保险的分类，你知道这些你就赚到啦！

保险，在现代社会，已经越来越成为每个家庭不可或缺的金融工具。但是，每个家庭成员具体该买什么保险，并不是每位客户都有清晰的概念。

保险从法律和经济学的层面来讲，是一种风险管理方式。 面对可能发生的经济损失，通过缴纳一定的费用，将个人潜在的损失风险转嫁给保险公司。

面对风险时，人们通常采取的措施有：

1）避免风险、

2）降低风险、

3）接受风险、

4）转移风险。

而保险就是转移风险的主要措施之一；今天小晴天就带你们来聊聊保险的分类和作用，从最基础的概念入手。

一、保险有哪些类别？

我们在人寿保险中最常遇到的五大类产品：寿险、重疾险、医疗险、意外险和储蓄险，而这每一类产品诞生的背景，目的都是为了解决人们的各种担忧。

人们担心的事情，无外乎是生老病死、天灾人祸，担心自己的未来，又担心孩子的未来，于是便应运而生了这五大类保险。

（一）寿险

1、定义：保险期内身故（包括疾病身故和意外身故），保险公司赔付保额，合同终止

2、保障期限：分为“终身寿险" 和 “定期寿险”

3、寿险的功能及作用：

1）终身寿险：具有保障、储蓄、资产传承、避税避债的功能。在西方国家，终身寿险是渗透率最高的险种之一；

2）定期寿险：主要功能是保障，费率低廉，适合给家庭的主要收入者在收入高峰期配置，避免家庭因主要收入者的离世面临财务和债务危机。

（二）重疾险

1、定义：俗称“大病险”，针对重大疾病在确诊或达到理赔条件后，提前给付保额的险种

2、保障期限：分为“终身型" 和 “定期型”

3、重疾险的功能及作用：

1）重疾的治疗费用

2）补偿收入损失（个人+家人）

3）缓解家庭精神和经济压力

【注意】重疾险是直接赔付保额，不是实报实销，与客户如何治疗、是否治疗，都没有关系！

（三）医疗险

1、定义：在医院看病时使用，分担医疗费用

2、保障期限：通常为一年

3、医疗险的特点：

（1）“消费型”保险，到期没有任何返还；

（2）存续期短：产品一旦停售，客户需要重新选择医疗险，如健康状况出现问题，很可能找不到能够承保的产品；

（3）自然费率制：随着年龄增长，费率也增长；

（4）健康程度要求最高；

（5）理赔纠纷多：大多集中在网销产品，多数与客户未如实告知有关。

（四）意外险

1、定义：指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素

2、保障期限：一年期、长期

3、【意外险的主要保障责任】

1）意外身故

2）意外伤残（按伤残级别对应的比例赔付）

3）意外医疗费用（使用率最高）

4）意外住院津贴

（五）储蓄性

1、定义：以财富增值为主要目的的一种保险，定期存入保费，以获得收益

二、总结

至于每个家庭具体该如何配置各种保险，配置的顺序是什么样的，每个险种分别买多少保额？根际自己家庭实际情况来决定，不能盲目购买。