年度申卡攻略！2024年什么信用卡值得申？

狄更斯在《双城记》中有一句名言：这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。这句话放在如今的卡圈，再贴切不过。刚刚过去的2023年，于卡圈而言，坏消息不断：神卡陨落，福利缩水，充斥着各类“温暖升级”。手中的当红卡片也许仅仅只过了一年半载，便已风光不再。

在此环境下，帅帅曾不止一次听到小伙伴们的疑虑：信用卡，还值得玩吗？帅帅的答案永远是：值得。

不管信用卡的权益和福利如何缩水，在任何情况下都比用借记卡消费划算，只要积分和免息期还在，信用卡仍将是消费支付的首选。“根基”不动，便无所畏惧，凡事都会有高潮和低谷，我们大可不必为此患得患失。

这是帅帅写年度申卡攻略的第四个年头，也感谢小伙伴们的支持与厚爱。年度申卡攻略在此奉上。

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2024，我们一起砥砺前行。

本篇攻略帅帅仍将列举24家银行最值得申请的卡片，同时针对具体的使用场景做单独的申卡推荐。字数较多，小伙伴们可先收藏，随时查阅。

本文涉及的部分信用卡可直接网申，申请链接已整理归纳：点此申请

24家银行值得申请的信用卡汇总

汇总表格先行奉上，涉及的卡片我们下文具体分析：

农业银行

金穗悠游世界信用卡

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推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费5次免次年年费。

权益：万事达权益。

点评：银联、万事达双标，农行的入门级信用卡，申请难度低。可参与农行信用卡经典的“会员日”活动，万事达双标卡的返现名额相对于Visa双标卡更为充裕。去年11月，万事达正式获批进入中国市场，未来万事达卡的活动会越来越多。

悠然悦白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益：

● 1元享2次机场或4次高铁贵宾厅；

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3次/年；

● 网点贵宾权益。

点评：农行中端小白金信用卡。去年9月，农行调整信用卡积分兑换航司里程比例，高端卡25:1，非高端卡40:1。悠然悦白被划拨至“高端卡”，购买农行信用卡5倍积分权益后，相当于5:1累积航司里程。相关阅读：

车主白金信用卡尊享版

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益：

● 1元洗车，12次/年；

● 1元代驾，6次/年；

● 道路救援，6次/年；

● 新户礼：250元加油金、50元加油金+6次洗车、12次洗车（三选一）。

点评：在年费方面，车主白尊享版和悠然悦白一致，区别只在于权益。两者其实很好选：有出行龙腾需求，选择悠然悦白；车主，有洗车、代驾需求，选择车主白尊享版。没有农行其它高端卡的情况下，两张卡择其一即可。要提醒的是：农行车主卡有尊享和优享两个版本，只有尊享版才能25:1（叠加5倍积分后5:1）兑换里程。

尊然白金信用卡（精粹版）

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：880元/年。5万积分抵扣或消费满30次免次年年费。

权益：

● 无限次机场CIP服务，部分机场可带1人；

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3次/年；

● 无限次道路救援服务；

● 消费达标赠送酒店优惠价入住权益。

点评：全网持有年费压力最小的大白金卡信用卡。其亮点是全年无限次的机场CIP服务，部分机场可免费携带1位嘉宾。缺点是申请门槛较高，需要满足日均50万元以上资产或优质单位或年收入达标。如符合条件，则精粹白是很值得拿下的卡片。另外，农行的航司联名白金卡，例如南航白、东航白等，权益与精粹白基本一致，区别在于可累积航司里程。

农行信用卡玩法小结：刚扣执行较严，建议在持卡行数6行内完成申请。普通用户建议持有入门级万事达双标/Visa双标/银联信用卡，即可参与绝大多数的农行信用卡活动。有里程需求，则可以考虑悠然悦白/车主白尊享版二选一。资质优秀，自然是一步到位拿下精粹白最佳。

建设银行

龙卡正青春信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：消费10笔免当年年费。

权益：

● 绑定云闪付单笔消费满20元随机立减（日限1次）。

点评：去年下半年推出的新卡，云闪付单笔消费满20元可以随机立减。可不是大家想象中的减几分，而是少则几毛，多则几元，优惠力度还是不错的。算是建行入门卡中福利最大的卡片。

其实入门级值得推荐的卡片还有建行生活卡，但进入到24年之后，福利明显缩水，是否还值得持有，需要观望。如果活动续期，建行生活卡妥妥也是一张好卡，基本可以承包你一年的外卖、观影优惠。

龙卡家庭挚爱信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：580元，15万综合积分兑换当年年费。

权益：

● 接送机：2次/年

● 50公里代驾：6次/年

● 绿色就医通道：6次/年

● 延误险：4小时赔付200元（需购票）

点评：建行中端白金卡，俗称“小山白”。其亮点是“50公里代驾”，非常良心，因为一般信用卡的代驾权益，基本都只限20公里。今年建行的5倍积分“刷刷乐”下线，累积积分兑换年费有难度。但如果权益刚需，支付580元刚性年费亦可接受。

龙卡尊享白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：1800元，40万综合积分兑换当年年费。一张附属卡免年费。

权益：

● 无限次自营机场&高铁贵宾厅；

● PP贵宾厅，5次/年；

● 优惠价预订高端酒店（398元+1000积分或998元+1000积分），1次/年；

● 接送机/站：3次/年，消费达标可加赠1次；

● 50公里代驾：6次/年；

● 挂号导诊：6次/年；

● 无限次道路救援；

● 延误险：4小时赔付1000元（无需购票）；

● 公共交通意外险：最高赔付2000万。

点评：建行当家花旦“大山白”。今年相较之前权益有所削减，尤其是主打的酒店权益削减明显。虽“神卡”名号不再，但整体仍不失为一张好卡。亮点是一张附属卡免年费，且部分权益独立于主卡，可单独享受。同样的，由于5倍积分“刷刷乐”下线，累积积分的难度较大，故不太适合初入卡圈的小白持有。

建行信用卡玩法小结：今年开始，建行卡片的玩法有了较大的改变。主要是高端卡部分，因为“刷刷乐”的5倍积分活动下线，导致积分获取困难，用于兑换高端卡年费有难度。目前快速累积积分的方法还剩“星级多倍积分”和短期积分活动。前者需要存放资产刷星，且玩法较为复杂，不太适合新手；后者只能随缘，看建行后续是否给力。

