香港友邦43款产品分红实现率,和总现金价值比率揭秘!
香港分红储蓄险保底利益低,预期利益高,因此在选购港险时,保司的分红情况就是一个很重要的考量指标。
本文我们就来分析香港友邦过往的红利实现情况。先上数据:
图片数据说明
1.数据为友邦各年度生效的保单在2022年度的情况,而不是友邦保单在过去各年度的分红实现情况;且终期红利公布后仍有可能变化,过往实现情况不代表未来,因此该数据只能一定程度上作为参考。
2.很多保单不止有一种红利,如周年红利和终期红利,不同红利的利益占比也不同。单独看一种红利的实现率,不一定能准确评估分红实现情况。相比之下,对比总现金价值比率更为直观。
图片以友邦的「智升」保险计划2为例,2022年周年红利的实现率基本在80%上下,终期红利则比较高,均超过140%;那么保单整体利益对比当初计划书的情况如何?一看总现金价值比率就清楚了,没有80%那么低,也没有140%那么高,在100%+左右。
因此,本文统计分析的分红情况指标,均为总现金价值比率。
分红实现率和总现金价值比率的区别与关系,可回顾:
数据分析
以上数据是我们从香港友邦的官网上整理下来的,所有公布了总现金价值比率的产品均统计在内,共286个总现金价值比率数据。
286个总现金价值比率数据,平均值为99.49%,很接近100%——这说明港险的演示利益并不是用一个好看的演示收益骗人,至少友邦的预期红利测算比较靠谱,实际分红的实现情况并没有相差太多;
我还计算了这些数据的标准差——3.58%,代表了各个数值与平均值的偏离程度,这个数值越低,代表每个数据离平均值越近,可以看作是不同生效年限的保单在2022年度现金价值实现率的振幅。
那么友邦这个数据是高还是低呢?Terry算出来后第一感觉:至少不是太高,各产品分红情况差别不是很大,不存在一款分红很好、另一款分红很差的情况。但友邦是我们计算总现金价值比率振幅的第一家公司,还需要与其他公司的标准差对比后,方可更全面地衡量这一数值。
286个数据中,在5年及以上的数据为180个,占比62.94%;10年及以上的数据为40个,占比13.99%。如果缴费期不是太长,5-10年一般为回本期,大部分有接近100%的实现率,意味着友邦的大部分分红险如期回本了,并且中期收益还是不错的,基本能达到预期。
香港友邦其他情况
图片友邦的总部在香港,主要业务在亚洲,虽然已经不是美国公司,但在香港的经营历史还是很长的,多年来在香港市场上有不少爆款产品,市场占有率很不错,偿付能力等指标也比较稳健。
7家香港保司情况,可参考:7家香港保险公司,聊点不一样的“料”
再看看AIA当前的热销产品——盈御多元货币计划2,5年交预期利益在7款主流产品中可排进前三,虽然主流储蓄险的功能差别不是很大,盈御多元货币计划2的红利解锁功能、更多的货币选择还是有亮点的;总的来说是一款值得重点考虑的香港储蓄险。
7款产品横评,可参考我们之前的文章:
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