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7月份最值得推荐的意外险，高性价比不容错过
2020-07-01 19:24:17
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保费便宜、保额高。
在这方面，甚至连百万医疗险都无法与之相提并论。
也因为其保费实在太便宜了，很少有保险公司会在意外险身上大做文章的。
像重疾险那样附加N多保障的情况，在意外险上几乎不会出现，所以意外险的选择相对也要简单得多。
但简单并不意味着可以闭着眼睛买，同样需要精挑细选，毕竟每一分钱都是自己辛辛苦苦挣回来的，不能浪费。
在马上就要进入的7月，鹏哥从市场上众多意外险中选择了几款非常不错的产品供大家选择，同时，将性价比最高的意外险提炼出来。
本文重点内容：
选择意外险要注意哪些？
50万保额意外险选哪款？
100万保额意外险选哪款？
一、选择意外险要注意哪些？
相比之下，意外险的甄选要比其他几类人身险简单很多，主要关注以下几方面即可。
1. 意外医疗必须有
意外医疗，顾名思义，可以理赔由意外伤害导致的医疗费。
在意外险的选择时，很多人忽视了它的重要性。
就在前些天，鹏哥的一位朋友摔伤了腿，因为之前买的意外险中包含意外医疗，结果理赔了8000多元医药费。
可能有人会有疑问：有百万医疗险了，意外医疗还有必要吗？
非常有必要！
首先，并不是所有人都能拥有百万医疗险。
作为一种健康告知严格的保险，很多时候并不是我们不想买，而是买不了。
其次，即使有百万医疗防身，最好也选择有意外医疗保障的意外险。
因为百万医疗都会有免赔额，通常情况下是1万元左右，免赔额内是不报销的，这时候，意外医疗险就派上用场了。
第三，即使有了意外医疗险，意外险的保费也不会因此增加太多。
现在意外险大都有意外医疗，但意外医疗也是有区别的。
最大的区别就是：是否限定报销范围。
意外医疗报销范围分为两种：
不限社保：医疗用药报销范围不限定必须是医保目录内药品，所有药品都可以；
社保内：医疗用药报销范围仅限医保目录内药品。
显然，不限社保是更好的，真到了需要的时候，不限社保的意外医疗可以报销回来更多钱。
关于医保目录，鹏哥之前写过文章专门介绍《医保药品目录调整在即，有哪些福利值得我们期待？》，大家可以翻翻。
这里是主流的3款50万保额意外险，我们可以看一下。
小米综合意外险不限社保，其他两款是限社保内，在这方面，小米综合意外险更有优势一些。
相比来说，100万保额的意外险，在意外医疗方面的友好度就要高一些了。
5款值得推荐的意外险中，有3款都是不限社保。
2. 猝死保障最好有
去年底高以翔在录节目时猝死着实让人惋惜，也将意外险不保猝死再次推向大众面前。
原本很多人认为，意外险应该保猝死。
因为在大众看来，猝死很符合意外。
但从保险公司的角度讲，猝死并不是意外身故，而是因疾病导致的，这方面鹏哥也专门写过文章《高以翔录制节目时猝死，什么保险会管猝死？》。
这种拧巴的局面让保险公司很被动，毕竟大众是掏钱的，犯众怒这种事情对任何一个商业公司来说都不是好事，尤其是金融领域更是如此。
保险公司清醒地意识到，与其教育用户，与用户形成观点上的对立，不如顺应用户的观点，将猝死纳入意外险保障范围内。
既消除了用户的误解，又能提升产品性价比，进而提高销量。
反正成本也是用户承担，何乐而不为呢？
所以现在主流重疾险都会附加猝死保障，通常保额会比意外险保额低一些。
因为本不该在意外险保障范围内，所以猝死往往都是通过附加险的形式存在。
但对用户来说，形式上的东西都不重要。
重要的是，现在意外险真的可以保障猝死了。
猝死发生概率低，所以保费增加不了多少钱。
在选择意外险时，建议选择有猝死保障的意外险，并且保额尽可能高一些。
在50万保额意外险中，小蜜蜂超越版没有猝死保障，其他2款都有。