因此，目前帅帅建议普通小伙伴持有建行青春卡或生活卡就够，没有年费压力，是比较不错的“火种卡”。消费较多，或者愿意花精力去参与建行“星级多倍积分”活动，则可以考虑申请家庭挚爱卡或大山白。另外，如果有境外消费需求，建行Muse也是一张好卡，可以考虑拿下。

工商银行

超惠真金卡

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推荐指数：★★

申请难度：★

年费：年消费5笔或累计满5000元即免当年年费。

权益：

● 分期折扣；

● 银联卡组织权益。

点评：工行小白金信用卡。24年工行已限制小白金信用卡获取“出行权益”，至此超惠真金卡的“大白金”光环已不再，回归到一张几乎无任何权益的小白金信用卡。剩下的，也唯有卡面漂亮这一个亮点了。不过作为一张没有持卡压力的小白金，用来参加工行的用卡活动也挺好。

工银爱车plus金卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：刚性200元/年。

权益：

● 周末加油20%返现。

点评：每周末（周六和周日）前往全国超5万家汽车类商户刷卡消费，有机会获得20%返现优惠，每周最高返现30元，每月最高返现150元。

加油20%返现，就是8折加油，一年52周，合计可返现30*52=1560元。其实折扣不仅仅限于加油，也可以用于洗车，维修等，甚至可以在油站小超市购物享受折扣，唯一的条件就是用工行的pos机结算。此卡应该算是24年最值得持有的车主类信用卡之一。相关阅读：

特殊年费大白金

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★★

年费：2000元/年，消费15笔免年费。

权益：

● 根据工银信用卡会员等级，可获得相应出行权益，包括机场贵宾厅（龙腾）、CIP、接送机等。

点评：工行普通大白金信用卡，年费2000元，需要年消费20万元才可免年费，这对于普通持卡人来说难度很大。而“特殊年费大白金卡”则要容易得多，只需消费15笔即可免年费。而在卡片权益上，和普通大白金卡并无区别。

这类卡片包括：奋斗专属白金卡、科创白金卡、医护白金卡、教师白金卡、北京国贸香格里拉白金卡、上海环球白金卡、南方电网白金卡等。

工行信用卡玩法小结：工行出台了24年黑金卡、白金卡的权益细则，使得小白金和大白金卡的权益至此泾渭分明。不想有年费压力，就持有任意小白金或其它金普卡；消费多，则可以考虑持有大白金信用卡。当然，如果你符合办理“特殊年费大白金卡”的条件，那还是很值得拿下的。

中国银行

数字白金信用卡

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推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 每月3笔199元领电子券；

● 3倍积分，月最高奖励2万分；

● 新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评：中行入门级白金卡。亮点是每月3笔199元可领取电子礼券，包括电子会员、喜茶/星巴克/肯德基等代金券、京东E卡/唯品会/天猫超市等充值卡。适合参加中行活动使用。

爱驾汽车卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 每月加油或充电满500元，次月领50元立减金；

● 每月银联渠道单笔消费满10元，次月领1次免费洗车；

● 3倍积分，月最高奖励2万分；

● 新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评：有加油&充电优惠，有免费洗车，虽然优惠力度不是特别大，但也算是一张不错的车主卡。目前优惠活动续期到24年4月30日。

中行信用卡玩法小结：在“四大”中，中行信用卡目前的存在感是最低的。中低端卡权益平平，且同质化严重。高端卡的性价比也是惨不忍睹，故全面缺席本次推荐。如果你确实想要一张中行的信用卡，现阶段持有一张免年费的小白金卡足够。

交通银行

银联优逸白金信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 境外机场贵宾厅，3次/年；

● 积分可兑换境外贵宾厅或代驾；

● 网点VIP。

点评：为数不多的免年费且赠送境外机场贵宾厅权益的卡片。3次权益如果不够用，还可用5万积分兑换次数。此卡适合日常消费或参与交行用卡活动。

东方航空银联金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 消费12:1累积东航里程。

点评：交行东航金这个累积里程的比例，属于普普通通。胜在网付渠道有分，适合日常无脑刷。自从去年交行积分兑换里程比例温暖之后，对于有东航里程需求的小伙伴而言，东航金比交行别的卡片更适合作为主刷卡。

运通怡然白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：998元/年，可用10万积分抵扣年费。

权益：

● 交行自营沃德贵宾厅，6次/年；

● 龙腾全球机场贵宾厅，6次/年；

● 航班延误险，单次最高1000元；

● 权益二选一：

高端运动：泳健/瑜伽，12次（每次22元）；

9次普通衣物洗护+1次高端衣物洗护；

● 分行VIP通道。

点评：怡然白绝对是一张被低估的大白金卡，是帅帅认为交行目前最值得申请的卡片。可申请3张附属卡，同样有6点龙腾+6点沃德贵宾厅。一主三副，只需缴纳一份年费，性价比超高。年费10万积分抵扣，或则索性硬刚，不算其它权益，998元满足全家人的出行贵宾厅需求，不亏。

对比下交行经典大白“白麒麟”的权益，怡然白只少了6次酒后代驾，其他方面几乎一致。这就很好选了，代驾是刚需，选白麒麟，反之怡然白。这道题也可以这样理解：你愿不愿意用15万交行积分，去换6次酒后代驾？

交行信用卡玩法小结：去年交行调整信用卡积分兑换里程的比例，直接导致交行“里程玩法”失效。简单来说，就是交行的信用卡不再适合里程玩家持有（东航联名卡除外）。那么剩下的选项就两个了：要么一张免年费小白金日常消费参与活动；要么大白金享受权益。前者优逸白，后者就怡然白吧。

邮储银行

青春卡

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推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费满6次免次年年费。

权益：

● 快捷交易2倍积分。

点评：原先2倍积分的小熊卡已下架，取而代之的是青春卡。推荐的原因完全是因为其2倍积分权益，攒积分可用于兑换大白金鼎致白的年费。记得去年帅帅给小熊卡的推荐指数是3星，但随着鼎致白权益的温暖，一损俱损，今年相同权益的青春卡最多只能给2星了。

鼎致白金信用卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：2600元。下卡3个月内消费5.8万免首年年费，次年20万积分抵扣。

