈（微信dmshuobao）。

昆仑健康保2.0升级版的核保：

与信泰网红重疾险相比，昆仑健康保2.0一贯以核保宽松著称的。

近期昆仑健康又进一步放宽了核保标准，像甲状腺癌、未行手术的肺结节、慢性乙型肝炎等，都有机会投保。

而且，就算是上表中未涉及的既往病史或者体检异常，昆仑健康保2.0升级版也比信泰网红重疾险核保宽松很多。

昆仑健康保2.0升级版的保费价格：

就重疾+中症+轻症而言，昆仑健康保2.0升级版，保终身的保费是目前市场最低，而且，考虑到昆仑健康保2.0升级版可以提供保80岁的选项，即便40岁依然可以选择30年交费，对预算稍微紧张的朋友，更友好。

就目前市场上的重疾险产品而言，昆仑健康保2.0升级版，在重疾额外赔付比例方面有短板。

但是核保宽松、病种保障全、疾病定义条款宽松，而且保费价格超低，综合竞争力还是非常强的，是咚妈重点推荐产品之一。