当心!你的年金险,可能有4大坑!
大家好,我是哆啦~
在上个月,我扒光了增额寿的3个大坑。
结果很多人都在cue我:再扒一扒年金险。
合着大家都想要我揭开理财险的短啊。
行叭,咱就是有求必应。
这两年,年金险和增额寿一样火爆全网。
它的特点在于:安全、稳定、固定领取......
但其实年金险的坑,也不少!
今天,我给大家总结了4个年金险的坑。
一旦你没搞清楚,小心连本金都搭进去,尤其是最后2坑!
赶紧来瞧瞧,趁早避坑~
N1
年金险的坑1:越早领钱越好?
市面上有一种保终身的快返型年金险,
大部分都是第5年就能领钱,
而养老型要到指定年龄才可以领取。
所以很多人就会觉得,
难道早点拿到钱不是更好吗?当然不是!
同样的本金,快返型领取早,但时间积累不够,
最后拿到手的钱肯定比不上养老型年金险。
大家记住,几乎所有的稳健理财,
都是时间积累越久,获得收益越高,
不能通过领取早晚来评判产品的好坏。
N2
年金险的坑2:预定利率≠收益
4.025%的预定利率,大家都听说过吧,
有朋友竟然认为4.025%就是产品的收益率,
其实不是的哈,这只是保司承诺的资金回报率。
同样预定利率的产品,有的实际收益超4%,
有的才3.5%左右,孰强孰弱一目了然。
拉个现金流计算真实收益率,才靠谱~
还有像一些分红型/万能险年金险,
大家千万别被这种不确定的分红收益,
还有把当前结算利率当做预期收益的给骗了,
这都是某些销售的宣传套路。
N3
年金险的坑3:前期现价较低
咱们在网上买东西,不满意可以退掉,
保险也一样,不管过多久,
都可以退保拿回现金价值。
但大部分年金险的现价在前期是很低的,
说白了回本慢,在回本前退保得亏钱。
比如投保京福颐年,每交10万,交3年,
如果第一年交完保费,后悔了想退保,
只能拿回64500元,直接亏了35500元。
当然,每款产品退保能够返还的现价不一样,
但只要是在回本前退保,就必亏钱。
所以想要买年金险,要做好投10/20年,
甚至30/40年的打算,才能做到收益最大化。
如果你有明确需求,能存到指定年龄领取,
那这一点对你来说就不是坑!
N4
年金险的坑4:流动性较差
年金险,有强制储蓄,锁定收益的功能,
但是在流动性上,不如增额终身寿。
有不少朋友,看到收益4%的养老年金险,
就稀里糊涂地买了,结果发现不能随用随取!
这不就是瞎踩坑了嘛。
总之,如果你想要资金流动性强的,
先考虑增额终身寿险。
不过呢,哆啦发现了一个蛮惊喜的点,
目前市面上有几款养老年金,也支持加减保,
比如乐养多和养多多2号养老年金险。
这说明了啥?害!
很明显,年金险正在逐渐加强灵活性。
虽然目前的年金险流动性较差,
但接下来会不会改变呢,咱们可以拭目以待。
那么年金险怎么挑产品,才不会踩坑呢?
下面直接来抄作业~
N5
年金险怎么选?这6款,我最推荐!
年金险的坑,说大不大,说小也不小。
不想踩坑的话,重点要看你的需求,
然后再来选择产品就ok了~
哆啦根据身边的例子,总结了3大类需求。
大家直接对号入座:
1、规划养老,补充养老金
有明确的养老需求,直接安排养老年金险,
我推荐6月排名前三的3款养老年金:
追求高领取+终身有现价,首选乐养多,
看重高领取+养老社区,
可考虑光明慧选和大家养多多2号。
2、想要给孩子准备一笔教育资金
如果担心以后的生活和收入会有变数,
可以提前给孩子存一笔钱,
用来做教育金、创业金、婚嫁金都可以。
目前市面上拔尖的教育金,有2款:
3、有一笔闲钱做长期理财,想尽早领钱
有一笔闲钱,但是又怕自己乱花,
又希望能早点持续领取,
那么快返型年金险,就很适合你。
就收益来说,这款大公司产品还算能打!
华夏玉如意稳赢版,是年金+万能险组合。
保底利率达到3%,结算利率目前也高达4.9%。
若想要二次复利,这款还蛮值得考虑的~
总而言之,不想踩坑的朋友,
就先琢磨清楚自己的需求是啥,再来挑产品。
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