权益：

● 8次机场CIP通道；

● 6次机场/高铁贵宾厅；

● 消费达标赠送接送机/站，2次/年；

● 6次同城40公里酒后代驾；

● 2次专家号预约或陪同就诊服务；

● 1次口腔护理加健康短信服务；

● 1次车辆代办年检服务；

● 无限次道路救援；

● 网点VIP服务。

点评：今年鼎致白已经没有运动健身权益了，接送机也从免费赠送变成了消费满1.5万元获取，相比去年有所温暖。但和建行大山白一样，整体来说还是一张好卡。

卡片兑换年费需要20万积分，即便搭配青春卡的2倍积分，其实还是够呛。幸好现在邮储似乎将“8倍积分”做成了常态化活动，鼎致白的年费相比之前更容易解决了。

邮储信用卡玩法小结：邮储好卡不多，值得玩的也就鼎致白。如果你不打算申请鼎致白， 那别的卡片其实也没什么申请的必要。鼎致白是否值得长期持有？得看“8倍积分”续不续。续，可以继续玩，哪天不续了，便是销卡之时。

广发银行

鼎极白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免，消费48次免次年，或绑定第三方支付12个月免次年年费。

权益：

● 无限次广发自营机场、高铁贵宾厅（需预约）；

● 1点龙腾；

● 消费2倍积分；

● 搭配Visa卡组织顶级无限卡。

点评：成本最低的无限次机场/高铁贵宾厅权益卡。虽然从去年年底开始，贵宾厅采用预约制，有名额限制，但提前几天预约问题不大。毕竟咱们机票和高铁票通常也是提前几天购买的，顺手一约，不影响权益使用。同时鼎极卡还配发全网唯一免年费的Visa卡组织顶级无限卡（申请时记得一定要勾选），可以参与几乎全部的Visa卡组织活动。相关阅读：

多利白金卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付（微信/支付宝/京东支付/云闪付任一）免次年年费。

权益：

● 美团、星巴克、滴滴、奈雪等消费，10%返现；

● 支付宝/微信消费，1%返现；

● 月返现100元，年返现1200元。

点评：目前最强的返现类信用卡。曾经玩信用卡消费返现，1%返现已属良心。而多利卡一上线，直接打出了10%的口号，石破天惊！这10%返现有坑吗？没坑，实打实的撒钱。否则“美团玩法”也不会如此持久。难能可贵的是，多利卡自21年上线以来，从未温暖，反而还在升级。相关阅读：

多利卡有两个“孪生兄弟”：有鱼卡和有鱼潮卡，三者的玩法上基本一致，区别在于返现商户不同，之前帅帅有过分析，小伙伴们可按需选择：

真情星钻白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付（微信/支付宝/京东支付任一）免次年年费。

权益：

● 京东、拼多多、唯品会消费8倍积分。

点评：累积广发信用卡积分的利器。非常适合在以上三个渠道消费较多的小伙伴持有。在8倍积分加持下，搭配鼎极卡，可实现5:1兑换航司里程（年上限2万里程，可通过人工客服兑换）。在累积里程比例方面，和农行高端卡同属第一梯队。相关阅读：

广发车主金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 加油享10%返现；

● 首周周五享10%加油返现；

● 加油5倍积分；

● 消费达标赠送洗车，12次/年；

● 首申赠一年期100公里道路救援。

点评：车主卡中的佼佼者，加油10%+10%返现，相当于8折加油，一年最高可返1200元。唯一的缺点是有非加油类消费的门槛，达标后才能享受加油返现。但广发的车卡，对于老玩家来说，能将其玩成返现卡，因为其判定返现的标准是看交易描述中的关键字。同理，广发华为卡车主版也是如此，两张卡双持，一年可获得1200+1200，2400元返现。

广发信用卡玩法小结：终于写到广发了。如果要评价目前哪家银行的信用卡最好玩，福利最多，那帅帅心目中的答案一定是广发！在卡圈寒冬中，广发的信用卡能保持核心权益不变已非常难得，更可贵的是还能在此基础上推陈出新。这种逆流而上的精神，必须要点赞。

限于篇幅原因，帅帅只能推荐几张代表性的卡片。实际上广发的好卡还有不少，例如《奕驾白》、玩里程小伙伴最爱的Safari、航司臻享白等等。如果有需求，不妨广发全家桶搞起：

浙商银行

红利白金卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 微信/支付宝消费1%返现，月返现上限200元。

点评：去年的第一神卡，但也仅仅只局限于去年。从今年开始，红利卡的美团、饿了么10%消费返现取消，目前仅剩支付宝微信消费1%返现。但瘦死的骆驼比马大，削减后的红利卡差不多还能和广发多利卡打个平手。返现比例，多利卡胜；返现上限，红利卡比多利卡多一倍，红利卡胜。所以如果你的消费渠道主要是支付宝、微信，红利卡仍然是一张不可多得的好卡。相关阅读：

车主卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费或取现合计6次免次年年费。

权益：

● 无限次洗车：月消费满166元，次月可享无限次6.6元洗车；

● 加油&充电优惠：月消费满666元，次月可领30元加油或充电红包（二选一）；

● 无限次停车优惠：捷停车6.6折，单笔优惠上限5元，日限1次；

● 新户申请送100元加油&充电红包+6次洗车。

点评：一张比较平民化的车主卡，消费要求不高，权益都比较实用。尤其是照顾到了电车车主，是为数不多有电车充电优惠的信用卡。最大的亮点是6.6元无限次洗车，目前全网带洗车权益的信用卡中最佳。相关阅读：

东航联名信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费或取现合计6次免次年年费。

权益：

● 东航APP购机票95折（最高50元，季/次）;

● 消费达标送东航空中Wi-Fi，3次/月；

● 消费按12:1累计东航积分（活动期内10:1）；

● 新户申请赠5000东航里程。

点评：累积东航里程的好卡。但要注意只限通过支付宝渠道的消费才能累积里程，除此之外的网付渠道是不累积里程的。

浙商银行信用卡玩法小结：浙商银行是去年信用卡表现最佳的银行。推出了像红利卡这样的神卡以及一众羊毛好卡。很难想象之前信用卡业务默默无闻的浙商银行能在23年迅速崛起。可以说，如果没有浙商银行信用卡撑着，去年的卡圈寒冬将更加寒冷。

浙商银行的卡片也是比较适合玩全家桶的：红利卡、车主卡、东航卡、吨吨卡、低碳卡。由于浙商银行信用卡信报合一，所以多持也不影响信报。但以上卡片帅帅还是建议持卡量控制在3张之内，否则可能会出现审批拒绝的情况。

汇丰银行

汇丰中国信用卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元/年，在行资产满50万元，可持续免年费。

