不黑不吹，友邦传世盈佳2024荣耀版细致拆解

大鱼测评第1357篇原创

最近有朋友后台咨询：看你们分析过不少合资公司，大公司的分红产品，怎么没看到友邦的产品解析呢？友邦的分红险值不值得买？

Ok，大鱼粉丝的需求一定先满足。目前友邦在售储蓄类分红型产品主要有增额终身寿险和年金险2种，我们带大家逐一来看，今天我们先分析友邦分红型增额终身寿险——传世盈佳2024荣耀版。

传世盈佳2024荣耀版（分红型）利益解析

买增额终身寿险，大家最关心的就是现金价值，也是保单利益最直观的体现。分红型增额终身寿险产品利益由2部分组成：保底利益+带分红后的演示利益。传世盈佳2024荣耀版有6种缴费期方式选择，我们一起来看看不同缴费期的产品利益表现（以30岁男性，每年交10万，趸交、6年交为例）：

传世盈佳2024荣耀版利益演示：

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传世盈佳2024荣耀版缴费期选择确实挺多的，但分红型产品分红复利需要时间累积，越早交完越好，像15年和20年的这种长缴费期的意义不大，传世盈佳2024荣耀版的特色在把5年交换成了6年交，这在大部分产品中还是少见。

回本时间上：趸交保证部分第8年回本，带分红演示后第6年回本；3年交保证部分第9年回本，带分红演示后第6年回本；6年交保证部分第10年回本，带分红演示后第8年回本；10年交保证部分第12年回本，带分红演示后第10年回本；15年交保证部分第15年回本，带分红演示后第15年回本；20年交保证部分第21年回本，带分红演示后第20年回本。

中短期缴费的回本速度，在带上分红演示后，市场同类产品快的有3年交5年回本，5年金6年回本，传世盈佳2024荣耀版回本速度表现为市场中等水平。

传世盈佳2024荣耀版irr表现：

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irr表现上来说，保证部分最高不超过1.78%，20-30年区间维持在0.84%-1.44%；带分红演示后最高不超过3.19%，20-30年区间维持在0.07%-2.83%。

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去年分红实现率最高的几家公司，保证部分最高irr可达1.84%，大部分产品20-30年区间维持在0.3%-1.64%；带分红演示后最高irr可达3.49%，大部分产品20-30年区间维持在2.39%-3.36%。传世盈佳2024荣耀版回irr表现,不论是保证部分还是带分红演示后，均为市场中等水平。

市场部分同类型产品irr表现：

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友邦人寿分红实力

说到友邦人寿，知道的人大多直观感受是“高大上”，落地到公司实力表现，不论在规模保费、偿付能力、风险综合评级和盈利能力等方面，确实可圈可点：

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但分红产品分红实力如何，某种程度上来说品牌知名度从来不是高分红的保证，我们在之前的文章中也有过讨论：“大公司”的分红险，为什么不是首选？

既然是分红型产品，过往分红表现必然是要看一看的。

虽然过往表现不代表未来，但过往分红险运营年限、分红产品数量、实际表现都是侧面反映保险公司分红能力可信度的重要参考。

目前友邦人寿公布了2010年起、合计86款产品的5年分红实现率情况：

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2010-2023年分红实现率，可上下滑动查看 ↑↓

从公布的信息来看，友邦人寿2010年就开始销售分红险，经营分红险的时间还是比较长的，分红方式现金分红和增额红利都有。

近5年的分红实现率表现也比较好：2023年之前的4年时间，分红实现率均未低于100%，2023年虽然受分红限高影响，86款产品的平均分红实现率（算术平均数值）也达到了74%，不同于有的公司不同产品之间分红实现率波动较大，友邦的86款产品红实现率相对均衡，最低68%，最高99%，大部分产品分红实现率水平在71%。

分红险的红利主要来源是利差，实际投资收益率高于预定利率，才会产生利差益、带来红利，来看一下友邦的投资收益率表现：

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从公布的信息来看，友邦人寿2019年-2023年的平均综合投资收益率是5.18%，财务投资收益率是4.17%，投资能力在全市场保险公司来说属于中等水平。

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分析完毕，最后来说一下友邦传世盈佳2024荣耀版（分红型）增额终身寿险值不值得买：如果是冲着友邦的招牌去的传世盈佳2024荣耀版（分红型）产品利益和分红演示表现上中规中矩，既往分红表现较好，入手也不算亏；如果没有特别的公司偏好，目前同类型产品有保底和预期利益更高、投资表现更好的产品可以选择。

End.

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