重疾新规：这5个真相，别被骗了

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

今天，同事小强在工作群里发了一张图，

那我们就从这张图说起。

这张图最近一个月内，广泛流传于保险人的朋友圈。

它大概是这个样子：

也可能是这个样子：

还可能是下面这个样子：

总之，不说这些是朋友圈“谣言”，

（谣言太夸张，只是友商的营销手段。）

但总归是错误的见解。

今天，我们就好好解读一下重疾新规，搞清楚到底有什么变化？

其实，朋友圈传来传去一个多月，无外乎就是以下5点：

1、轻症最多赔20%？

2、新重疾价格不会降，只会涨？

3、甲状腺癌不算重疾？

4、原位癌“不赔”了？

5、理赔更难啦？

再次重申，这不是“辟谣”！

我们只是要搞清楚事实！

哆啦君不爱辟谣，谣言谁爱信谁信。

这只是重疾新规政策解读。

保险行业的政策导向性很强，

不能只是搞营销，得有点觉悟。

N1

轻症最多赔20%？

先解释这张图，

不知道哪位好心（唯恐天下不乱）的友商画的表格？

这个20%肯定是谣言了！

目前是轻症30%，行业通行。

虽然不高，但也不低，引不起什么槽点了吧？

而且目前这条争议很大，

重疾新规正式执行时可能会到40%，甚至45%。

但这是行业议论，只是个说法，以施行新规为准。

除了这个问题，大家最关心的问题就是重疾险的价格问题了？

是涨价还是降价？

简单来说就是赔钱会不会变多？花钱会不会变少？

老百姓，都是实在人儿~

N2

新重疾价格不会降，只会涨？

首先，重疾险的定价肯定会下降，因为早期的现金价值下降了；

其次，轻度甲状腺癌被剔除出重疾列表，25-55岁人群的重疾发生率会大幅下降20%~30%；

所以新重疾的价格应该是更实惠。

不过，重疾险的早期现金价值和轻度甲状腺癌人群没以前那么实惠了。

这里说到了甲状腺癌，那我们继续说第三个点吧。

毕竟甲状腺癌是重疾新规影响最广泛的人群。

N3

甲状腺癌不算重疾？

按照国际上的TNM分期标准：

T是原发肿瘤的大小，N是区域淋巴结是否有转移，M是是否有远处转移。

被剔除的并不是“甲状腺癌”，

而是TNM分期为Ⅰ期或更轻的分期的“轻度甲状腺癌”，或被称为“早期甲状腺癌”。

用小学6年级学生都能听得懂的话说：

甲状腺癌最轻微的那个阶段不算，绝大部分阶段都算。

所以要看你有没有小学毕业水平的阅读理解能力。

那重疾新规为什么“轻度甲状腺癌”要被从重疾列表中剔除呢？

那是因为这个阶段的甲状腺癌致死率几乎为0，治疗费用也很低，没有很高的后续康复成本。

（翻译成人话：死不了人，社保报销后自付几千块，也不需要什么营养费。）

重疾新规要把这种情况定义为“恶性肿瘤”，

那就把患者定位成“碰瓷儿”的了，

不地道！！！

除了甲状腺癌，就数原位癌关注的人群最多。

N4

原位癌“不赔”了？

从重疾新规文件中我们确实看到，

不管是“严重恶性肿瘤”还是“轻度恶性肿瘤”，

原位癌都不在保障范围内。

“看，都说不赔了吧！这就是新规的坑爹之处。”

唉，一说要当爹，都激动起来。

别激动，先看看重疾新规中新版《疾病定义使用规范》。

重疾新规只是对“恶性肿瘤”定义做了约束，并没有统一定义原位癌。

（翻译成人话：原位癌不是“恶性肿瘤”，只是轻症，新规只管“恶性肿瘤”。）

不要因为原位癌有个“癌”字，就以为会送命。

原位癌在肿瘤界连小弟都算不上。

最后，我们来看看理赔程序。

是更严格？还是更宽松？

N5

理赔更难啦？

重疾新规中的“28重症+3轻症”中。

严重恶性肿瘤、严重特发性肺动脉高压变严格了，2种；

重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重脑炎或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重阿尔兹海默症、严重运动神经元病、主动脉手术变宽松了，7种；

其余没什么变化。

那说理赔是不是更难，要看生的什么病？

N6

总结一下

1、轻症有30%，不是网络盛传的20%。

2、轻度甲状腺癌从“重症”划归为“轻症”；

3、原位癌不属于“轻度恶性肿瘤”，还能保。但是要看保险公司和产品的具体条款规定，哆啦君认为关于原位癌的保障条款，会成为新规之后的核心竞争点；

4、重疾新规2“严”7“”松，总体理赔更宽松。

5、新规实行的头三年重疾险会降价。

最后不说“不信谣不传谣”的口水话了，来一句新鲜的。

关于重疾新规，我们要“多多学习政策，提高思想觉悟。”

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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