信用卡和花呗哪个更实用？终极大PK在这里！

下个月开始，通过支付宝还信用卡就要收费了，于是很多网友分析说，支付宝此举就是为了推广自家的花呗。还有一种类似的声音，说开通花呗会影响申请信用卡，因为银行痛恨花呗？

简直就是阴谋论啊，这就是传说中的“主观不努力，客观找原因”。金桔认为，申卡失败更多的原因还是在于个人的资质和信用记录。如果你的花呗逾期严重，会记录在征信报告上，征信不好会影响申卡，这种说法是没有问题的。

花呗和信用卡有着相似的功能，那么两个之间到底有什么不同，平时用哪一个比较好呢？如果你也纠结这个问题，金桔的这篇文章就很适合你呀。

信 用 卡 VS 花 呗

① 优 惠 活 动

信用卡

信用卡的优惠活动比较多，力度也比较大，另外消费获得的积分可以兑换礼品或里程等，积分价值高，适合薅羊毛。

花呗

花呗积分的价值比信用卡要低，通常只能兑换些淘宝购物券、电影票优惠券、视频网站会员等，或者在线下消费时可以领取花呗现金红包，总体优惠活动不如信用卡多。

② 申 请 门 槛

信用卡：有门槛

到处可见信用卡推销人员，却不是每个人都有资格办理信用卡。银行一般都会要求申卡人工作稳定、收入固定等，甚至有的银行还需要申卡人提供资产证明。就算有幸下卡，额度也未必理想。近年来各大银行似乎有降低申请门槛的迹象，但多数都是下卡轻松，提额不易。

花呗：宽松

只要是年龄不低于18岁的支付宝实名认证用户，都可以开通花呗，对成年人来说，算是无门槛。就算你是没有工作、没有收入、没有资产的“三无人员”，照样可以开通。比起信用卡，花呗在开通门槛方面还是很有优势的。

③ 授 信 额 度

信用卡：无上限

普卡和金卡一般最高5W额度，白金卡可以达到30W，钻石卡上百万，黑卡没有额度限制。所以信用卡通常都是身份的象征，因为卡片的等级越高，授信额度也就越高，也就说明这个持卡人资产越丰厚。

花呗：5W封顶

花呗目前最高授信额度是5W元，应付日常花销足够，却不能像信用卡一样无上限，作为应急备用金。对比来看，花呗通常更受大学生群体欢迎。

④ 最 长 免 息 期

信用卡：最长60天左右

每个银行的账单日和还款日不一样，大家可以根据自己的情况自主修改账单日和还款日，免息期最长可以达到60天。

花呗：最长50天左右

如果是线下消费，最长是40天的免息期；如果淘宝购物，10天左右才会自动确认收货，因此免息期最长可以达到50天。

⑤ 分 期 费 用

信用卡：较低

在自己设定的账单日和还款日之前，都可以申请分期，最高可分24期。

以宇宙第一大行工商银行为例：账单分期3期、6期、9期、12期，手续费分别为1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。

花呗：较高

在每月1-9日之间申请分期，最高可分12期，比信用卡少一年，手续费比信用卡高。

分期3期、6期、9期、12期，手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

⑥ 使 用 范 围

信用卡：覆盖场景全面

高、中、低档的各种场所，如饭店、酒店、KTV等，基本都可以用信用卡支付，消费场景比较全面。线上也支持快捷支付，只是需要注意的是，有些银行在快捷支付时可能不给算积分。

花呗：线上购物平台

花呗除了淘宝以外，还加入了40多家电商平台，例如美团、亚马逊、聚美优品等。线下基本上很多开通了支付宝收款的商户都支持花呗支付，部分高档场所也支持花呗。去年花呗推出“当面花”，开始支持路边摊付款，真正实现覆盖大街小巷。

⑦ 关 于 征 信

信用卡：上征信

信用卡从本人申请的开始就已经在本人的征信报告上面显示了，但是并不会显示具体刷多少钱，征信报告上面记录的是信用卡的还款情况，记录本人是否有逾期等。

征信记录了个人过去的信用行为，良好的信用记录对以后的各种信贷活动非常有帮助，所以信用卡千万不要逾期和欠款。

花呗：逾期才上征信

记得花呗刚出现的时候，很多人都在讨论到底上不上征信，也有一部分人误以为花呗上征信所以直接关闭。

其实这是一种误解，上了征信又怎样？只会证明你这个人有借有还，征信记录良好。反之则是信用白户，对以后的信贷活动可能会造成阻碍。虽然花呗不上征信，但如果逾期，一样会出现在征信报告上。

⑧ 使 用 年 费

信用卡：部分有年费

信用卡有年费，但一般只是高端卡收，金卡或者白金卡如果刷够规定次数，通常可以免次年年费。

花呗 ：无年费

花呗没有年费之说。

通过以上总结，金桔认为信用卡和花呗各有千秋，日常小额消费花呗就够用，如果经常大额消费，还是信用卡比较实在。

其实信用卡和花呗并不是你死我活的竞争关系，更像是互补的好伙伴，配合起来用，既方便又省钱。平时消费的时候，大家灵活搭配就好啦~