单位给买了团体险，自己还要不要买商业保险？

最近不少事业单位的朋友来咨询保险产品。

大家都知道事业单位的福利还算不错，一般都有给员工配置团体险，所以不少人都有这样一个疑问。

“ 自己有社保，单位还给买了团体险，我还有必要再买别的商业保险吗？”

有这样疑问的朋友，也是无可厚非的，这些朋友一方面是不太了解单位给买的团体险具体保什么？

另一方面又怕自己额外再配置保险会买重了！

今天我们就来聊聊，有团体险还需要买什么保险呢？

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首先我们要先搞懂，单位的团体险保什么？

我们先来认识一下，目前市面上常见的团体险构成。

一般是包括意外身故伤残保障、住院医疗（意外和疾病）、门急诊保障、重疾保障、定期寿险保障。

乍一看，团体险的保障还保得挺全的，标配的保险四大金刚都有了，大大小小的风险都有考虑到。

我们再来看看团体险有啥优点呢？

（1）保费便宜

员工团体保险，是以单位作为投保人，为在职员工统一向保险公司投保的保险。

除了国企，一些有实力的大公司、事业单位会为员工配置团体保险，作为员工福利。

有些还会给员工家属也买上。

（2）既往症依然可承保

在医疗险里，对身体已经患有的毛病有免除责任，也就是不负责赔偿。

比如，如果再投保前，患有乳腺结节，那么乳腺结节、乳房肿瘤的治疗，将不能理赔。

团体险的核保非常宽松，身体有点小问题的，也不用担心核保。

一般来说不用单独做健康告知，而是由经办人做整体健康确认即可。

像有既往症、慢性病病史的，只要不是正好处在发病期间，都可以承保。

所以说单位如果有团体险投保的话，不妨考虑下配置上。

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不过团体险也并不是万能的，它的不足也是显而易见的：

（1）团体险的保障期一般是一年。

一年期的重疾险、医疗险最大问题在于，没有稳定的续保。

如果单位的福利一旦停止，我们是无法通过个人继续购买此项产品的。

如果是离开了单位的话，保障也是会失效的，想想我们要确保自己能够在单位干到退休也不是件容易的事情。

而且随着年龄不断增加，人生病风险越来越高，那个时候我们怎么办？

并且，我们的健康状况是随时变化的，

等到失去团体险保障，才想起去买商业险，确定可以投保吗？

（2）团体险保额够用吗？

各家团体险的保障内容都是千差万别的，有的医疗险只有几万的总额度，有的只报销社保内的用药，有的员工子女的重疾保额只能做到5万。

有的重疾保额和身故保额才10万。

万一不幸得了一场大病，医疗费动辄几十万，这那10万块钱真的是杯水车薪了。

如果真的面临巨大的风险，沉重的医疗重担，终归会落在家庭自己的肩上。

所以，光有团险还不够，保额不足，我们还是需要补充一些商业险，把保障做足。

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那么我们自己的团体险和商业保险该怎么搭配？

我们可以先确认单位买的具体是什么保险，保障内容有哪些，每一项保额是多少。

之后再根据具体情况实际做商业险的补充。

例如重疾险：

重疾险是定额给付的产品，单位买的跟自己买的可以重复理赔，

而且重疾险也有比较严格的健康告知门槛，建议投保时把保额买足，保障期限尽量拉长。

建议是重疾险保额最低30万，最好50万起。

还有定期寿险：

跟重疾险一样，出险了，也是直接给付的。

如果单位买的保险保额暂时够用，可以不买；如果保额偏低，则可以补充一些。

定期寿险保额建议50万起，往上再根据自己家庭状况增加。

对于团体险，我们要理性看待。有，当然是。有了团险，也还要注意查漏补缺。

单位没买团险的，尽早给自己和家人配置好全面的保险。