权益：

● 新开户赠1晚高端酒店免费住；

● 第二张公务舱机票5折，1次/年；

● 粤港澳跨境礼宾车或境外接送机，2次/年；

● 机场/高铁贵宾厅，14次/年（8+6）；

● 境内礼宾车接送，6次/年（附属卡共享3次）；

● 航空延误险（3小时赔1500元，需用卡购票）；

● 100元滴滴打车券，6次/年；

● 100元滴滴代驾券，6次/年；

● 12:1累积里程（亚万、英航、国航、东航等）；

● 每月2次9元电影、30元星巴克券、爱奇艺月卡（三选一）；

● 一套附属卡免年费。

点评：综合权益优秀，亮点是资产达标，可一直免年费，是目前屈指可数可通过资产达标免年费的顶级信用卡。套卡由银联钻石卡+万事达世界之极卡组成，一次拿下两家卡组织顶级卡片。注意，如需使用权益，需一直保持资产达标，无资产无权益。目前有团办活动，送10万积分+施华洛世奇水晶笔

汇丰信用卡玩法小结：去年帅帅从入门开始手把手教写了好几篇如何申请外卡（境外信用卡）的玩法。可以说，汇丰银行是目前内地小伙伴通往外卡之路的最佳途径。50万资产，可以拿下内地汇丰的“汇丰中国信用卡”，可以申请福利超好的香港汇丰信用卡，进一步还能开美户，申请漂亮国其它银行的信用卡。具体玩法可见：

中信银行

悦卡金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：发卡后30天内，消费一笔免首年年费；消费5笔免次年年费。

权益：

● 发卡前三个自然月，享最高8倍积分；

● 资产达标，消费享8倍积分。

点评：中信信用卡积分奖励倍数最高的卡片，前提是需要20万资产加持。搭配一张收年费的小白金，例如Safari，默认50:1兑换里程（年上限5万），8倍积分加持后，实际比例为7.14:1，很优秀。而且中信经常会有抽奖活动，各类积分折扣兑换，实际能以更优的比例兑换航司里程。

万事达i白金卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 通过动卡空间指定渠道：美团外卖、饿了么、星巴克、奈雪的茶、话费充值、叮咚买菜交易，即可享受15%比例返现，每周最高返现30元返利金；

● 延误险：2小时最多赔付1000元机票款；

● 万事达境外消费返现。

点评：消费可享15%返现，比浙商红利卡和广发多利卡的10%更胜一筹，目前返现卡中指定商户返现比例最高的一张卡。每周返30元，一年可返1560元。万事达目前正在开展的境外消费返现活动，这张卡大部分都可以参加。相关阅读：

Safari卡（精英级）

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：首年480元，次年可用6万积分或3万积分+240元抵扣。

权益：

● 36+1权益：最高9点/年；

● 机场高铁贵宾厅：2点/年（加9元可吃饭）；

● 预约挂号陪同就医：1次/年；

● 儿童口腔涂氟：1次/年；

● 延误险：2小时1000元。

点评：480元年费的小白金，即可享受中信高端信用卡专属的“36+1生活权益”。配合悦卡的8倍积分，可实现优秀比例兑换里程。而Safari卡是运通信用卡等级序列中的大白金，可以参加绝大部分的运通高端卡活动。例如各类会籍匹配、餐饮优惠等。相关阅读：

国航世界卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：20000元/年，国航金卡会员申请可免年费。

权益：

● 机场贵宾厅：6次/年；

● 高铁贵宾厅：4次/年；

● 预约挂号陪同就医：5次/年；

● 36+1权益：最高36点/年；

● 消费8:1累积国航里程；

● 延误险：指定渠道购票，延误2小时，最高赔5000元机票款。

点评：去年国航金银卡大放水，挑战难度很低，不知有多少小伙伴拿到了国航金卡？如果已拿到，那么中信这张国航世界卡是必申的。免2万元年费，且能以8:1的优秀比例累积国航里程，“36+1”等高端权益一应俱全。

中信信用卡玩法小结：中信其实好卡也不少，除了上文推荐的3张外，喜欢玩里程的，可以考虑中信的航司联名卡，网付基本都有积分；喜欢住酒店的，中信的万豪联名卡是独家（980元精逸级性价比最高）；喜欢享受权益的，可以考虑2000元年费的标准大白金。

总的来说，中信还是蛮用心地在经营信用卡的，否则像IHG、万豪等大牌也不会选择中信合作了。

招行银行

自由人生白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：800元/年。首年免年费，消费满8万元免次年年费。

权益：

● 199积分起兑换文娱会员月卡，月1次；

● 1999积分兑换双人观影礼遇，月1次；

● 抽取账单分期手续费优惠券，月1次；

● 199积分起兑换运动会员月卡，月1次；

● 999积分兑换口腔护理礼遇，活动期内4次；

● 7000积分兑换健康体检礼遇，活动期内2次；

● 6000积分兑换爱车礼包礼遇，活动期内2次；

● 3000积分兑换机场贵宾礼遇，活动期内2次；

● 299元兑换鲜花礼遇，月1次；

● 199积分兑换网购退货运费险，月1次。

点评：招行的自由人生白金卡（鸟白），在招行的信用卡体系中的地位一直有点尴尬。经典白，太难批；百夫长钻石卡又有刚性年费。于是，申请鸟白就成了拿不下经典白情况下的无奈之举。好在“取现大法”仍旧有用，年费易解决基本不用担心，算是唯一的优势。去年末上新了一款粉色卡板，应该挺讨女生喜欢。相关阅读：

经典白金卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：3600元/年，1万永久积分抵扣主卡年费，5000永久积分抵扣附属卡年费。

权益：

● 6次招行自营机场贵宾厅，可扣点带人；

● 1次洁牙；

● 1次健康体检或2次中医问诊；

● 6次“300精选酒店”贵宾价预定；

● 12次高尔夫练习场；

● 延误险：3-5小时定额600元，6小时及以上赔机票款，最高2000元；

● 1500万航空意外险。

点评：全靠同行衬托，经典白在其它银行一众大白金卡纷纷温暖的前提下，性价比越来越高。权益已经好多年没有变过了，当然这也和其高申请难度有关，贵宾厅、酒店、洁牙、体检、运动权益一应俱全。年费也比较容易解决，生日当天参与10倍积分活动以及“微信支付10倍积分活动”，分别在支付宝和微信消费22240元+20000元，可获得2万永久积分，能够兑换经典白2年年费。相关阅读：

招商银行信用卡玩法小结：即便帅帅是招行粉，也不得不承认招行这两年信用卡活动相对以往确实少了很多。其实很多人对招行都是很有感情的，因为第一张申请的信用卡就是招行的卡片。

