支付宝里的保险靠谱么？深扒10款热销产品我发现……

作为中国移动支付界大佬，支付宝这几年的业务扩展猛如虎，一副要承包你我生活的亚子。

如今连保险也安排上了，种类还不少，价格挺便宜，控制不住想剁手，只是心动之余也不免寻思：能靠谱吗？

常年行走于保险前列线，钱多多给你句准话：

靠谱，如果指的是正经有资质，那确实靠谱；如果指高性价比的话，还真不一定。

至于哪些能买，哪些是坑，我把支付宝上最热销的10款保险盘了个遍，给你们捋了一份清单?

*成年人最最基本的保险3件套：医疗、重疾、意外，支付宝里都有，今天的重点也是它们。至于什么手机碎屏险、证件丢失险…先略去不表哈~

带上你的小问号和求知欲，接着往下看，我们按险种挨个详聊。

医疗险

支付宝里的医疗险，你们应该很熟了，都姓「好医保」，一共仨兄弟。

支付宝上最火的一款保险，优点分外抢眼，就是一个性价比无敌。

20岁每年保费108，30岁229，两顿饭钱的事儿，得了大病住院能报销200万。

基本保障够全，保证6年续保。6年内，即使产品停售，也能续保。6年后，只要没停售，无条件续保。这一点对60岁以下的父母很实用。

通常的百万医疗险，每年住院花费不到1万，就没法报销，而好医保，是6年共享免赔额，6年内前后住院自费破1万就给报。

健康告知也很宽松，支持智能核保，是投保门槛最低的百万医疗险，身体有点小毛病选它！

好医保家的另一款百万医疗险。最早也是支付宝高亮推荐的，不过后来被楼上的好医保长期医疗抢了C位。

和好医保长期医疗相比，好医保住院医疗没有「六年保证续保」，免赔额是每年1万而不是6年1万，妥妥被比下去。

要说优点的话，也就是承保年龄要广一点吧，60-65周岁的老人如果买不到其他医疗险，可以尝试这款。

防癌险顾名思义只防癌，得了其他病住院产生的费用是不报的。

所以，身体硬朗还能买百万医疗险的这轱辘略过不用看。

不过身为防癌险，好医保的保障还是很齐全没得挑的。完全不限职业挺难得，放射科医生这类高风险职业也能投保。

和多数防癌医疗险一样，有高血压、糖尿病、风湿病的老人可投保。

不同的是，对于一些普遍拒保的情况好医保的要求宽松许多，甲状腺结节0-3级，乳腺结节穿刺或术后病理良性，都可以投保。

提个醒：这款产品最高投保年龄是70岁，如果更高龄的老人想投保，可以考虑之前评测推荐的安享一生国内版，80周岁及以下都能买。

02

重疾险

重疾单次赔付，轻症可赔3次，不分组无间隔，基础保障到位，没啥特别。

投保方式very灵活，可选择保20年或30年，并且支持月缴，嗯，这很95后。

身故赔付是必选项，和纯消费型重疾险有一定区别，但可自选身故赔保费还是赔保额。顺便提一嘴，「满期返还」加费太多，没必要选。

另外，健康告知也相对宽松，乳腺结节3级，有机会标准体承保。目前线上重疾险里，它是唯一。之前买重疾险被除外的，可以买它加保~

当然，它也不是十全十美。比如保到70岁，性价比不及康惠保旗舰版。

如果等待期内得了轻症/重疾，或等待期内检查、治疗，等待期后确诊，保险公司都不赔，终止合同退保费。

另外需要注意，重疾或轻症的确诊医院必须是二级甲等或二级甲等以上的医疗机构，这个对理赔很重要哦。

只保1年的短期重疾险，不像长期重疾险每年交的保费是固定的。

一年期的重疾险采用的是自然费率，年纪越大，每年交的保费越贵。

看起来现在交的少，但随着年龄增长，后续的保费会非常高。

和楼上的健康福(保30年)对比，差别不要太明显↓

另外一年期重疾险续保也是个问题，如果产品停售，而自己的健康状况又发生了变化，再想买其他产品，可能就买不了了。

