嘉和保重疾险怎么样？国富人寿保险公司靠谱吗？烦请慎重考虑！

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重疾新规落地在即，不管是重疾病种、重疾名称、还是理赔标准，都将被重新定义。

为此，各保险公司纷纷下架热销产品，2021年1月31日将完成全部旧定义产品的下架。

这个过程中，很多人纠结重疾险到底要不要含身故？

我们先搞清楚一个问题，就是国内绝大多数含身故责任的重疾险，重疾和身故都是“二赔一”。

也就是说，要么重疾赔，要么身故赔，不会出现重疾赔完之后身故还赔的情况。

那在这个前提下，要不要加身故最终都是“钱”的问题，毕竟选择身故责任后保费会上涨40%~50%左右。

大家肯定也都知道，买重疾险就是买保额，那在保证重疾保额充足的前提下，选择含身故责任的重疾险，保费又会超出绝大多数人的承受能力，从而影响正常生活水平。

今天，也就是1月25日，又有一款比较特殊的重疾险——嘉和保重疾险，即将全面下架。

之所以说它特殊，是因为反常理，同等情况下，男性保费居然比女性保费便宜。

有多便宜呢？比同类产品至少便宜1000块。

那到底嘉和保重疾险怎么样？国富人寿保险公司靠谱吗？一起来看看！

一、嘉和保重疾险怎么样？

通过基本保险责任，先来看看嘉和保重疾险怎么样

嘉和保重疾险不仅保费便宜，产品保障责任也有不少亮点：

• 承保年龄广，最高60岁可投保；

• 重疾额外赔付，前15年且51岁前罹患重疾，额外赔付50%基本保额，买50万可赔75万；

• 轻症、中症可多次赔付，且赔付后可豁免后续保费，合同继续有效；

• 可附加癌症二次赔付，且首次癌症确诊1年后，新发其他癌症，可再次赔付100%基本保额，这个间隔期是目前市场最短。

但选择重疾险这类长期保险，最重要是看产品保险责任，从重疾、中症、轻症三部分来具体看一下：

1.重疾保障

嘉和保重疾险包含110种重疾病种，涵盖保险行业协会规定的25种高发重疾，包括癌症、心梗、脑中风后遗症等等。

这25种重疾，属于行业规范，不管是疾病定义还是疾病定义，国内各家公司无差别。

至于其他病种，并不是说它不会发生，只是发病率很低，甚至很多病种有凑数嫌疑。

2.轻症、中症保障

中症、轻症责任是由各家保险公司自主定义，其中的差异并不小，那判断轻症责任是否优质的标准有3个：

• 高发病种全面性

• 首次赔付比例

• 理赔严苛度

2.1高发病种全面性

所谓高发轻症，就是高发重疾对应的轻症病种，包含越多越好，来看看嘉和保重疾险高发轻症的种类：

可以看到，嘉和保重疾险缺乏的轻症并不少，像高发轻症慢性肾功能衰竭、慢性肝功能衰竭等，这也是嘉和保重疾险男性费率便宜的一个很重要因素。

虽然将轻微脑中风提升至中症行列，提高了赔付比例，但理赔标准严苛很多。

2.2首次赔付比例

嘉和保重疾险中症可赔3次，不分组，无间隔期，首次赔付比例50%，属市场标准设置。

轻症不分组可赔3次，不分组，无间隔期，首次赔付比例40%，属行业上游。

2.3理赔严苛度

我们先来看某家保险公司理赔数据：

轻微脑中风是理赔率非常高的轻症，特别是男性群体，应更加关注这项责任。

各家公司对此的理赔标准不尽相同，常规标准如下：

而嘉和保重疾险的标准：

常规标准下，2个条件满足一个即可申请理赔，而嘉和保重疾险要求必须同时满足2个条件方可申请理赔。

3.身故责任

选择保至70岁，身故责任为必选项，若18岁前身故，给付3倍所交保费；若18岁后身故，给付100%基本保额。

选择保至终身，目前身故责任为可选项，如果不选，并不是“消费掉了“，因为有现金价值可返还。

二、国富人寿保险公司靠谱吗？

嘉和保重疾险由国富人寿承保，而国富人寿于2018年成立于广西南宁，注册资本15亿元人民币，目前具有9家分公司，均位于广西。

支持全国投保，可填写全国地址。

至于理赔，不受区域限制，全国通保通赔。

偿付能力方面，这是衡量保险公司安全性的一个可参考一句，据2020年一季度国富人寿公布的数据：

• 核心偿付能力充足率268.27%

• 综合偿付能力充足率268.27%

• 风险综合评级A

公司运营符合监管要求，偿付能力充足。

至此，说到这，嘉和保重疾险的优势、不足以及价格都很清楚了，那至于值不值得选，就得问问自己：能不能接受它的不足。

最后，再次重申一下，一款产品是否符合自己，要综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，并在其中找到平衡点。