招行白金以下级别的卡片权益都差不多，亮点在于高端卡：如果想要享受权益，三张高端卡可以考虑：经典白、钻石卡、自由人生白。首选经典白，性价比很高；有娃且坐飞机出行较多，则选择钻石卡。帅帅自己持有的是招行百夫长白金，说实话这卡现在性价比不高，并不推荐大家申，继续持有只是作为死忠粉的最后一份倔强而已。

民生银行

京东plus联名卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费18笔或5万元免次年年费。

权益：

● 新户消费一笔98元获赠京东plus会员一年，消费达标再赠4年；

● 老户支付98元获赠京东plus会员一年，消费达标再赠4年；

● 电商平台购物立减。

点评：这张卡的主打权益就是5年京东Plus会员，京东购物较多的小伙伴可上。同时该卡还是银联无界卡，可参与“银联无界卡数字礼遇”活动，获得各类音视频会员和票券。相关阅读：

中国石油联名加油信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费18笔或5万元免次年年费。

权益：

● 中石油加油满200元立减25元，2次/月；

● 积分兑换免费洗车。

点评：信用卡、油卡一体卡。既能当普通信用卡使用，也能当加油卡插入加油机使用。中石油加油满200-25，相当于8.75折优惠。还算不错。

百夫长白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元/年，新户且有老户邀请，首年可享受7折年费。首张附属卡免年费。

权益“积点”制，主卡赠送1800积点，附属卡赠送900积点，可自由兑换下列权益：

● 机场贵宾厅（VIP全套出港）300积点起/次；

● 快速安检80积点/次；

● 机场贵宾55积点/次；

以上服务可扣积点带1人。同时主副卡皆有免费无限次PP贵宾厅权益。

● 高铁贵宾厅60积点/次；

● 高铁贵宾厅（全流程）100积点/次；

● 游泳、健身、滑冰、羽毛球70-105积点/次；

● 高尔夫练习场60积点/次；

● 高尔夫18洞正式场500-1500积点/次；

● 全面体检套餐220积点/次；

● 高端体检套餐575积点/次；

● 专享筛查200积点/项目；

● 洗牙100积点/次；

● 全年家庭医生100积点/套；

● 专家挂号（含挂号费）275积点/次；

● 航班延误险2小时最高赔付1000元机票款，4小时最高赔付2000元机票款；

● 航空意外险1000万，交通意外险100万；

● 无限次道路救援。

点评：全金属卡，质感拉满。在国内四张百夫长白金信用卡中，是目前性价比最高的一张。第一张附属卡免年费，且和主卡都有无限次PP贵宾厅权益。主副卡合计每年赠送2700积点，足够满足日常出行权益所需。

民生银行信用卡玩法小结：民生的信用卡，从顶流到默默无闻，只花了几年的时间。别家银行再拉胯，但总有一到两张“门面卡”。民生呢？现在大部分小伙伴估计都无法在第一时间说出民生有啥好卡吧，存在感实在太低了。

不过民生信用卡的“餐饮5折”活动还是蛮香的，帅帅经常用。所以对于普通小伙伴，帅帅觉得持有一张类似京东联名卡这样的小白金，薅薅羊毛，享受一下餐饮优惠就足够了。

光大银行

阳光UP无界信用卡

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推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 银联卡组织权益；

● 无界卡权益&活动。

点评：光大入门小白金，本身没有任何权益，蹭的都是银联卡组织的权益，好在其是张无界卡，还能参与“银联无界卡数字礼遇”活动。这张卡的申请门槛很低，也是光大之前一直在放水的卡片。

孝心卓越白金信用卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元。新户申请，首年交易满10万元免年费，次年可用30万积分抵扣。

权益：

● 9次机场贵宾厅；

● 4次机场接送机服务；

● 2次基础体检；

● 2次健康洁牙；

● 12次预约挂号+陪同就医；

● 线下可计积分交易享3倍积分。

点评：全网唯二全部权益可与他人共享的卡片（另一张是自家儿子“孝心标准白”）。权益自己用不完，可以给家人用，即便家人单独出行，也能通过共享权益让家人享受贵宾厅、接送机等服务。孝心白的权益及可共享的特性，使其成为各行大白金信用卡中的佼佼者。

可惜的是，目前官方已经下架其申请链接，暂无法申请。如果届时重新上线，则一定得抓住机会。相关阅读：

光大银行信用卡玩法小结：如果说帅帅心目中去年的“信用卡年度最佳”是浙商银行，那么前年就是“光大银行”。22年光大信用卡“撒钱”的盛况依然历历在目，当年如果没有薅到几千元的福利，都不好意思说是光大信用卡持卡人。但进入到23年之后，行庆时推出的活动纷纷结束，多倍积分活动也削减了不少。

目前光大积分活动少，而高端卡兑换年费所需的积分很多，因此目前并不建议申请高端卡，例如阳光钻石卡。而随着移动中青旅菁英白金卡和孝心卓越白金卡的下架（这次有可能真的是永久下架），光大值得申请的卡片又少了两张。所以现阶段，有光大信用卡需求，一张UP无界卡足够。

浦发银行

东航联名金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 消费15:1累积东航里程；

● 新户申请激活赠4000东航里程；

● 消费达标赠送3000东航里程。

点评：浦发还有一张南航联名卡，累积里程的比例一样，都为15:1。这个比例好吗？比较一般。但优点是线上线下消费都有积分，算是可以无脑刷的卡。有东航或南航里程的小伙伴可以考虑。

美国运通白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：申请之前未持有浦发高端卡或注销满12个月，申请可免首年年费，次年可用20万积分抵扣。

权益：

● 季度消费达标赠免费酒店，3点/年；

● 季度消费达标赠接送机，4点/年；

● 季度消费达标赠机场贵宾厅，8点/年；

● 季度消费消费赠游乐园门票，6点/年；

● 季度消费达标赠缤纷文旅权益，2点/年；

● 月消费达标赠送文化馆门票，12点/年。

点评：曾经卡圈著名的“DS三白”之一，但你看现在，动辄消费6万才能获得权益，真的一点都不DS了。AE白今年和去年相比，最大的区别在于几乎所有的权益，都需要消费达标才能获取，否则就是一张毫无权益的信用卡。而去年至少还有免费赠送的机场贵宾厅和接送机。

很明显，浦发AE白已经不太适合普通小伙伴申请，除非你能用它季度消费6万+。但反过来讲，如果你消费真的很多，那么AE白还是很香的。贵宾厅、接送机就不说了，3晚高端酒店免费住，游乐园免费玩，再加别的信用卡都没有的文旅和文化馆权益，别家的卡片还真比不了。

