定期寿险和意外险有什么区别？都保身故，真没买重复？

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

就目前来说，不管是经代渠道还是互联网渠道，如果给家庭经济支柱配置保险方案，基本都会将定期寿险、意外险作为必选项。

意外险自不必多说，但定期寿险是什么？

既然定期寿险也保身故，可已经买了意外险，这不就重复了吗？

说到这，突然想到一个被很多人问过的问题：我应该最先买什么保险啊？

哇，这个问题是着实让人头痛，作为从业者根本无法回答，我说先买意外险，结果短期内不幸罹患大病，这责任谁来承担？

当然，如果非要排个序，那个人建议：定期寿险=意外险=百万医疗险＞重疾险＞年金险。

这里啰嗦几句，一说买保险，绝大多数人首先想到保疾病、保意外，却往往忽视了伤残、身故。

试想一下，不幸罹患重疾，至少有医保、有积蓄甚至还可以借钱去治，可人没了呢？

一了百了？显然不可能吧。

作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。

定期寿险，不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。

本篇，主要来聊聊定期寿险和意外险有什么区别，希望对你有所帮助~

一、定期寿险和意外险有什么区别

1.意外险

保障因意外伤害而导致的意外身故、意外伤残、意外医疗等。

而意外的定义，需要同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

像猝死、高原反应、中暑...并不属于意外。

2.定期寿险

保障因意外伤害或等待期后因非意外伤害而导致的身故/全残。

也就是说，无论因什么原因导致的身故/全残，只要不属于免责条款，都可以赔付。

综上，定期寿险和意外险有什么区别？关键在身故、伤残如何赔付。

二、身故

先来看一组2020年保险公司理赔大数据：

其中，非疾病身故占比16%，疾病身故占比84%，4倍之差！

也就是说，疾病身故理赔远远多于非疾病身故，而意外险根本不理赔疾病身故。

所以，买了意外险，也需要考虑定期寿险。

三、伤残

依然以2020年某保险公司理赔大数据为例，在伤残赔付案件中，无论是件数还是理赔金额都不算少，且男性占比高于女性。

伤残赔付方面，定期寿险和意外险有什么区别？

1.意外险可赔伤残

对于伤残，意外险是根据伤残等级按比例进行赔付。

其中，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。

1级伤残，给付比例100%

2级伤残，给付比例90%

...

10级伤残，给付比例10%

也就是说，无论口腔损伤导致牙齿脱落≥8颗的10级伤残，还是颅脑损伤导致植物人状态的1级伤残，意外险均可赔付。

2.定期寿险仅赔付全残

以瑞泰瑞和2020定期寿险为例，全残定义如下：

那举个例子，如果李华因车祸导致右腿丧失，被评为5级伤残，意外险可以赔60%基本保额，而定期寿险无法赔，因尚未达到全残标准。

所以，买了定期寿险，也要考虑意外险。

综上，意外险和定期寿险不会重复，二者扮演角色不同，有条件还是建议搭配购买。

特别提醒：不管是意外险还是定期寿险，一定要把保额做足！

举个栗子，右腿缺失被评为5级伤残，但基本丧失工作能力，甚至生活起居都要人照顾，而意外险10万保额可赔6万，100万保额可赔60万，选哪个？

再比如，作为家庭顶梁柱，房贷、车贷、子女教育、父母供养等等都压在身上，如不幸因疾病身故，而10万保额定寿又能解决什么问题？