所以，这款产品的受众非常明确：已经买了长期/终身重疾险想用来做高保额。如果不是出于这个目的，趁早打住哈~

重疾、轻症赔3次，很心动了？多看两眼条款就能发现这款产品有点滑头。

所谓「100种重疾」赔3次，其实第二次、第三次只有得癌症才赔，且只赔重疾保额的80%。

50种轻症，赔3次，每次赔付20%保额。清醒一点，现在主流产品赔付额度都能达到30%，有些还会逐次递增。

而且居然不含中症…保障这一块着实落后其他同类重疾险。

另外，它的投保年龄限制也挺严格，超过45岁买不了，还没有智能核保，只要不符合健康告知，直接无法投保……迷一样的存在。

没有一棒子打死，主要还是看在它能按月缴费，而且每年提交体检报告，下一年度出险可多赔20%保额，实际是鼓励大家早发现、早治疗。

反正吧，如果不是一定要按月缴费，就没必要嗑它。出门左转，有癌症可赔2次，但保障更好，价格更低的「超级玛丽旗舰版」。

03

意外险

不限门诊和住院，不限医保范围，0免赔、100%报销，保障足够全面。

20万保额只要59块，还增加了预防接种意外和失效保障，以及“熊孩子险”，性价比很高。

需要注意的是，产品中的第三方责任险对于熊孩子骑单车刮花机动车、不慎摔坏别人电子产品等情况是不保的嗷~?

原名「全面无忧百万意外险」，现在改了个名换了点料，依然不咋地。

100万保额版，保费679。之前评测推荐的小米综合意外险，同样100万保额，保费只要299。

意外医疗保障弱弱的，只有社保内的费用才能报销，并且每年有200元的免赔额。

虽然家庭投保可以共享200免赔额，但还是不如分别投保小米综合意外险，意外医疗部分，可以0免赔、不限社保费用，100%报销。

除外责任也比一般意外险多一条：从3楼或10米以上的高空坠落，不赔。这些小坑，不细看条款很难发现。

04

教育金

纯年金险，没有分红、万能账户那些弯弯绕绕。可以一次性投入、也可以每月或每周定期存入。

孩子18-21周岁，每年可以领取保额的8%；22周岁，可以一次性领保额的68%。

不过按照IRR公式算下来收益率只有3.37%，在之前测评的几款产品中不算高。

如果为了更好地给孩子存笔钱，建议考虑收益率更高的天天向上少儿年金保险，IRR已经接近4%。看重月缴的话，大富翁教育金也是不错的选择。

05

一撮不一样的烟火

虽然看起来像重疾险，但「相互宝」并不是保险。

不能作为长期、稳定的大病保障，只能当做补充，该买的重疾险不能少，这就好比车装了保险杠，你也得买车险~

保障范围窄，仅限100种重疾，缺少轻症、中症保障。

保障金额也比较低，得了重疾，40岁以下赔30万，40岁以上只赔10万，难以覆盖各种费用和收入损失。

还有无法存续的风险，没准哪天就突然停止服务了。

不过毕竟不花钱就能加入，觉得不好也可以随时退出，没病没灾权当献爱心，能用上的话，也是一份保障，入了不亏。

最后哔哔两句

自从支付宝、微信两大巨头挺进保险界，大家对互联网保险的接受度也越来越高，不过部分保险代理人坐不住了。

朋友圈时不时能看到柠檬精附体，贴出服务协议中的风险提示，意欲证明线上买保险不靠谱。

其实吧，支付宝、微信只是保险产品的一个销售渠道，背后承保的还是各个保险公司。

有中国人寿，有平安人寿，有大公司，也有小公司，能不能获得赔付，跟支付宝、跟销售渠道没关系，图中的风险提醒就是这个意思。

退一万步讲，就算保险公司黄了，也会有下家来接盘，我们的保单和保障不受影响。

我觉得吧，与其操心线上买保险安不安全，不如下单前多看看条款，认真健康告知，才是真正对自己负责。