浦发银行信用卡玩法小结：如果时间倒推几个月，帅帅要推荐的浦发信用卡还不止这些，因为未推荐的这些卡，在这几个月中相继下架或温暖。例如车主银联主题卡，下架了，新出的运通车主卡性价比不高；御玺信用卡&世界尊享信用卡，本是境外返现好卡，但24年开始首年刚性3600年费，除非是做代购，否则较难回本；浦发王牌 - 超级白金卡，部分权益温暖的前提下还把进件资产标准提高到了800万……

所以目前来说，浦发高端卡首推AE白，即便默认无权益，都需消费获得，但综合来说还是好卡。除此之外的中低端卡，就随意吧，参加活动选择按次刷免年费的小白金卡即可。有800万以上资产愿意放浦发，那超白自然值得拿下。

华夏银行

UP白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，每年任意6个月有动卡交易，可用50UP金兑换年费。

权益：

● 微信、支付宝、云闪付线上消费，返1%UP成长金，每月最高返200UP金。

点评：华夏银行目前最值得申请的信用卡。每个月最多可用100UP金兑换100元微信立减金，年最多返现1150元（50UP金需用于兑换年费），相当于是一张1%返现信用卡。玩法和浙商红利卡类似，不过红利卡的返现上限比UP白金卡多一倍。

小白金卡，申请难度不高，之所以给“申请难度”打2星，是因为其只限35周岁以下的客户申请。35岁，那么恐怖的数字，不光光是职业危机，连卡都申不了啦！相关阅读：

瑞幸联名白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：核卡首年免年费，每年交易累计满2万积分，即可免次年年费。如不满足上述条件，可于产生年费后3个月内使用2万积分兑换年费。

权益：

● 新户首刷赠29元瑞幸咖啡券*12张；

● 新户每周任意消费3笔，赠29元瑞幸咖啡券1张；

● 积分可兑瑞幸咖啡券。

点评：曾经的咖啡神卡 - 民生瑞幸卡的继任者。宣传是100杯，但积分兑咖啡券并不划算，因此大部分小伙伴应该只能拿到12+52=64杯。喜欢喝瑞幸咖啡的小伙伴，这张卡还是很值得拿下的。相关阅读：

优享白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：新户首年680元刚性年费（送240元微信立减金），次年可用5万积分兑换或连续6个账单月，每账单月累计计积分交易达到5000元，可于第七个账单月退还年费；老户首年380元刚性年费+2万积分抵扣。次年年费同新户。

权益：

● 空港易行出行点数（机场1点，高铁0.5点），6点/年；

● 快速安检，3次/年；

● 50公里代驾，4次/年；

● 高端健身5选1，2次/年；

● 洁牙，2次/年。

点评：性价比不错的大白金卡。新户申请还能获得240元微信立减金，因此首年的刚性年费成本为440元。

如果你对机场、高铁贵宾厅、代驾，高端泳健都有需求，那么华夏优享白金卡的性价比很高，即便只用到其一半的权益，也能轻松回本。从帅帅的角度来说，优享白虽然称不上是神卡，但肯定算是一张好卡，妥妥可以上。相关阅读：

华夏银行信用卡玩法小结：华夏银行的卡片一直被低估，其实其产品线还是很丰富的，返现类卡片有UP卡、权益大白金有优享白、生活福利类卡片有瑞幸白。还有一张和交行优逸白一样可以免费使用境外机场贵宾厅的新贵卡。虽然都不是一战封神的卡片，但却张张能打，还是不容易的。

平安银行

悦享白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，绑定支付宝/微信或消费6笔（三选一）免次年年费。

权益：

完成消费或资产任务获得权益券，可用于兑换音视频会员、茶饮优惠券等：

● 月消费5笔18元赠2张；

● 月消费满3888元赠1张；

● 完成上述任一条件且月日均资产满1万元赠1张。

点评：21年平安悦享白金卡哪吒版的爆火，带动了整个悦享白金卡系列。之后平安陆续推出不少主题版，核心权益基本没有大的变动：即消费达标赠送权益券，权益券可兑换各类音视频会员和茶饮优惠券。悦享白金卡应该也是开创这种玩法的鼻祖了，总的来说，卡片适合新手入门选择。

精英白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年600元刚性（新户送200元立减金券包），消费满12万免次年年费。

权益：

● 消费达标赠权益包（娱乐、车主、商旅、酒店四选一）；

● 延误险：2小时赔付800元。

点评：适合乘坐飞机出行较多的小伙伴。延误2小时即可赔付800元，全年无限次赔付，获赔一次即可覆盖年费成本。

平安银行信用卡玩法小结：也就最近几个月，我们相继失去了几张平安好卡：好车主金卡豪享版，8折加油活动正式结束，帅帅安利了这张卡好多年，现在隐入尘烟；Safari，原先和建行大山白是旗鼓相当的对手，但今年大山白酒店权益温暖，平安Safari终胜出，可惜已无法再申请。还有私银卡，终免年费的运通MAX级别大白金，很可能会成为你的第一张私银卡，可惜也下架了。

如果这些卡还在，相信关于平安信用卡的推荐就不止以上两张卡了。不过好消息是平安马上就要发布一张龙卡，今年的主打选手。这会是怎样的一张卡片呢？让我们期待一下吧。

兴业银行

南航联名信用卡（精英版）

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费；计积分交易满3万元免次年年费。

权益：

● 消费12:1累积南航里程；

● 2次兴业自营机场贵宾厅；

● 1次至尊租车免收1日租金；

● 1000万元交通意外保障。

点评：消费12:1累积南航里程，这个比例在可刷免年费的信用卡中已属优秀。但要注意线上消费没有积分，适合以线下刷卡消费为主的小伙伴。同等级的卡片还有一张东航精英白，消费10:1累积东航里程，也需线下消费获得积分。南航精英白限首卡，如有需求，记得先申。

行卡白金信用卡（标准版）

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：2600元/年，刚性年费。

权益：

● 100公里境内接送机，8次/年；

● 境外接送机，4次/年；

● 无限次兴业自营机场贵宾厅，可带4人次/年；

● 无限次PP贵宾厅，可带4人次/年；

● 8:1兑换国航、东航、海航、厦航里程；

● 延误险，4小时赔付600元；

● 1次至尊租车免收1日租金；

● 1000万元交通意外保障；

● 无限次道路救援。

点评：在这个年费级别的卡中，行标白的权益无对手。无限PP，无限自营，贵宾厅权益直接拉满。接送机境内8次，境外4次，甚至能和别家的钻卡一较高下。尤其是境外接送机，通常一次将近400-500百，行标白这项权益，刚需使用可以回血将近2000元。

