大黄蜂7号少儿重疾险全面测评，7项优势助力王者归来！

问：今年儿童重疾险有多卷？

答：不到半年时间，大黄蜂6号就升级到7号了。

新年伊始，我还在文章里推荐大黄蜂6号，称之为“首推儿童重疾险”。

结果，1月底上了青云卫；3月中上了慧馨安。

这两款各具特色的儿童重疾险，把大黄蜂6号的光芒生生压了下去。

在这种局面下，大黄蜂6号迅速作出调整，升级出新一代产品：大黄蜂7号。

仔细看了条款之后，不得不说，这次升级非常具有诚意，针对大黄蜂6号的问题和市场变化，作出多项优化。

来看看不一样的大黄蜂7号吧。

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大黄蜂7号什么样

结合大黄蜂6号，看看7号的变化和基本面：

大黄蜂7号仍由北京人寿承保，投保规则不变：

承保年龄0-17岁；有30年、至70岁和终身三个保障期，适合不同预算需求；最长缴费期20年、30年；等待期180天。

保障上做了5处调整，加上疾病赔偿细节及核保，总计7处优势。

优化细节后面再讲，先列一下变化清单：

重疾额外赔付的保额由50%提高到60%；

中症赔偿次数及规则调整，重疾理赔后仍能保障1次；

轻症调整同中症，重疾理赔后仍能保障1次；

二次防癌保额提高到120%，理赔规则优化；

多次重疾保障优化了保额；

优化了“严重哮喘”的理赔标准；

优化了核保门槛。

我们来逐项看看这些变化。

02

大黄蜂7号改了啥？

前面讲过，大黄蜂7号做了5处功能调整，加上条款细节与核保，共计7处优势。我们先看看变化：

变化1：重疾额外赔付保额提高。

大黄蜂7号赠送重疾额外赔偿：

保30年期，投保前10年额外赔偿60%保额；

保至70岁或保终身，投保前30年额外赔偿60%保额。

比大黄蜂6号多了10%保额，同类产品功能多需加费购买，大黄蜂是赠送。

变化2：中、轻症理赔规则优化。

这两项合在一起讲，大黄蜂7号的中、轻症做了两点变化：

中、轻症合在一起共赔6次，不再限制各自理赔次数；

重疾确诊90天后，与该重疾不同组的中、轻症仍能各获一次保障。

这是青云卫的功能，被大黄蜂7号借鉴来了。

重疾与中轻症的分组：

这项也是大黄蜂7号的最大升级点。

变化3：二次防癌保障优化。

写大黄蜂6号时，我给的结论是“产品挺好，但不建议附加它的二次防癌保障”。

因为这版的二次防癌有bug：首次罹患重疾不是癌症，则保障结束。

大黄蜂7号做了调整：

二次癌症的保额由100%增加到120%；

首次罹患重疾不是癌症，二次防癌保障继续，间隔期180天。

面对问题不断优化，这才是好产品。

变化4：“严重哮喘”理赔条件优化

很多重疾险条款里，“严重哮喘”都只限25岁以下理赔，大黄蜂6号也是这样。

大黄蜂7号做了优化，去掉年龄限制：

虽然是小调整，但仍显示了产品的诚意。

变化5：多次重疾保额调整。

这项调整意义不大，将第4次重疾理赔的保额由150%增加到180%。

值得讲的是，大黄蜂7号的多次重疾保障，仍然是“重疾不分组、没有三同条款”。

这样的多次重疾保障，要比分组型、带三同条款的好很多。

以上是大黄蜂7号的保障功能变化，接下来看看产品亮点和不足。

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大黄蜂7号亮点&不足

前面夸过的亮点就不讲了，还有三项优势，是大黄蜂一直有的，重温一下：

核保优势：

核保一直是大黄蜂的优势，健康告知就比其它产品宽松：

只过问2岁以下的宝宝的异常情况，早产儿、低体重2周岁以上直接投保；

就医行为不涉及长期服药异常；新生儿黄疸、手足口病、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性肺炎及水痘等常见病不问。

儿童特定病保障：

20种儿童特定病额外赔偿，不限年龄。

如果是保至70岁、终身，投保前30年额外赔偿150%保额，30年后额外赔偿100%保额。

像白血病、恶性淋巴瘤、严重癫痫、重症手足口病都在保障范围内。

假如某个孩子在投保前30年不幸罹患白血病，可以获得310%基础保额的赔偿，投保50万可以获得155万。

另外10种罕见病可以获得200%保额赔偿。

高发中轻症理赔定义宽松：

这项也是产品既有优势，比如“慢性肾功能障碍”、“单侧肾切除”列入中症，理赔条件更宽松等。

不过，大黄蜂7号也有两处不足，未作调整：

中轻症里没有覆盖到“中轻度瘫痪”；

仍然没有“忠诚用户权益”。

这两项呢，也是青云卫和慧馨安等儿童重疾险的不足，只能继续期待了。

没有忠诚用户权益，保30年就多少有点顾忌。

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总结一下

首先，大黄蜂7号做了大幅度优化，价值最大的三点：

重疾前30年额外赔偿60%；

重疾确诊之后，非同组的中、轻症还能再赔1次；

二次防癌保额提高到120%，首次非癌症也能继续保障。

加上原有的三点优势：

核保宽松，多项儿童常见病可以投保；

儿童特定病保障好，无年龄限制，保额高；

慢性肾功能障碍等高发轻症列为中症，理赔条件宽松。

大黄蜂7号已经在保障功能上重归少儿重疾险巅峰。

最后，价格上：

基础保障，大黄蜂7号只比6号高了0.5%左右，相当于不变。

附加二次防癌，只涨了1-2%之间。

相比慧馨安和青云卫，大黄蜂6号的优势就是保费低，7号保障升级却价格不变，可以成为儿童重疾险的新首选了！