在100万保额意外险中都有猝死保障，大护法（至尊版）、小米综合意外险和大保镖（至尊版）猝死保额可以高达50万。
3. 高空坠落保障可以有
这是被很多人忽略的一点。
如果鹏哥和你说，意外险不保障高空坠落导致的意外事故，你会不会很惊讶？
比如从3楼意外摔下来，不在意外险保障范围内。
事实上确实如此，并不是所有意外险都会承保高空坠落导致的意外事故。
50万保额的意外险中，只有大护法（尊享版）对高空坠落没有限制，其他2款产品都有限制。
100万保额的意外险中，小米综合意外险有限制，其他4款产品都没有限制。
高空坠落保障是否有意义，仍然要取决于被保险人自己。
但在保费相同的情况下，多一份保障总是更好的。
4. 健康告知最好没有
提起保险就离不开健康告知，特别是像百万医疗险、重疾险，健康告知将很多人拒之门外。
意外险保障因意外伤害造成的保险事故，与被保险人身体是否健康无关，所以很多意外险是没有健康告知的，保费也不会随年龄的增长而增加。
不过仍然有个别意外险有健康告知，主要目的是为了防止道德风险。
比如360全民保和大保镖（至尊版）都要求年收入10万以上才能投保。
无形中提高了投保门槛。
毕竟年收入10万对很多地区来说都不是个小数目。
大保镖（至尊版）还会要求累计保额不能超过100万。
这就意味着，如果要购买大保镖（至尊版），这只能是你的第一份意外险，不能做加保使用。
小蜜蜂要求累计保额不超过300万，无业/退休/学生只能投保10万。
另外，熟悉意外险的都知道，绝大多数意外险都会限制一定区别的医院不能使用。
通常情况下，意外医疗要求在二级及以上医院就医，但不包括限制地区。
比如最常被限制的就是北京市平谷区。
在平谷区所有医疗就医，保险公司都不承认。
不知道这些地区的医院做了多少让保险公司深恶痛绝的事情，才能让这么多保险公司同时抵制。
不同意外险限制地区会有区别，如果真是这些地区的投保人，建议选选不限制自己区域的意外险。
毕竟真遇到个意外伤害需要紧急抢救，跨区治疗在效率上要低好多。
5. 交通意外有更好
交通意外分的比较细致，包括陆运交通（公交车/汽车等）、航空、水运和轨道交通。
注意，这些交通意外都是额外赔付。
以大护法（尊享版）为例，航空意外身故/残疾50万，意外险本身保额50万。
如果被保险人乘坐飞机时因飞机故障原因导致身故，保险公司累计赔付100万元。
通常情况下，航空意外险额外赔付保额都会更高一些。
原因也很简单：航空意外事故发生概率要低于其他交通意外。
二、50万保额意外险选哪款？
了解完注意事项以后，怎么选择意外险是不是心里就有数很多了？
很少有一款产品会同时在意外医疗、猝死、额外交通保障方面做的都到位的前提下，保障限制还少。
都是需要有所取舍。
意外险保费便宜，所以鹏哥建议意外险保额至少要50万，再低就没什么意思了。
50万保额意外险，最值得推荐的是以下三款。
追求性价比：如果追求性价比，可以选择大护法（尊享版），虽然意外医疗限制社保内，但其他保障更多，比如猝死保额30万，交通意外也都有额外赔付，也没有高空坠落限制；
追求不限社保：如果追求意外医疗不限社保内，可以选择小米综合意外险；
希望有住院津贴：如果希望有住院津贴，可以选择小蜜蜂超越版（尊享款），住院每天有50元补助，最多补助180天。
三、100万保额意外险选哪款？
其实鹏哥更推荐大家关注100万保额的意外险，毕竟意外险保额很便宜。
并且100万保额的意外险，可选择性也更多一些。
追求性价比：如果追求性价比，大护法（至尊版）是首选，意外医疗5万保额还不限社保，住院津贴150元/天，猝死保额50万，各种限制还比较少；
追求额外交通保障：如果经常出差，希望交通意外保障更多，可以选择小幸运（高保额版）。投保次日即可生效，特别适合经常出差的人。
经过一轮分析以后，是不是更能明白，为什么鹏哥之前非常推荐大护法综合意外险的原因了？！