兴业银行信用卡玩法小结：兴业家热门的卡片，都比较偏向于出行。航司联名卡、行悠白、行标白等等。商旅较多，可以更多关注兴业的信用卡。反之如果没有需求，现阶段其实也不用考虑拿下兴业信用卡，一则兴业不忌讳多头授信，可以留到后期再申；二则刚扣也不严重。最重要的是目前信用卡活动不多，用卡的性价比不高。不妨有需要再入手。

上海银行

标准白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：1250元，附属卡625元。主卡年费可消费20万元+20万积分抵扣，附属卡可消费10万元+10万积分抵扣。

权益：

● 出行权益点数：12点/年；

● 完整版龙腾点数：6点/年；

● 运动权益点数：12点/年；

● 无限次延误险：2小时1000元。

点评：权益很均衡，出行、车主、运动权益都有，日常使用足够。持有一张，就可以销掉不少别的卡了。对于年费，帅帅的态度是：硬刚！由于附属卡权益独立，因此建议加办2张附属卡，年费为：1250+625+625=2500元。可以享受：36点出行权益点数（12次接送机或其他服务）+18点完全版龙腾+3人良心延误险+36点运动权益。

2500元解决全家人出行和日常生活权益所需，平均下来每个月只需200元。很划算了。

上海银行标准钻石信用卡（外滩钻）

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：3600元/年，刚性年费。

权益：

● 境内接送机，同一目的地城市不超过2次/年，上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州作为目的地不超过6次/年；

● 境内接送站，同一目的地城市不超过2次/年，上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州作为目的地不超过6次/年；

● 境外接送机，同一目的地城市不超过2次/年；

● 24点出行权益点数，可兑换：

商务代驾/3点

酒后代驾/1点

非事故道路救援/3点

代办年检/2点

随心用车/3点

自驾租车/4点

● 12点机场贵宾点数；

● 12点运动权益点数，可兑换：

星级酒店健身游泳/2点；

网球场/1点；

羽毛球馆/1点权益；

室内滑冰1点；马术3点

延误险：2小时2000元

点评：最强大的接送机权益卡。对于商旅达人，这张卡的权益非常不错，如果都能用上，是可以妥妥值回年费的。另外，外滩钻可以免费办理两张附属卡，虽然和主卡共享权益，但银联方面给与钻石卡的权益可以独立享受。

上海银行信用卡玩法小结：上海银行的卡片一直是小部分卡友的福利。一方面因为网点数量的限制，能办理的城市不多；另一方面值得申请的卡片皆以出行权益为主打，指向性较为明确。需要提醒的是，上行对多头授信执行得较为严格，已持有卡片行数达到10行便无法下卡。所以如果你有打算申请上行的卡片，记得一定要在10行内拿下。

宁波银行

菁英白金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔或绑定支付宝/微信支付免次年年费。

权益：

● 通过支付宝、微信支付、京东支付、抖音支付、美团支付、多多支付、滴滴支付、程支付、翼支付付款，享笔笔0 3%返利，单笔返利上限10元；

● 用卡在高德打车、超级猩猩、饿了么、肯德基、麦当劳、星巴克、喜茶、奈雪的茶、蜜雪冰城付款，享5-15%随机返利，单笔返利上限10元，每商户每周可参与1次；

● 通过支付宝或微信支付在指定城市（浙江省、上海、北京、深圳、南京、苏州、无锡) 乘坐公交或地铁享50%返利，单笔返利上限1元，每日可参与1次。

点评：宁波银行这张菁英白刚上线的时候，是能和红利卡、多利卡一较高下的，因为指定商户返现的比例也是10%。但没坚持多久，权益就凉了，也就是我们现在所看到的指定商户5-15%返现，而且单个商户还每周限参与1次。从返现好卡变成了羊毛卡，本来能给4星，现在3星最多了。

中铁12306联名金卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：无年费。

权益：

● 首次购票5折，优惠上限50元；

● 核卡前三月无门槛购票8折，月优惠上限50元，三个月后需月消费3笔188元及以上才可享受折扣；

● 免费高铁贵宾厅，1次/年；

● 享道出行10-9元优惠，3次/月。

点评：高铁坐得多，想要购票优惠？不妨考虑波行的这张12306卡，每个月购票达到250元，即可拿满50元返现，年返600元。

南京银行

Ncard信用卡

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推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：终身免年费

权益：

● 日常消费0.1%返现；

● 开通N+会员可享多重权益。

点评：一张不错的羊毛卡。下卡后可开通N+会员，合计可获得192元的立减金和还款金（按月发放）。日常消费0.1%返现虽然有点不够看，但随着会员等级的提升，最高可上升至0.3%返现（生日月加倍达到0.6%）。

北京银行

乐驾白金卡

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推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：800元，首年刚性，次年年费用10万积分抵扣。

权益：

● 多倍积分或积分自动兑换加油金；

● 洗车服务，24次/年；

● 酒后代驾，12次/年；

● 机场接送，12次/年（上月消费满1万元，次月赠送）；

● 道路救援，12次/年。

点评：乐驾白金的权益可圈可点：12次代驾，12次接送机，24次洗车，每年还有600元的加油金反馈。对于所在城市有北京银行网点，符合下卡条件的卡友来说，绝对是一张不可多得的好卡。

江苏银行/民泰银行/长沙银行

银联钻石信用卡

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推荐指数：★★★★★

申请难度：★★

年费：民泰银行钻石卡终身免年费；长沙银行钻石卡消费1笔免年费；江苏银行钻石卡消费3笔免年费。

部分银联钻石卡权益：

● 机场贵宾：单人1元3人6.2元（4+2）次/年；

● 高铁贵宾：单人1元3人6.2元（4+2）次/年；

● 礼宾车接送机：2次/年；

● 健康体检：1次/年；

● 协助就医：6次/年；

● 自助餐和下午茶两人同行5折优惠：24次；

● 洗牙：2次/年。

点评：三家银行的钻石卡如出一辙，皆为“水钻”，申请门槛低，年费轻松可免。银行方面没有给其权益，但作为银联钻石信用卡，享受银联方面的权益还是没有问题的。其中长沙银行钻石卡可在其官微直接网申；江苏银行、民泰银行钻石卡可前往网点申请。

以上便是24家银行值得申请的信用卡，是否上榜完全出于帅帅个人的评判标准。但其实一张卡好不好，谁说了都不算，因为适合自己才最重要。别人的意见只能作为参考，最终根据自己的实际需求作出的决定才是最正确的。

