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香港友邦43款产品分红实现率，和总现金价值比率揭秘！
2023-11-11 23:53:11
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香港分红储蓄险保底利益低，预期利益高，因此在选购港险时，保司的分红情况就是一个很重要的考量指标。
本文我们就来分析香港友邦过往的红利实现情况。先上数据：
图片数据说明
1.数据为友邦各年度生效的保单在2022年度的情况，而不是友邦保单在过去各年度的分红实现情况；且终期红利公布后仍有可能变化，过往实现情况不代表未来，因此该数据只能一定程度上作为参考。
2.很多保单不止有一种红利，如周年红利和终期红利，不同红利的利益占比也不同。单独看一种红利的实现率，不一定能准确评估分红实现情况。相比之下，对比总现金价值比率更为直观。
图片以友邦的「智升」保险计划2为例，2022年周年红利的实现率基本在80%上下，终期红利则比较高，均超过140%；那么保单整体利益对比当初计划书的情况如何？一看总现金价值比率就清楚了，没有80%那么低，也没有140%那么高，在100%+左右。
因此，本文统计分析的分红情况指标，均为总现金价值比率。
分红实现率和总现金价值比率的区别与关系，可回顾：
数据分析
以上数据是我们从香港友邦的官网上整理下来的，所有公布了总现金价值比率的产品均统计在内，共286个总现金价值比率数据。
286个总现金价值比率数据，平均值为99.49%，很接近100%——这说明港险的演示利益并不是用一个好看的演示收益骗人，至少友邦的预期红利测算比较靠谱，实际分红的实现情况并没有相差太多；
我还计算了这些数据的标准差——3.58%，代表了各个数值与平均值的偏离程度，这个数值越低，代表每个数据离平均值越近，可以看作是不同生效年限的保单在2022年度现金价值实现率的振幅。
那么友邦这个数据是高还是低呢？Terry算出来后第一感觉：至少不是太高，各产品分红情况差别不是很大，不存在一款分红很好、另一款分红很差的情况。但友邦是我们计算总现金价值比率振幅的第一家公司，还需要与其他公司的标准差对比后，方可更全面地衡量这一数值。
286个数据中，在5年及以上的数据为180个，占比62.94%；10年及以上的数据为40个，占比13.99%。如果缴费期不是太长，5-10年一般为回本期，大部分有接近100%的实现率，意味着友邦的大部分分红险如期回本了，并且中期收益还是不错的，基本能达到预期。
香港友邦其他情况
图片友邦的总部在香港，主要业务在亚洲，虽然已经不是美国公司，但在香港的经营历史还是很长的，多年来在香港市场上有不少爆款产品，市场占有率很不错，偿付能力等指标也比较稳健。
7家香港保司情况，可参考：7家香港保险公司，聊点不一样的“料”
再看看AIA当前的热销产品——盈御多元货币计划2，5年交预期利益在7款主流产品中可排进前三，虽然主流储蓄险的功能差别不是很大，盈御多元货币计划2的红利解锁功能、更多的货币选择还是有亮点的；总的来说是一款值得重点考虑的香港储蓄险。
7款产品横评，可参考我们之前的文章：
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一文说清：港险的「英式分红」和「美式分红」有何区别？哪种好？
End.
