平安e生保长期医疗保险：保证续保20年，这只是开始！

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晚上好，本篇跟大家聊聊“平安e生保长期医疗保险”，希望对你有所帮助。

在所有保险险种里，百万医疗保险可以说是最受大众青睐，没有之一。

保额高、费用低、不限社保内报销等特点，都是大家热衷的原因，但续保条件也是大家最为纠结的点。

目前来说，百万医疗险基本已经做到“不会因被保人健康状况变化或历史理赔原因而拒绝承保”，但依旧无法避免“停售不可续保”这个未知风险。

一旦产品停售或者保证续保期届满，就有风险买不到合适的产品，特别是对于父母这类年纪大的人群来说，更可能没有产品可买。

如果百万医疗保险能像重疾险一样，一买就是几十年，那该有多好？

为鼓励保险公司开发长期医疗保险，中国银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》。

总结来说，就是鼓励保险公司通过调整费率来开发长期医疗保险产品，以满足消费者的长期健康保障需求。

于是乎，前有太平洋保险15年长期医疗险，后有20年期平安e生保长期医疗险。

平安这家公司想必大家都不陌生，那今天就来聊一聊这款产品。

1、平安e生保长期医疗保险保障内容

2、平安e生保长期医疗保险费率

3、平安e生保长期医疗保险不足

一、 基本保险责任

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平安e生保长期医疗保险保险责任如下：

1、一般住院医疗

平安e生保长期医疗保险保障责任分为一般住院医疗和特定疾病医疗（120种疾病），免赔额1万元，且保障额度都是年度200万为限。

整个保证续保期间总限额为800万。

也就是说，在20年保证续保期间内，如果住院医疗费用达到了800万，则合同终止，无论是否20年期满。

2、特殊门急诊

在门急诊发生以下治疗费用均可报销：

（1）门诊肾透析；

（2）门诊恶性肿瘤治疗，包括肿瘤化学疗法、肿瘤放射疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法的治疗费用；

（3）器官移植后的门诊抗排异治疗；

3、住院前后门急诊

住院前后门急诊医疗扩展至住院前30天出院后30天。

就是说在住院前30日和出院后30日内，在门诊急诊部门发生与本次住院相同原因的医疗费用均可报销。

目前大部分的百万医疗险保障都是前7天后30天。

平安e生保长期医疗险延长了住院前的门诊急诊时间范围，十分良心，给个赞。

4、门诊手术

有些手术如乳腺纤维瘤手术、白内障手术等可当天做完当天出院，虽然不需要住院，但是手术费用也可报销。

二、保险费率

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除了产品的保障内容之外，大家另一个关注点就是费用。

这款保证续保20年的产品贵不贵？是不是交了几年之后费用涨幅很大？莫慌，我们一起来看看。

0岁男性：首年保费540元；0岁女性：首年保费540元；
30岁男性：首年保费294元；30岁女性：首年保费282元；
50岁男性：首年保费1041元；50岁女性：首年保费1000元；

可以看到，虽然保证续保20年，但是费用还是比较便宜。

无论从哪个年龄段来说，跟现在市面上的大部分百万医疗产品相比，费用都差不多。

平安e生保长期医疗保险属于费率可调型产品，那费用的调整会不会幅度很大？我们来着重看一看：

首先可以看到，保费费率并不是保险公司想调整就调整的，要满足上图三个条件中的任意一个。

假如需要调整，调整费率幅度上限为30%，比如是300元，调整之后最多为390元。对于一份保证续保20年的长期医疗保险来说，这个调整幅度是可以接受的。

三、不足

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介绍了这么多，平安e生保长期医疗保险有缺点吗？个人认为有几个不足之处：

1、等待期过长

一般医疗险等待期是30天，而平安e生保长期医疗险等待期90天，相比之下稍显过长。

2、不支持外购药报销

平安e生保长期医疗保险免责条款里明确说明，外购药是不能报销的。对此，倒也不是大问题，可购买一份专门报销院外靶向药的医疗险，最便宜的一年12元。

3、没有垫付功能

美中不足，平安e生保长期医疗保险虽然有就医绿通功能，但不支持住院费用或押金垫付。

四、 一点建议

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平安e生保长期医疗保险保障虽然中规中矩，但是费用便宜，最重要是保证续保20年。

比较看重续保条件、年龄较大人群，可以考虑给自己购买一份。

但如果已经有百万医疗险在生效，并不建议更换，因为这都是长期医疗险初代产品，在很多方面还不够完善。可以等个一年半载，等产品形态稳定，再考虑更换其它。

保险产品没有十全十美，大家挑选产品也不要盲目跟风，适合自己才是最好的。

如果你有什么好的想法，欢迎跟我讲一讲~