如何正确地薅保险公司福利？

为什么同病不同命？

同样的疾病，同样的住院医疗

你是把兜里钱往外掏，别人是把钱往兜里揣

今天说说“薅羊毛”，怎样用到最合理的费用，买到最全面的保障

简单说，就是“合法合理薅羊毛”。

那问题来了，有哪些实用的“薅羊毛手法”，可以让我们花较少的钱、享受更多的保险好处呢？

薅羊毛第一式：重疾险

很多保险公司为了抢占市场，会刻意压低重疾险的费率，以一个非常有竞争力的价格来吸引客户，以期跑马圈地。

这就像是当年的打车大战、外卖大战，各家平台为了抢用户，纷纷发券发红包。

而我们普通用户，作为“渔翁”，就可以借机薅羊毛了。

在各种形态的重疾险中，不含身故责任的纯重疾（也称“消费型重疾”），因为保费低，杠杆高，是最容易被薅羊毛的。

特别是保定期的纯重疾（例如保到70岁），保费更便宜，被薅得更厉害。

如下图，重疾险常见的产品形态共四种，纯重疾最便宜，同等条件下，一年保费也就5000元左右，如果是保到70岁，价格更是低到3000元左右。

价格是比较低的了，保险公司赔没赔本不知道，只知道很多类似这样的产品，卖的都是比较火，之后就出现下线调整了，取消了保至70岁版本和不含身故责任的版本了~

具体来看一下吧：

2019年10月31日，健康保2.0，取消保至70岁版本；2020年4月30日，超级玛丽2020pro，定期/终身取消不含身故版本；2020年4月30日，无忧人生2020，取消定期版本；2020年5月6日，优惠宝，取消不含身故版本；2020年5月6日，钢铁战士，最高可投保保额由60万下调至50万；2020年5月14日，妈咪宝贝，最高可投保保额由100万下调至60万；2020年5月14日，钢铁战士，取消不含身故版本。

以上都是业内口碑非常好的产品，这么好的产品为什么轮番“取消”、“停售”、“调低保额”呢？

主要是因为保险公司怕薅多了~

既然保险公司这么怕被薅，那么我们作为普通消费者，最有利的做法就是“反向操作”：

最近即将要上线的一款产品：超级玛丽Max2.0就是这样的一款产品

保障不但超级全，并且价位也是相当便宜的！！！

所以该下手，还是要及早下手的，否则，抢不到了，就不太好了~

当然，这种纯重疾也有缺点，就是无法赔身故。

所以，对于想买纯重疾的朋友，可以再额外买一份寿险，防范身故风险。

薅羊毛第二式：买医疗，多薅几年

保额100万起，而保费一年只要几百元（年轻人买），上千倍的杠杆，这么肥的“羊毛”，谁不薅简直傻瓜啊！

但是，还是有人抱怨，百万医疗险买一年保一年太麻烦了，要是能保一辈子就好了。

你看，薅羊毛的心理昭然若揭~

那就看一下这类产品吧~

好医保是靠支付宝流量借力走红的网红产品

以极低的价格和极为宽松的投保条件著称见者必薅羊毛

这样本来只能薅一年羊毛的，现在一下子可以薅六年了，所以遇到“六年保证续保”的百万医疗险，请务必珍惜。

薅羊毛第三式：买带津贴类产品

住院津贴险：它根据住院天数，按固定数额给付。

比如，购买某住院津贴险，保额500元/天，免赔天数3天，如果被保人住院10天，那么赔付金额 = 5000 x（10-3） = 3500元；

我们过去听到的因为有了保险，治病没花钱反而赚钱的情况，多是因为有津贴的缘故。

住院津贴险作用

这笔钱可以理解为保司白给你的，你可以肆意消费。

例如用在：弥补工作损失、医疗陪护、每天的食补、营养费等，反正随便花

这类保障最常见的是附加在意外险中，或者各大公司打包套餐中也可以附加该项责任，例如平安福中的意外住院08/住院日额07

但是现在可以单独进行购买，如果未来一段时间，刚好有住院需求，预计住院天数大于3天的，这波羊毛就不能错过了。

给大家做了个表格，方便查看：

这款产品从18岁到60岁都可以购买，不分年龄都是一个价位，总共是三个档位，可以根据自身情况挑选：

缺少住院医疗津贴的人可以适当添加，也许就在哪个不经意间，你就会发现居然有躺着就“赚钱”的一天，就这么猝不及防的到来了！

一天就几百块钱，也算小欢喜了，到时候再和邻床病友，分享下躺着就把这个月工资赚出来的感受，住院的心情都会变的好不少。心情好，就有利于病情呀~

薅羊毛的最好时机

有人说：薅羊毛不道德，不是什么好事。但我不这么觉得，薅羊毛，是合法地最大化自己的利益，无可指摘。

就像外卖大战时，美团饿了么争着发券，吃个海鲜饭只要几块钱，这样的好处，岂有不占之理？

但是，现在没了外卖大战，想薅羊毛都不容易了，每天的饭钱也水涨船高。

所以，薅羊毛这种事是要讲究时机的。

例如现在，保险公司竞争激烈，各家轮番推陈出新，重疾险保障越来越好，价格又便宜得不行，不趁着这个机会薅一波羊毛，还等什么呢？！

当然，买保险的主要目的肯定不是薅羊毛，而是买到适合自己的保障，这个就需要掌握一定的保险知识了。

例如百万医疗险应该怎么买、重疾险怎么买最划算，只有了解了这些具体的投保技巧，买保险才不容易。

所以，请继续关注袋鼠观保，给你最全的保险攻略。