重疾险怎么买？排除法，从这项开始！

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

每每有人问及重疾险怎么买合适，我都很难回答，因为每个人健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等都不一样，单纯的产品测评无法解决问题，我更愿意提供一些可供参考的方法。

产品可能不适合所有人，但方法却可以适合每个人。

不少人深陷产品对比无法自拔，倒不是说不该对比，而是应该抓主要区别，将细微区别往后放。

定期还是终身、多次赔付还是单次赔付、含不含轻症或高发轻症，这是主要区别。

主要区别，决定着这份重疾险能不能解决大风险带来的影响。

重疾病种是100种还是110种、轻症赔20%还是25%、A产品保费比B产品贵5%、重疾分4组还是5组，这是细枝末节。

细枝末节，都在承受范围内，不会造成毁灭性打击。

那重疾险怎么买？一个小的建议：排除法，我们从轻症责任开始排除。

国内重疾险同质化非常严重，各家公司前28种重疾+前3种轻症属行业规范，疾病定义、理赔标准、顺序都一模一样。

单从重疾保障方面来说，各家公司重疾险基本一样，不用纠结A公司保100种而B公司保110种。

选择重疾险时需着重关注28种高发重疾对应的轻症病种，包含越多越好。

那么，重疾险怎么买合适？先从如下5点排除一些备选产品：

1.高发轻症全面性

首先排除高发轻症不全面的产品。

2.赔付次数

A产品轻症只赔1次，B产品轻症可赔3次，保费差不多，赔付次数越多越好。

3.赔付比例

受重疾险新规影响，统一定义的3种轻症首次赔付比例不可超过30%，但对其它轻症无此约束。

4.考虑家族病史

一些疾病具有遗传性，比如癌症、高血压、心脑血管疾病。

如果家族有高血压、心脑血管病史，轻症病种至少应包含如下4种：

• 轻度脑中风后遗症

• 较轻急性心肌梗死

• 微创冠状动脉介入术

• 微创冠状动脉搭桥术

5.理赔标准

除3种统一定义轻症外，其余轻症理赔标准由保司自主定义，难免有所不同。

比如新规之后的原位癌，一些公司未将其放入轻症行列，一些公司确诊即赔，而另一些公司则需要术后才能赔。

说到这，表明一个前提：

单从某个病种“理赔条件宽松与否”作为选择某个产品的唯一依据，显然有些不妥。

但是，在其他条件类似情况下，某个高发病种理赔标准还是可以作为参考依据。

到此，但愿自己讲清了3个观点：

• 重疾险同质化严重，前28种重疾+前3种轻症属行业规范，各家公司一模一样；

• 结合自身情况重点关注轻症或中症责任，特别是有家族病史人群；

• 买保险是个时机问题，不要陷入无尽的对比中，因为消耗的不仅是精力，更是时间。

关于“重疾险怎么买合适”这个话题，希望对你有所帮助~