重疾险包括哪些疾病？这31种必含且高发！

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所有商业保险中，重疾险关注度可以说是最高，甚至很多朋友人生中第一份保险就是重疾险。

对普通人而言，一提到配置重疾险，第一想法要买疾病保障最全面的产品。

重疾险包括哪些疾病，数量越多越好？保障最全面的产品应该包含多少种疾病？

一、重疾险包括哪些疾病？

2021年2月1日，整个行业正式实施《重大疾病保险的定义使用规范（2020年修订版）》。

此文件由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定，文件中明确规定了28种重大疾病+3种轻症的疾病名称和定义：

任何保险公司重疾险产品中必须包含这28种重疾+3种轻症，且对疾病名称、定义均不得做任何修改。

也就是说，在这28+3种疾病基础上，各家保险公司可在合理范围内自行添加其他疾病，并制定相关定义。

因此，重疾险包含哪些疾病，能统一回答的就是，一定包含这28+3种疾病。

二、用数据说话

很多消费者看到文件，第一反应就是保障疾病数量怎么那么少？万一以后发生规定之外的疾病该怎么办？

确实，对于普通人而言，疾病数量多就代表着保障全面，但事实真是如此？

下面咱们来看看3家保险公司理赔数据，用事实分析。

（数据来源：平安人寿2020理赔年报）

从平安人寿2020理赔年报可以看出，在重大疾病赔付原因上看，前三名分别是恶性肿瘤、急性心肌梗死及脑中风后遗症。

（数据来源：泰康人寿2020年度理赔白皮书）

泰康人寿2020年度理赔白皮书指出，恶性肿瘤出险率始终占据重疾出险“半壁江山”，心脑血管疾病紧追其后。

最后再看看太平洋人寿2020理赔年报。

（数据来源：太平洋人寿2020年理赔年报）

重疾理赔原因分布上，恶性肿瘤依旧榜上有名，以74%高比例稳坐榜首，急性心肌梗塞、脑中风后遗症位于2、3名。

从这3家保险公司2020年理赔年报可以看出，恶性肿瘤依旧是出险率最高的重疾，而其他出险疾病也包含在必保险种内。

平安、泰康及太平洋人寿作为老牌保险公司，在国内经营时间长，客户基数大，数据非常有参考价值。

作为普通人而言，除自身特别需求外，不必去追求疾病数量，毫不夸张地说，这28种重大疾病占据了重疾理赔95%左右。

有些公司号称能保150种重大疾病，但说白了，其余疾病都有凑数之嫌，实际保障作用很低，大伙完全没必要去承担这多余的保障成本。