【重疾险评分】国寿福庆典版

大鱼点评

亮点

销售区域广泛，公司背景强大

轻微脑中风理赔标准宽松

不足

轻症赔付比例低

主险不包含被保险人豁免

重疾单次赔付

观点

国寿福庆典版由中国人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等关键指标表现一般。这款产品在大鱼的系统综合得分为84.81，给予4星评级，销售区域遍及三四线城市乃至乡镇，服务网点众多，是国寿福系列产品的绝对优势。

倾向大品牌，看重基础保障，选择长期缴费，愿意为品牌溢价付费的消费者可以考虑。

基本信息

公司分析

中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，隶属于国务院的中央金融企业。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、保监会批准，原中国人寿保险公司重组改制为中国人寿保险（集团）公司。

中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的国有金融保险集团。连续13年入选《财富》全球500强， 所属寿险公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。

经营指标

改制日期：2003年

注册资本：188亿

最新综合偿付率：272.14%

上年度原保费规模排行：1

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。国寿福庆典版的保障指数得分为83.08，该项评分表现一般。

重症 重症疾病覆盖120种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。但双目失聪和双耳失明3岁以下不予理赔，投保少儿国寿福庆典版的消费者建议注意此项理赔标准的差异。

重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

轻中症

轻症病种有60种，与早前版本的国寿福相比病种数量有所增加，最高发12种轻症增加慢性肾功能障碍责任，缺失微创冠状动脉搭桥手术。

制表：大鱼测评轻症不分组最多赔付3次，每次赔付保额的20%，比例较低。多数重疾险中自带的被保险人患轻症豁免后期保费责任不在主险内，需要额外附加。

轻症方面的优势是轻微脑中风的理赔标准宽松，大多数保险公司采用肌力等级和基本生活活动“二选一”的理赔标准，其中要求被保险人无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以上，而国寿福庆典版只要求一项或一项以上，降低了理赔难度。此外，轻症中还包含严重头部外伤这项意外导致的高发轻症。

身故责任 身故赔付保额。未成年人投保少儿国寿福庆典版，若18岁前身故，赔付已缴保费。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，国寿福庆典版的价格处于市场中游偏上位置。

30岁男，50万重疾险保额，19年换算为20年缴费

在大鱼测评模型里，国寿福庆典版的价格指数得分为81.42分，价格高于多数重疾单次赔付的产品，与一部分重疾多次赔付的产品持平，产品具有一定的品牌溢价，总体看价格比保障类似的国寿福2019低一些。

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品投保地区遍及中国大陆所有省份、自治区及直辖市。

投保年龄：投保年龄规定18-50周岁，限制较为严格。缴费期限：缴费期限19/29年两种选择。 可附加险种

1、投保人豁免：投保人患重疾、身故、高残豁免剩余保费

2、被保险人豁免：需单独附加，被保险人患轻症豁免剩余保费

3、百万医疗及小额医疗等

投保 目前，国寿福庆典版支持线下投保及人工核保。

增值服务 电话问诊、专家预约、境外就医安排、紧急救援等服务

国寿福庆典版系统得分：84.81推荐指数：4颗星