所以如果你心目中的好卡没有上榜，那一定不是你的错，而是帅帅的锅。也欢迎分享你心目中的宝藏好卡。

返现、里程、权益卡，到底该怎么选？

玩卡的目的是什么？无非是返现省钱，攒积分换里程或者用权益卡提升生活品质。那么针对这些需求场景，我们该如何配置卡片呢？帅帅来给出一些搭配方案，供参考。

消费拿返现

帅帅认为：只有当信用卡的综合返现比例达到1%，才值得玩。有了这条标准，咱们选卡和配置就简单多了：

● 广发：《返现三兄弟》根据需求选择其一，推荐多利卡或有鱼潮卡，月返100元，年返1200元；车主金卡和华为卡车主版双持（广发的车主类卡其实是返现卡，上文有提到过），月返100+100，200元，年返2400元；

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● 浙商银行：红利白金卡，月返200元，年返2400元；

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● 中信银行：万事达i白金卡，周返30元，年返1560元；

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● 华夏银行：UP白金卡，月返100元，年返1150元。

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合计一年可返现8710元。覆盖绝大多数的消费场景和渠道，每月消费在5万元以下，这样的配置可实现收益最大化。

境外消费返现

虽然帅帅说过很多次“境外消费返现看活动不看卡”，专门针对境外消费返现的卡片很少，即便有也是高端卡（年费不美丽），更多的是以活动的形式出现。但仍旧有不少小伙伴问帅帅有没有适合境外消费的卡片，那么这里就再简单聊聊：

首先，适合境外消费返现的卡，必定是芯片卡。用卡安全第一，要是连基本的安全都保证不了，也就别谈返现了。

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其次，没有货币转换费。一般银行的货转费用为1个多点，如果卡片有货转，也许你参加活动获得的返现还抵不上货币转换费带来的损失。

再次，银行的汇率要好。一般来说，工行和中行卡片的汇率相对别的银行要好不少。

再次，如果去港澳地区，支付宝和微信支付比较普及，这时使用支付宝、微信的优惠汇率消费，往往要比刷卡的返现来得香。所以别觉得某张卡有1%返现，感觉很划算，到头来你会发现还不如用支付宝微信消费省得多。

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最后，省心最重要。出门旅行，别总是算着返现，咱又不是去做生意。帅帅虽然是信用卡博主，但去国外玩，基本只刷可以无脑返现的卡。身上带的也往往只有两张卡，一张主刷，一张备用，很少会去计算如何组合卡片消费更划算。

OK，最后还是推荐几张比较适合在境外消费的卡片：浦发万事达无价世界信用卡（红沙宣）、中信万事达钛金卡、建行muse。

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更多的还是得关注银行的境外消费返现活动，这才是大头。

累积里程

和返现卡一样，评判值不值也有一个标准，帅帅认为这个标准是10:1，即消费10万获得1万里程。低于这个比例的则属于好卡，值得持有。

通过信用卡累积航司里程，主要有两个渠道：一个是通过信用卡的综合积分兑换里程，另一个则是通过航司联名卡，消费自动累积里程。先说前者：

● 农行悠然悦+5倍积分：5倍积分叠加后可实现5:1累积里程。每月微信消费12500元，获得62500分，可兑换2500里程，年3万里程；如果遇到加赠活动（年底年初较多），还能多10-20%不等；另外农行信用卡钻卡、皇冠会员可享兑换特惠1000里程/月，年1.2万里程。可见光农行信用卡这块我们差不多一年能拿到将近4.5万里程。

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● 广发鼎极白+星钻白金卡：星钻白金卡有8倍积分，鼎极白兑换里程比例40:1，用星钻卡攒积分，再通过鼎极白兑换，可实现5:1累积里程。不过广发综合积分兑换里程有2万/年限制。

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● 中信悦卡金卡+Safari卡：20万资产放中信，悦卡可享受8倍积分权益加持。Safari用积分兑换内地航司里程的默认比例为50:1，8倍积分加持后比例为7.14:1，年上限为5万里程。

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在以上三套配置中，没有任何难下的高端卡，全是小白金级别。如果全部拿下，合计一年能以较优的比例攒10万+里程。足够兑换3-4套内地中短途航线往返机票。

联名卡部分不用多讲，也没什么玩法，直接刷就是了，比例明明白白。下面根据不同航司，帅帅来推荐玩法和联名卡：

国航

● 积分兑换：

广发鼎极白+星钻白金卡（5:1）

中信悦卡金卡+Safari卡（7.14:1）

广发Safari卡（10:1)

● 联名卡：

中信国航世界卡（8:1）

建行国航白金卡（12:1）

东航

● 积分兑换：

农行悠然悦+5倍积分（5:1）

广发鼎极白+星钻白金卡（5:1）

中信悦卡金卡+Safari卡（7.14:1）

广发Safari（10:1）

● 联名卡：

兴业东航精英白（10:1）

浙商银行东航白（活动期内10:1）

南航

● 积分兑换：

广发鼎极白+星钻白金卡（5:1）

中信悦卡金卡+Safari卡（7.14:1）

● 联名卡：

兴业南航精英白（12:1）

中信南航白（年费480元，10:1）

广发南航臻享白（年费800元，10:1）

海航

● 积分兑换：

农行悠然悦+5倍积分（5:1）

广发鼎极白+星钻白金卡（5:1）

中信悦卡金卡+Safari卡（7.14:1）

● 联名卡：

中行海航白金卡（12:1)

广发海航臻享白（年费800元，10:1）

国泰亚万

● 积分兑换：

香港汇丰《Pulse+Premier》（2.12:1）

广发鼎极白+星钻白金卡（5:1）

汇丰中国信用卡（资产达标免年费，12:1）

广发Safari（15:1）

● 联名卡：

中信国泰联名精英白（年费480元，15:1）

享受权益，提升生活品质

这部分应该就不用帅帅具体推荐了吧？会选择高端权益卡的，想必对自己的需求和年费承受能力都有清楚的认知。抛开普通人无法企及的顶级卡，剩下值得玩的高端卡也就这么几张：

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招行经典白、浦发AE白、建行大山白、上行外滩钻、兴业行标白、中信标白等等。根据自身需求与卡片权益的适配度，按需申请即可。

每年的申卡攻略，帅帅都想简化，即方便小伙伴们阅读，也减轻自己的工作量。但无奈涉及的内容实在太多，还未能面面俱到，已过万字。故只能就此打住，更多的想法和推荐，便只能在之后的文章中陆续放出。

期待今年有更多的新卡，更多的神卡。希望在玩卡的路上，能与你相伴。2025年，我们再见！

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